יש לך קצת כסף בצד? רוצה להשקיע או לחסוך כסף לעתיד? כדי לממש את ההשקעה הזו בצורה היעילה ביותר, וכדי שתרוויח כמה שיותר כסף, כדאי שתשקול קבלת ייעוץ ממישהו המתמחה בתחום הרחב של ניהול תיקים. כמובן שאיננו מפקפקים באנטיליגנציה שלך, או ביכולתך לנהל את ההשקעות, אולם בוא נודה, שלרובנו אין את הזמן או את הכוח הנחוצים להתעסקות המתמשכת והאינטנסיבית בניהול תיקי ההשקעות. ניהול תיקים בצורה מקצועית נחוץ בדרך כלל כאשר מדובר בסכומי כסף גדולים של יותר מ- 100 אלף שקלים, אולם ניתן להיעזר ביועץ גם בסכומים נמוכים מכך.
מנהל תיקים – עושה בשבילכם את העבודה
אז מי הוא בעצם האדם אשר בידיו אנו מפקידים ניהול תיקים? מנהל תיקים מוסמך הוא אדם אשר למד את התחום, עבר את בחינות הרשות לניירות ערך, התמחות בנושא, ולבסוף קיבל רישיון לכך מטעם הרשות לניירות ערך. וכשמו, כך גם פועלו. מנהל התיקים אחראי על ניהול תיקים של מספר לקוחות, ותפקידו להשקיע את כספיכם בצורה חכמה, כך שההשקעה תניב רווח. אתם בעצם מפקידים את כספיכם בידי אדם אחר, ונותנים לו יד חופשית עד כמה שאפשר, בצורה שבה הוא ינהל את כספיכם. ולכן, חשוב לבחור באדם אמין, מקצועי, יצירתי ומקורי, אשר יפעיל שיקול דעת נכון, ולא יגרום להפסדים. ניתן למצוא מנהלי תיקים בחברות המתמחות בתחום ניהול תיקים, או כחלק מן המגזר הבנקאי, אך בכל מקום שבו תבחרו, המטרה תהיה זהה- רווח.
בחירת יועץ השקעות – בדרך שלך
ניתן למצוא יועצי השקעות בתחום ניהול תיקים, בחברות המתמחות לכך, ובמחלקות בבנקים, או אפילו יועצי השקעות פרטיים שעובדים באופן עצמאי. מטרתם של יועצים אלו היא לייעץ ללקוחות בכל התחומים הקשורים לעיסוק בניירות ערך: קנייה ומכירה של מניות, השקעה במניות, קרנות נאמנות, קופות גמל, וכו'.
רוב היועצים עובדים בבנק, ולכן לפעמים נוצר מצב של ניגוד אינטרסים. לדוגמא: אם קיימת קרן נאמנות טובה מזו של הבנק אליו שייך יועץ ההשקעות, חובה עליו להמליץ ללקוח עליה. החוק קובע שעל היועץ לשרת את טובת הלקוח בלבד, ולהתעלם מכל גורם אחר (טובת הבנק, לקוחות אחרים). אך בפועל המצב לא תמיד כך. ניהול תיקים הוא לא עניין של מה בכך, ולכן, חשוב לבחור יועץ השקעות אמין ומקצועי, ואף להראות בעצמכם מקצועיות ולהתעניין מדי פעם מה הלך הרוח בכלכלה כדיי לוודא שאכן האינטרסים שלך נשמרים.
עמלות מסחר בבורסה – מה זה אומר?
ניהול תיקים מאפשר השקעות בתחומים שונים כגון השקעה במניות בבורסה, או באפיק סולידי יותר כגון האג"ח. בכל מקרה של השקעה תצטרכו לשלם לבנק, או לחברת ההשקעות, עמלה בגין סכום מסוים המהווה אחוז כלשהו מההשקעה שלכם. מקומות שונים יגבו עמלות שונות, ולכן, כדאי לברר מהו אחוז העמלה שיילקח מכם בכל מקום על השקעה באפיקים השונים.
עמלות מסחר המט"ח – אין מתנות חינם
ניהול תיקים כולל השקעות בתחומים שונים. אחד התחומים הוא מסחר במט"ח. מסחר זה כרוך בתשלום עמלות כמו כל מסחר אחר. עמלות מסחר במט"ח משתנות בהתאם לבית ההשקעות או הבנק בו מתבצע ניהול תיקים של לקוח זה או אחר. חשוב תמיד להשוות בין נותני השרות כדי לחסוך בעמלות המסחר. לאורך זמן, זה משמעותי מאד.
אז לפני שאתם מגיעים להחלטה סופית - בחרו את המקום בו תרצו להשקיע בקפידה, וודאו אמינות של איש המקצוע, וערכו סקר שוק מקיף. אם החלטתם בסופו של דבר להיות אחראיים לניהול התיקים של עצמכם - תמיד היו עם יד על הדופק, והתעדכנו בנעשה בכלכלה ובהשקעה הפרטית שלכם.
