פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
הסיכון להעברת כספים לקופת גמל חדשה

  • הטבות מס בקופות גמל


  • 04/02/2015

    מחקר חדש מגלה כיצד השפיע פנסיית החובה על שוק הפנסיה

    איך השפיעה הנהגת פנסיה חובה על החיסכון ומה הפערים בקרב החוסכים בישראל? בואו לגלות

    בישראל הונהגה בשנת 2008 פנסיית חובה שמחייבת את כל השכירים בישראל לחסוך לגיל פרישה, בשיעור מינימלי. מחקר חדש שערכו שחר צמח ופרופ' אביה ספיבק ממכון ון־ליר קובע כי היא הצליחה להקטין את אי השוויון הגדול בין הגמלאים בארץ, וכי היא הצליחה לצרף כמיליון איש למעגל החוסכים. בעקבות הנהגת חוק פנסיה חובה, עלה שיעור העובדים (שכירים ועצמאים) המכוסים בהסדר פנסיה כלשהו – מ-63 אחוזים בשנת 2002 ל-78 אחוזים בשנת 2012. שיעור השכירים המכוסים הגיע ב-2012 לכ-85 אחוזים.

    עם זאת, המחקר שב ומציף כמה מהבעיות הקשות בשוק הפנסיה בישראל. ראשית, בשל היעדר מודעות ואכיפה, נכון לשנת 2012 נותרו כ-550 אלף עובדים שכירים ועצמאים ללא הסדר פנסיה. הבעיה בולטת בעיקר בקרב המועסקים במשקי בית, שבהם המעסיקים אינן חברות אלא אנשים פרטיים, ול-61 אחוזים מהם אין הסדר פנסיוני כלשהו. בענפי הבנייה ובענפי האירוח והאוכל לכ-40 אחוזים אין פנסיית חובה, בשל פיקוח חסר ותחלופת עובדים גדולה. מספר העצמאים, שאינם מחויבים בהפרשות ע"פ חוק ואינם מכוסים, עמד על מעט יותר מ-200 אלף.

    כמו כן, על פי ההערכות - בישראל יש כ–750 אלף חוסכים לפנסיה אשר משלמים את דמי הניהול המקסימליים המותרים בחוק, רבים מהם מהשכבות החלשות. זאת – מאחר שדווקא עובדים ששכרם גבוה יחסית, משלמים דמי ניהול נמוכים יותר, בשל כוח המיקוח שלהם.

    נושא נוסף שעלה במחקר, הוא ההערכה כי חלק גדול מחוסכים סובלים מאופטימיות יתר באשר להערכת הסכומים שיישארו להם בפנסיה. הסיבה - החישובים המקובלים לסכומי הפנסיה שיישארו לחוסכים מבוססים על שיעורי ריבית ממוצעים של 4.24%, ואם הריבית לאורך השנים תהיה נמוכה יותר, ההנחות עשויות להתבדות והפנסיה בפועל תהיה נמוכה יותר. סיבה נוספת – רוב החישובים מבוססים על רציפות תעסוקתית, ותקופות אבטלה, שנפוצות גם אצל מועסקי הייטק למשל, פוגעת בפנסיה. ככל שתקופות האבטלה ואי העבודה מתארכות, כך קטן החיסכון.

    עורכי המחקר מתייחסים גם לנושא גיל הפרישה ומציינים כי עבור גברים לדוגמה, שלוש שנות עבודה נוספות מגדילות את ההכנסה בעת הפרישה ב–20%. לפיכך, הם מעריכים כי לא יהיה מנוס מהעלאה של הגיל לאורך השנים הבאות.

    הבדלים בחיסכון

    אחת הבעיות העיקריות שעלו מהמחקר, היא שהחוסכים שצורפו במסגרת פנסיית חובה צפויים לקבל שכר נמוך באופן משמעותי מהחוסכים בפנסיית רשות. החוסכים בפנסיית רשות צפויים בממוצע להמשיך לקבל 58% מהשכר שלהם לאחר הפרישה – כאשר בקרב החוסכים בפנסיית חובה השיעור הוא 34% בלבד.

    המחקר חשף את ההבדלים הגדולים שקיימים בין שיעור החיסכון הצפוי למי שחוסכים במסגרת פנסיית חובה, לבין החוסכים בפנסיית רשות – באמצעות בדיקת ההפרשה שצפויה לגבר יליד 1970 שמשתכר את השכר הממוצע במשק. אם הוא יפריש את הממוצע המקובל בקרב החוסכים בפנסיית רשות הוא יפרוש עם 6,060 שקל. אם יחסוך במסגרת של פנסיית חובה בהתאם לשיעורים המינימליים הקבועים בחוק, הוא יפרוש עם 2,820 שקל בלבד (לא כולל תשלומי ביטוח לאומי).

    מהמחקר עולה עוד בהקשר זה כי ההכנסה הממוצעת של עמיתי פנסיית החובה נמוכה משמעותית מזו של החוסכים בפנסיית רשות - 3,190 שקל בחודש בלבד, לעומת 6,990 שקל. החיסכון העתידי של החוסכים בפנסיית חובה יהיה נמוך יותר גם משום שהיקף המשרות שלהם קטן יותר והם עובדים רק כ–10.8 חודשים בממוצע בשנה, לעומת עמיתי פנסיית הרשות - שמועסקים 11.2 חודשים בשנה. הסיבה: שיעור גבוה ממבוטחי החובה מועסקים בענף שירותי האירוח והמזון, ובחברות קבלניות לכוח אדם.

    עם זאת, יש לזכור כי תשלומי הביטוח הלאומי, שאינם תלויים בגובה הפרשה, וההבדלים במיסוי, מצמצמים את הפערים הללו (שנובעים במקור מכך שהחוסכים בפנסיית רשות משתכרים יותר בממוצע ומפרישים לעתים קרובות יותר מהמינימום שקבוע בחוק).



    להצטרפות לקופת גמל


    קרן השתלמות - הצטרפות אל קרנות ההשתלמות המובילות

     

    • מעוניין/ת לשפר את התשואות של קרן ההשתלמות שלך?
    • מעוניין/ת להקטין את עמלות הניהול שאת/ה משלם?

    השינויים שהנהיגה ועדת בכר בנושא קרנות השתלמות מאפשרים לך להעביר את חסכונותיך בין קרן השתלמות אחת לאחרת בצורה פשוטה מאוד.

    מעוניין/ת לקבל הצעה?
    מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות ממספר קרנות השתלמות מובילות בשוק

    לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם

     
    * שם פרטי:
    * שם משפחה:
    * טלפון:
    טלפון נוסף:
    * אימייל:
    כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לקרן השתלמות
    * באיזה קרן השתלמות?
    מהו הסכום הצבור בקרן ההשתלמות?
    הערות:

    תנאי השימוש באתר
    שדות חובה *
    כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל קרן השתלמות, שיוצעו על ידי החברות המנהלות קרנות השתלמות


    גמל - ראשי
    תשואת הקופות
    ביטוח מנהלים
    טופס העברת
    קופת גמל
    טופס העברת
    קרן השתלמות
    השוואת תוכניות אנונה
    ביטוח אובדן כושר עבודה
    מחשבוני פנסיה
    הקופות המובילות
    בחן את קופת הגמל שלך
    קופות גמל השוואה בסיסית
    קופות גמל השוואה מתקדמת
    כתבות
    מדריך פנסיה גמל
    לימודים וקורסים
    ייעוץ פנסיוני
    ייעוץ פרישה
    פורום פנסיה גמל
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה