פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
השוואת בתי השקעות. המלצה לתקופה זו.

  • המלצה לתיק קטן



  • 15/09/2014

    10 דברים שאתם חייבים לדעת על ניהול תיק ההשקעות שלכם

    יש לכם חסכונות של כמה מאות אלפי שקלים? כדי לנהל אותם בתבונה – יש כמה דברים שאתם צריכים לחשוב עליהם היטב.

    מנהלי תיקים

    לאנשים רבים בישראל יש הון של כמה מאות אלפי שקלים בחסכונות שצברו לאורך השנים, או שקיבלו כתוצאה מירושה, מכירת נכס וכו'. ניהול הסכומים הללו מהווה אתגר לא פשוט בעבור אנשים ששוק ההון ועולם הפיננסים אינו מהווה מגרש המשחקים הביתי שלהם. בעוד שאת החסכונות העיקריים שלנו, אלה שמיועדים לתקופת הפנסיה, מנהלים אנשי המקצוע בחברות הביטוח בבתי השקעות, כמעט ללא מעורבות של החוסכים, הרי שאת החסכונות השוטפים עלינו לנהל באופן צמוד יותר. כיצד כדאי אם כן לנהל את תיק החסכונות האישי שלכם? הנה 10 שאלות שכדאי לכם לשאול את עצמכם לפני שאתם מחליטים כיצד לנהל את החסכונות:

    1. מי ינהל? רוב האנשים בוחרים להפקיד את תיק ההשקעות שלהם בידי מנהל מקצועי, אך יש כאלה שמחליטים להתעמק בנושא, ולעשות זאת לבד. כיום, רוב האנשים מעדיפים לבחור במנהל מקצועי. ניהול אישי מאפשר אמנם לחסוך את עלות הניהול, אבל הוא דורש ידע מקצועי רב והקדשת זמן לנושא.

    2. איך בוחרים חברה? בשוק פעילות למעלה ממאה חברות מקצועיות שמציעות שירותי ניהול ועוד לא מעט מנהלים עצמאיים. לפני שאתם בוחרים מי ינהל עבורכם את התיק – ודאו שיש לחברה/מנהל רישיון לכך, בקשו המלצות מלקוחות – והיפגשו פנים אל מול פנים עם האחראי הישיר לתיק, כדי להתרשם מאישיותו.

    3. מה אתם רוצים להשיג? כאשר אתם בונים תיק השקעות, לבד או עם מנהל מקצועי, כדאי לכם לאפיין את "פרופיל המשקיע" שלכם – שמורכב מפרמטרים שונים – כמו מצבכם המשפחתי, מצבכם התעסוקתי כרגע וזה החזוי לכם בעתיד, חסכונות אחרים שיש לכם או לבני המשפחה הקרובים, נכסים אחרים שיש לכם וכו'. העלו את כל הפרמטרים הללו על הכתב – וזה יעזור לבנות את תיק ההשקעות המתאים עבורכם. כאשר חל שינוי מהותי בפרמטרים הללו – כדאי לעדכן מחדש את הרכב בתיק.

    4. מה האופי שלכם? האם אתם אוהבי סיכון, האם אתם יכולים להתמודד עם תנודתיות, האם אתם סבלניים, האם אתם אוהבים אתגרים? לאחר שתחשבו על כל הסוגיות הללו תוכלו לבחור ביתר קלות כיצד תרצו להשקיע את כספכם, בהתאם למגוון הרחב של האופציות הקיימות.

    5. מה משמעות המושגים? גם אם אתם מעבירים את ניהול ההשקעה לגורם אחר, אין תחליף לידע אישי ולפיקוח על הנעשה בתיק. כדי שתוכלו לעשות זאת בצורה טובה, עליכם להבין במושגים השונים - לדעת מה ההבדל בין אגרת חוב ממשלתית לאגרת חוב קונצרנית, בין ריבית קבועה ומשתנה וכו', כדי שתוכלו להבין מה בעצם אומרים לכם מנהלי ההשקעות - ומה באמת מתרחש בתיק שלכם.

    6. לכמה זמן אתם משקיעים? ניהול נכון של תיק השקעות צריך להתבצע בהתאם לתקופת ההשקעה המשוערת. האם אתם מתכננים להשתמש בכסף בעתיד הקרוב או הבינוני (למשל לצורך רכישת דירה)? האם אתם מתכננים לשמור אותו כנכס זמין לתקופת הפנסיה או להעברה לילדים? משך ההשקעה המשוער ישפיע באופן משמעותי על מבנה ההשקעה, כאשר בהכללה, ניתן לומר שככל שאופק ההשקעה ארוך יותר – כך תוכלו להשיג יותר תשואה בפחות סיכון.

    7. לאיזו נזילות אתם זקוקים? נקודה חשובה שיש לקחת בחשבון בעת הרכבת התיק - היא מידת הנזילות, כלומר, איזה חלק מהתיק להשקיע באופן כזה שתוכלו להפוך את הכסף לנזיל באופן מיידי כדי להשתמש בו, ללא שתאלצו לשלם קנסות.

    8. האם אתם אוהבים "להמר"? אם אתם מאוד אוהבים השקעות מסוכנות, בשל הריגוש או בזכות פוטנציאל התשואה, נסו להקצות מראש חלק מהתיק, בסכום שאתם יכולים לספוג את הפסדו, לצורך זה.

    9. כמה לפזר את ההשקעה? אנשים רבים מעדיפים השקעות בתחומים שקרובים לליבם ושהם מבינים בהם. יש בכך יתרון כמובן, אבל גם חיסרון – שכן בחירה בהשקעה בתחום ספציפי ללא פיזור מספיק בין ענפים שונים, בין מדינות שונות ובין סוגי השקעה שונים - יכולה להוות סיכון גבוה במקרה של שינויים ספציפיים בתחום נקודתי.

    10. מי יעזור לכם להחליט? מטבע הדברים, השוק נוטה למחזוריות, עם עליות, ירידות, מפולות ושיאים. אחת הטעויות הנפוצות בניהול תיק היא קבלת החלטות פתאומיות ולא שקולות בתגובה לתנודות ספציפיות. אם אתם נוטים לקבל החלטות "מהרגש", ייתכן שכדאי לכם להחליט שלא תעשו שינוי משמעותי בתיק ללא התייעצות עם גורמים נוספים ומקצועיים, מלבד מנהל התיק, כמו בני משפחה, יועץ מהבנק וכו'.

    לקבלת הצעות אטרקטיביות להוזלת עמלות מסחר הקליקו כאן



    השוואת מנהלי תיקים / מנהלי תיקי השקעות


    • ברשותך סכום כסף ואין לך את הזמן או הידע לנהל אותו ?
    • מעוניין להרוויח יותר מתיק ההשקעות הקיים שיש לך ?
    • מתקשה להחליט על אסטרטגיה :תיק קלאסי, תיק נועז או תיק סולידי ?

    עכשיו אתה יכול לפנות את זמנך ולתת למומחים בניהול תיקי השקעות לסייע לך לנהל את כספכם בתבונה.

     
    לקבלת פרטים נוספים מלא/י טופס קצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מטעם מנהלי תיקים ומנהלי תיקי השקעות מובילים בשוק
    * שם פרטי:
    * שם משפחה:
    * טלפון:
    טלפון נוסף:
    * אימייל:
    * סכום כסף מנוהל (₪) :
    הערות:

    תנאי השימוש באתר

    שדות חובה *


















    כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל מנהל תיקים או חברת ניהול תיקי השקעות.

    בנקרייט רכזה עבורכם מנהלי תיקים וכן מנהלי תיקי השקעות מובילים בשוק שיסייעו לכם לנהל את כספכם בתבונה.

    לקבלת פרטים נוספים מלא/י טופס קצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מטעם מנהלי תיקים ומנהלי תיקי השקעות מובילים בשוק



    ניהול תיקים - ראשי
    מדריך ניהול תיקים
    מבצע עמלות מסחר בבורסה
    עמלות מסחר במט"ח
    בחירת יועץ השקעות
    כמה קבלתי - פקדונות שקליים
    השוואת מנהלי תיקים
    השוואת פקדונות שקליים
    השוואת תוכניות אנונה
    כתבות
    לימודים וקורסים
    ייעוץ ויועצים
    פורום ניהול תיקים
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה