ההצעות המשתלמות בשוק
ייעוץ משכנתא מכרז משכנתא
ביטוח משכנתא ביטוח דירה
מחזור משכנתא משכנתא הפוכה
פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
זקוקה לייעוץ לגבי משכנתא!!

  • למה לא כדאי לשלב מסלולים?


  • 11/01/2015

    8 מגבלות חדשות על נטילת המשכנתא שחשוב להכיר

    רוצים לקחת משכנתא? בנק ישראל קבע שורת מגבלות שקובעות את המותר והאסור בענף. הנה הן לפניכם.

    בשנים האחרונות השתנו שוב ושוב התנאים שבהם ניתן לקחת משכנתאות. עליית מחירי הדיור והביקוש הגדול למשכנתאות גרם לבכירים בבנק ישראל ובמשרד האוצר לחשוש כי יציבות המשק נמצאת בסכנה, בעיקר במקרה של עליית ריבית עתידית מהירה ומיתון במשק, שיביאו לכך שרבים מלוקחי המשכנתאות לא יוכלו לעמוד בהחזרים, כאשר אלו יגדלו. כדי לצמצם את הסכנה במשק, הוטלו לא מעט מגבלות על הבנקים ועל לוקחי המשכנתאות. מהי אם כן תמונת המצב כיום? הנה כמה דברים שכדאי לדעת:

    1. מימון מוגבל - ראשית, שיעור המימון המקסימלי שניתן לקבל הוא עד 75% למי שרוכש דירה, ללא שיש בבעלותו דירה אחרת. מי שרוכש דירה במקום דירה קיימת ומתכנן למכור את הדירה הקיימת, יוכל לקבל מימון של עד 70 אחוזים. מי שרוכש דירה להשקעה ללא שהוא מתכוון למכור דירה קיימת, יכול לקבל 50%.

    2. חקיקה בעיכוב - לפני הבחירות לכנסת החלה יוזמת חקיקה חדשה שנועדה להעלות את סכום המימון האפשרי עד ל-90%, כאשר ההפרש בין האחוזים המותרים כיום לאחוז החדש יגובה בערבות מדינה, אך תהליך החקיקה טרם הסתיים נכון למועד זה.

    3. בדיקת ההכנסה - תקנה נוספת קובעת כי הבנקים אינם יכולים לאשר הלוואות שבהן ההחזר החודשי של הלווים בשל המשכנתא ושל ההתחייבויות האחרות הקשורות אליה כמו תשלום הביטוח, עולה על 50 אחוז מההכנסה החודשית הפנויה שלהם. את ההכנסה החודשית הפנויה מחשבים באמצעות ההכנסה נטו, פחות הוצאות קבועות שישנן כמו תשלום הלוואות, תשלומי מזונות, הוצאות שכר דירה שיתרת תקופתן עולה על 18 חודשים ועוד. אם יש לזוג 20,000 שקל הכנסה פנויה בחודש, הם יוכלו לקחת משכנתא שההחזר החודשי שלה הוא מתחת ל-10,000 שקל.

    4. מגבלת ההון – בנק ישראל מגביל את הבנקים למשכנתאות גם באמצעות הוראות הקשורות להקצאות ההון, כלומר לחישוב שקובע כמה כסף הם צריכים לשריין, כאשר הם נותנים הלוואה. כיום, תקנות בנק ישראל קובעות כי אם שיעור ההחזר של הלווה מההכנסה הפנויה שלו גבוה מ-40%, על הבנק להקצות יותר הון כנגד ההלוואה. המשמעות היא שחלק גדול מהבנקים עשויים לסרב לתת הלוואה גם כשההחזר עולה על 40 אחוז מההכנסה הפנויה, או לחילופין לגבות ריבית גבוהה יותר כדי לכסות את העלות של הקצאת ההון.

    5. הגבלת העזרה - מגבלה נוספת שהוטלה על חישוב יחס ההחזר, נוגעת לאפשרות שניתנת ללווים להוסיף לווה נוסף למשכנתא, כלומר אדם נוסף שערב לה ומשתתף בהחזר באופן ישיר, מחשבון הבנק שלו. כיום נקבע כי הלווה הנוסף חייב להיות בן משפחה מדרגה ראשונה. במקרה זה, לצורך חישוב יכולת ההחזר המותרת, הבנקים יכירו רק במחצית מהכנסתו הפנויה. כמו כן, לפחות 20 אחוז מתשלומי המשכנתא ירדו ישירות מהחשבון שלו.

    6. פחות שינויים - מגבלה חשובה נוספת נוגעת להרכב ההלוואה. בנק ישראל מבקש להקטין את לקיחת הלוואות בריבית משתנה, הלוואות פופולאריות במיוחד בשנים האחרונות בשל הריבית הנמוכה במשק. עם זאת ההיסטוריה מלמדת שבטווח ארוך הריבית עוד תעלה וההחזר החודשי יגדל, מה שעלול להעמיד בסכנה את יכולת ההחזר של הלווים. לפיכך, כיום בנק ישראל מגביל את שיעור הריבית המשתנה שניתן לקחת לשני שליש מההלוואה, כלומר עד 67 אחוזים.

    7. תדירות השינויים - מגבלה נוספת בהקשר זה נוגעת לשיעור ההלוואה שמשתנה בתדירות גבוהה פחות מחמש שנים, וקובעת כי זה לא יעלה על שליש מההלוואה. כלומר הבנק מאפשר לקחת כשליש מההלוואה של המשכנתא בהלוואות פריים, מט"ח ומשתנות לתקופה של עד חמש שנים - ושליש נוסף בהלוואת שמשתנות אחת לחמש שנים או יותר.

    8. תום ההלוואה - מגבלה נוספת מתייחסת לאורך חיי ההלוואה וכיום מגדיר בנק ישראל תקופה של 30 שנה, כתקופה המקסימלית שבה ניתן להחזיר את המשכנתא.

    כל הטיפים שיעזרו לכם בעת נטילת משכנתאות : מחשבון משכנתא

    טופס הזמנת הצעות מחיר ריבית משכנתא
    צריכים משכנתא או מיחזור משכנתא קיימת?
    קבלו הצעות מחיר מהגופים המובילים בארץ באמצעות טופס אחד.
    * הלוואה מבוקשת: * מטרת המשכנתא:
    פרטי הנכס הנרכש:
    * אזור הנכס * שווי הנכס:
    פרטי הלווה:
    * מספר ת.ז.: * שם מלא:
    טלפון נוסף: * טלפון:
    * הכנסה חודשית נטו: * אימייל
    פרטים נוספים:
    כן: לא: האם חשבון הבנק היה מוגבל בעבר:
    כן: לא: האם חזרו שיקים בחשבון הבנק בשל אי-כיסוי:
    כן: לא: במידה ויש משכנתא נוכחית, האם יש פיגורים בהחזרי המשכנתא:
    הערות:

    הנני מאשר/ת שקראתי את תנאי השימוש באתר ואני מסכים לאמור בו כולל אופן קבלת דיוורים מהאתר כאמור בתנאי השימוש.
    לצורך קבלת הצעות ריבית למשכנתא, בנקרייט יעביר את הנתונים שיימסרו על ידך לחברות יעוץ שונות. נתונים אלו ישמשו את חברות הייעוץ לצורך יצירת קשר עמך למתן הצעה וכן לצרכים שיווקים. משלוח הנתונים על ידך במסגרת טופס זה מהווה אישורך להעברת הנתונים כאמור.
    שדות חובה *



    יובהר כי בנקרייט אינו פועל בשם הבנקים ו/או חברות הביטוח. הבנקים ו/או חברות הביטוח אינם אחראים לפעולות שיבוצעו ע"י בנקרייט.


    משכנתאות - ראשי
    מדריך משכנתא
    מכרז ריביות
    כתבות
    כמה קבלתי
    פורום משכנתאות
    מחשבוני משכנתא
    מחזור משכנתא
    ביטוח משכנתא
    משכנתא הפוכה
    ביטוח מבנה תכולה
    ריבית המשכנתא
    עשרת הכללים
    ייעוץ משכנתאות
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    בדק בית
    שמאות מקרקעין
    לימודים וקורסים
    ייעוץ ויועצים
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה