פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
הסיכון להעברת כספים לקופת גמל חדשה

  • הטבות מס בקופות גמל


  • 09/02/2015

    איך משפרים את החיסכון לפנסיה? 10 דברים שצריך לדעת

    ניהול נכון של החסכונות שלנו לפנסיה יכול להשפיע רבות על איכות החיים שלנו לאחר הפרישה. הנה כמה טיפים שחשוב להכיר:

    1. יש שארים? בכל קרן פנסיה יש ביטוח שארים באופן אוטומטי. הביטוח מיועד לסייע בפרנסתם של קרובי הנפטר, לאחר מותו. אם אין לכם קרובים שזקוקים לתמיכה פיננסית לאחר פטירה, אתם יכולים לבטל את הביטוח הזה. שימו לב כי יש לעדכן אחת לשנתיים מחדש כי אינכם מעוניינים בו.

    2. השאירו הפיצויים - בעבר, היה מקובל מאוד למשוך פיצויי פיטורים בעת עזיבת מקום עבודה. כיום, כאשר הפיצויים מהווים חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני, יש לזכור שמשיכתם תקטין מאוד את הסכום שיישאר לכם לימים שלאחר תקופת העבודה. המשיכה גם תפגע בהטבות המס שצוברים כספי הפיצויים כך שאם אתם לא חייבים אותם לתזרים השוטף, למשל כדי לכסות מינוס גדול עליו משולמת ריבית גבוהה, עדיף שלא לגעת בהם.

    3. שנו מסלולים - רוב החוסכים אינם מעדכנים כמעט אף פעם את מסלול החיסכון שלהם ונשארים לאורך שנים במסלול אותו בחרו. כדי להשיג תשואה מקסימלית, מומלץ לעדכן מדי פעם את מסלולי הפנסיה בהתאם למצבכם האישי והפיננסי. ככלל – מומלץ לבחור במסלולים בסיכון גבוה יותר בגיל צעיר, שמתחלפים למסלולים יציבים ושמרנים יותר ככל שאתם מתקרבים לגיל הפרישה.

    4. קזזו את דמי הניהול - לדמי הניהול השפעה גדולה מאוד על הכסף שיישאר ברשותכם בסופו של דבר. דמי ניהול גבוהים יכולים לקזז אפילו שליש מהפנסיה שלכם. מה עושים? בודקים כמה אתם משלמים אחת לשנה, ואם דמי הניהול גבוהים מהמקובל, מנסים לנהל מו"מ ולהתמקח.

    5. מעקב אחר שינוי מקום עבודה – לעתים קרובות, שינוי מקום עבודה יכול להשפיע על דמי ניהול. זאת, מאחר שלעובדים רבים במשק נקבעו דמי ניהול נמוכים בזכות הסכמים ארגוניים. אם עובד כזה משנה את מקום העבודה, ייתכן שדמי הניהול שלו יזחלו למעלה, מבלי שהוא ישים לב.

    6. שימו לב לפקיעת הטבות – לעתים, חברות הניהול מציעות הטבה של הורדת דמי הניהול, באופן זמני, בד"כ לשנתיים. חשוב לעקוב אחת לרבעון אחר גובה דמי הניהול בדוח שקיבלתם – ולראות אם אין שינוי פתאומי, בשל פקיעה של הטבה שקיבלתם.

    7. השוו בין החברות – עובדים רבים בוחרים את החברה שתנהל את החיסכון שלהם דרך סוכן ביטוח שמגיע למקום העבודה. אמנם, מקומות עבודה רבים, בעיקר גדולים, יכולים להשיג תנאים טובים לעובדים שלהם, אך לא תמיד את התנאים האישיים שמתאימים בצורה הטובה ביותר לכל עובד ועובד. אתם לא חייבים לבחור בסוכן של החברה או בהצעות שלו, ויכולים לקבל הצעות מתחרות – כדי להגיע למוצר הפנסיוני הטוב ביותר עבורכם.

    8. הבינו את ההבדלים בין המוצרים השונים – כיום ניתן לחסוך לפנסיה באמצעות קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופות גמל. בעבר, לביטוחי המנהלים היה יתרון משמעותי, מאחר שהם הבטיחו קצבה בסכום מסוים, שלא ניתן לשנותו (בניגוד לפנסיה), ובתמורה גבו דמי ניהול גבוהים יותר. כיום לא ניתן עוד לשווק פוליסות מסוג זה וההבדלים בין סוגי החיסכון השונים הצטמצמו. אם כבר יש לכם ביטוח מנהלים, שווה בד"כ לשמור עליו. אם אתם פותחים חיסכון חדש, קראו מידע נוסף והתייעצו עם הסוכן שלכם באשר להבדלים, כדי להחליט באיזה אפיקים לחסוך.

    9. אל תדחו את החיסכון – השכירים במשק מחוייבים להפריש לפנסיה בחוק. עצמאים לעומת זאת יכולים לבחור איך לעשות זאת וחלקם בוחרים שלא לחסוך, כדי לנצל את הכסף לצרכים השוטפים. בחירה שכזו עלולה להעמיד את העצמאי בסכנה מוחשית לירידה ברמת החיים לאחר הפרישה וכרוכה בוויתור על הטבות מס משמעותיות, ולכן גם לעצמאים מומלץ לעשות כל מאמץ ולהתחיל לחסוך לפנסיה מוקדם ככל האפשר.

    10. אפשר גם לבד – חושבים שאתם יכולים לנהל את החסכונות שלכם לבד? כיום יש אופציה חלקית לניהול עצמי, באמצעות קופת גמל אישית. היתרון? חסכון בדמי ניהול. החסרון: תצטרכו להשקיע זמן, לרכוש ידע וכמובן – לקחת אחריות ישירה ומלאה על עתידכם.


    טופס העברת קופת גמל / הצטרפות אל קופות גמל מובילות
     

    • מעוניין/ת לשפר את התשואות של קופת הגמל שלך?
    • מעוניין/ת להקטין את עמלות הניהול שאת/ה משלם?

    השינויים שהנהיגה ועדת בכר בנושא קופות גמל מאפשרים לך להעביר את חסכונותיך בין קופת גמל אחת לאחרת בצורה פשוטה מאוד.

    מעוניין/ת לקבל הצעה?
    מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מממספר קופות גמל מובילות בשוק

    לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם

     
    * שם פרטי:
    * שם משפחה:
    * טלפון:
    טלפון נוסף:
    * אימייל:
    כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לקופת גמל
    * באיזה קופת גמל?
    מהו הסכום הצבור בקופת הגמל?
    הערות:

    תנאי השימוש באתר
    שדות חובה *
    כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל קופת גמל, שיוצעו על ידי החברות המנהלות קופות גמל


    גמל - ראשי
    תשואת הקופות
    ביטוח מנהלים
    טופס העברת
    קופת גמל
    טופס העברת
    קרן השתלמות
    השוואת תוכניות אנונה
    ביטוח אובדן כושר עבודה
    מחשבוני פנסיה
    הקופות המובילות
    בחן את קופת הגמל שלך
    קופות גמל השוואה בסיסית
    קופות גמל השוואה מתקדמת
    כתבות
    מדריך פנסיה גמל
    לימודים וקורסים
    ייעוץ פנסיוני
    ייעוץ פרישה
    פורום פנסיה גמל
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה