פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
השוואת בתי השקעות. המלצה לתקופה זו.

  • המלצה לתיק קטן



  • 23/03/2015

    פוליסת חיסכון או קרן נאמנות? במה עדיף להשקיע

    מתלבטים איך להשקיע את הכסף שלכם? בואו להכיר את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהאופציות

    שניים ממסלולי ההשקעה הפשוטים ביותר שבהם יכול לחסוך הישראלי הממוצע הם פוליסת חיסכון וקרן נאמנות. מהם ההבדלים ביניהם ומה היתרונות והחסכונות של כל מסלול? הנה כמה דברים שחשוב לדעת.

    טופס ההצעה : מנהלי תיקי השקעות

    1. לא רק ביטוח - פוליסת חיסכון היא תוכנית השקעה מנוהלת שמשווקות חברת הביטוח. בישראל פועלות מספר חברות ביטוח גדולות, שמתפקדות לא רק כמשווקות של תוכניות ביטוח (רכב, חיים, בריאות וכו'), אלא גם כחברות פיננסים שמנהלות בעבור הציבור חסכונות לטווח הרחוק והשקעות אחרות. חשוב להבין כי למרות שהן מתנהלות בחברות ביטוח - פוליסות חיסכון, אינן מבטיחות מראש בהתחייבות את גובה החיסכון שיצטבר למשקיע.

    2. השוואת תשואות - טווח התשואה הממוצע שניתן להשיג בפוליסות ובקרנות דומה על פי ההשוואות של השנים האחרונות ונע בין 5% ל-10 אחוז בשנה, בהתאם כמובן לביצועי השוק, המנהלים במסלול שנבחר ומידת הסיכון שבמסלול.

    3. פשטות מול מורכבות - פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי פשוט יחסית – וכוללת כעשרה מסלולי השקעה עם תמהילים שונים של חשיפה למניות. לעומת זאת, יש בשוק יותר מאלף קרנות נאמנות ברמות סיכון שונות. המגוון הגדול מאפשר כמובן יותר התאמה אישית, אבל כדי לבחור היטב יש צורך בייעוץ של מומחה, ואילו בפוליסת חיסכון קל יותר לבחור לבד את המסלול המתאים.

    4. גמישות במעבר - לחיסכון בפוליסה יש יתרון מבחינת הגמישות – וניתן לעבור ממסלול למסלול, ללא תשלום מס על הרווחים וללא עמלות, בקלות ובמהירות. לעומת זאת מעבר של קרן נאמנות מצריך תשלום עמלות קניה ומכירה ותשלום מס על הרווחים.

    5. כמה זה עולה - בקרנות נאמנות משלמים דמי ניהול שגובהם נע על טווח רחב מאוד מ-0.1% לקרנות כספיות פשוטות ועד ל-3% ומעלה לקרנות מנייתיות מורכבות. בפוליסת חיסכון דמי הניהול נעים בדרך כלל סביב גובה של אחוז וחצי, אך ניתן להפחיתם במו"מ ובהתאם לגובה ההפקדות, זאת מאחר שמדובר למעשה בחוזה בין הצדדים. דמי הניהול הממוצעים בקרנות נאמנות מנייתיות עומדים כיום על כשניים וחצי אחוז, אבל יש קרנות נאמנות רבות, בעיקר אלו המשקיעות באג"ח מדינה, שבהן העלות נמוכה מאוד. דמי הניהול בפוליסות חיסכון מהווים את העלות היחידה למשקיע, בעוד שבקרנות נאמנות יש עמלות נלוות אחרות כמו שיעור הוספה, עמלות קנייה ומכירה או דמי נאמן. כמו כן, מאחר שהכספים אינם מנוהלים בבנק, פטור המשקיע מהעמלה של דמי שמירת ניירות ערך, שיכולה להגיע לכאחוז בשנה.

    6. מידת הנזילות – הן בקרנות נאמנות והן בפוליסות חיסכון אפשר להפסיק את ההשקעה בכל רגע נתון ולממש אותה, ללא קנסות יציאה ועמלות פירעון מוקדם.

    7. מידת הפופולריות - ענף קרנות הנאמנות הוא אמצעי ההשקעה המנוהל הפופולרי ביותר בישראל, ומנוהלים בו כ-230 מיליארד שקל נכון לתחילת 2015 – סכום גדול לאין שיעור מזה שבפוליסות החיסכון של חברות כמו מגדל, הראל, הפניקס, כלל ומנורה. בהתאם, גם כמות הניסיון הייחודי שנצברה בענף זה גדולה יותר.

    8. הבדלים בהפסד – הבדל חשוב נוסף קשור לתחום המיסוי - משקיע בפוליסות חיסכון לא יכול להשתמש בהפסדים שעשויים להצטבר בהן במקרה של ירידות בשוק, לצורך קיזוז הפסדי הון. זאת בשל הגדרתן כפוליסות ביטוח ובניגוד להפסדים בהשקעות בקרנות נאמנות.

    למידע נוסף בנושא : ניהול תיקים



    השוואת מנהלי תיקים / מנהלי תיקי השקעות


    • ברשותך סכום כסף ואין לך את הזמן או הידע לנהל אותו ?
    • מעוניין להרוויח יותר מתיק ההשקעות הקיים שיש לך ?
    • מתקשה להחליט על אסטרטגיה :תיק קלאסי, תיק נועז או תיק סולידי ?

    עכשיו אתה יכול לפנות את זמנך ולתת למומחים בניהול תיקי השקעות לסייע לך לנהל את כספכם בתבונה.

     
    לקבלת פרטים נוספים מלא/י טופס קצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מטעם מנהלי תיקים ומנהלי תיקי השקעות מובילים בשוק
    * שם פרטי:
    * שם משפחה:
    * טלפון:
    טלפון נוסף:
    * אימייל:
    * סכום כסף מנוהל (₪) :
    הערות:

    תנאי השימוש באתר

    שדות חובה *


















    כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל מנהל תיקים או חברת ניהול תיקי השקעות.

    בנקרייט רכזה עבורכם מנהלי תיקים וכן מנהלי תיקי השקעות מובילים בשוק שיסייעו לכם לנהל את כספכם בתבונה.

    לקבלת פרטים נוספים מלא/י טופס קצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מטעם מנהלי תיקים ומנהלי תיקי השקעות מובילים בשוק



    ניהול תיקים - ראשי
    מדריך ניהול תיקים
    מבצע עמלות מסחר בבורסה
    עמלות מסחר במט"ח
    בחירת יועץ השקעות
    כמה קבלתי - פקדונות שקליים
    השוואת מנהלי תיקים
    השוואת פקדונות שקליים
    השוואת תוכניות אנונה
    כתבות
    לימודים וקורסים
    ייעוץ ויועצים
    פורום ניהול תיקים
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה