פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
הסיכון להעברת כספים לקופת גמל חדשה

  • הטבות מס בקופות גמל


  • 19/10/2014

    הרפורמה הצליחה: מאות אלפי חוסכים בקופות הגמל משלמים פחות

    הרפורמה בקופות הגמל הפחיתה את עלות דמי הניהול שמשלמים רוב החוסכים בצורה משמעותית.

    מעט יותר מ-80% מהחוסכים בקופות הגמל הפחיתו את דמי הניהול שהם משלמים בשנת 2013, בזכות הרפורמות של אגף שוק ההון באוצר. כך עולה מנתונים שנחשפו בבדיקה של "כלכליסט" בארבע קופות הגמל הגדולות שפעילות בישראל: גדיש של פסגות, תמר של כלל, הראל עצמה של הראל ואלטשולר גמל של אלטשולר שחם, שמנהלות קרוב לשני שליש מהחסכונות בתחום.

    הרפורמה יצאה לדרך בתחילת שנת 2013. המטרה שלה הייתה לצמצם את הפער העצום בין דמי הניהול ששילמו חוסכים בעלי אפשרות להתמקח (למשל ועדים וארגונים), לעומת חוסכים קטנים. לאחר תחילת היישום, תקרת דמי הניהול החוקית המותרת לגבייה בקופות ירדה מ־2% ל־1.05% בלבד. כדי לפצות את החברות על הפסד של עשרות מיליוני שקלים בשנה, הותר להן לגבות דמי ניהול גם מההפקדות השוטפות של עד 4%. כמו כן, נקבעה עלות מינימלית לניהול קופה, כדי שהחברות לא יפסידו על הקופות הקטנות (והלקוחות קיבלו אישור למשוך את הכסף ללא תשלום קנס כלשהו).

    על פי הנתונים - לפני הרפורמה, כ-70% מהעמיתים שילמו את רף דמי הניהול המקסימליים (1.5% עד 2% הצבירה). לאחר הרפורמה, 88% מהעמיתים שילמו את דמי הניהול המקסימליים החדשים (0.75%–1.05%), רבים מהם בעלי חשבונות קטנים או מוקפאים ללא הפקדות חדשות (חוסכים בחשבונות רדומים שבהם עד 7,000 שקל יכולים למשוך כבר היום את כספם, ללא קנס על משיכה מוקדמת).

    הקופות הגדולות – תמונת מצב

    בגדיש - 84% מהעמיתים שילמו את רף דמי הניהול המקסימלי החדש ב-2013. בסך הכל, ל-82% מהחוסכים במסלול הכללי, שבו שוכבים רוב הכספים, הופחתו דמי הניהול. עם זאת, 190 אלף עמיתים (25%) החלו לשלם ב-2013 דמי ניהול על הפקדות בגובה של 2%–4% מההפקדות.

    בתמר – 85% מהעמיתים שילמו לפני כניסת הרפורמה לתוקף דמי ניהול בגובה הקרוב למקסימלי, ואילו כעת 97% מהעמיתים משלמים את הטווח המקסימלי החדש, ורק עמיתים בודדים נהנים מדמי ניהול נמוכים יותר. כלומר הרפורמה יצרה מצב של דמי ניהול כמעט אחידים לכלל החוסכים. בניגוד לגדיש, רק כ-3% מהעמיתים בתמר החלו לשלם גם דמי ניהול מההפקדות השוטפות.

    בהראל עצמה תעוז, ערב הרפורמה שילמו כ-81% מהעמיתים דמי ניהול הגבוהים מהרף החדש. לאחר הרפורמה כ־87% מהחוסכים משלמים את הרף המקסימלי החדש, ו־78% מהם החלו לשלם גם דמי ניהול מההפקדות, בדומה למצב בגדיש.

    בקופת הגמל אלטשולר שחם, הרביעית בגודלה בענף, התמונה מעט שונה, שכן 70% מהעמיתים שילמו ב-2013 מעל תקרת דמי הניהול החדשה, אבל הפערים בין החוסכים היו קטנים יחסית ו-66% מהעמיתים שילמו 0.5%–1.5%. לאחר יישום הרפורמה, 85% מהעמיתים באלטשולר שילמו את דמי הניהול המקסימליים החדשים ומיעוט זניח מהם החל לשלם דמי ניהול על ההפקדות השוטפות.

    ומה מתרחש בקרנות הפנסיה, שבהן לא חלה כל רפורמה? על פי הנתונים, 60% מהעמיתים משלמים דמי ניהול מקסימליים (0.5% מהצבירה ו-6% מההפקדות השוטפות) כשהיקף הכספים שלהם מהווה כ-30% מהכספים המנוהלים בקרנות. המשמעות, בקרנות קיימים עדיין פערים גדולים בין החוסכים המאוגדים לחוסכים בודדים, שמשלמים יותר ומסבסדים את העובדים המאוגדים.

    מה לעשות?

    גם לאחר הרפורמה, בהחלט שווה לכם לבדוק אם אתם יכולים להוזיל את דמי הניהול שלכם בקופות הגמל – ובוודאי שהדבר נכון לקרנות הפנסיה.

    ראשית - בדקו כמה אתם משלמים בעזרת הדוחות האחרונים שנשלחו לכם, אתר האינטרנט של החברה, או נציג שירות. אם אתם משלמים את הרף העליון, ובעיקר אם אתם משלמים גם על הפקדות בקופת הגמל, ייתכן בהחלט שזה הזמן לנסות ולהפחית את העלויות שלכם, בעזרת התמקחות וקבלת הצעות מחברות מתחרות. זכרו, כל שבריר אחוז יכול להתרגם לכסף רב בסופו של דבר כאשר מדובר בחסכונות פנסיונים.


    טופס העברת קופת גמל / הצטרפות אל קופות גמל מובילות
     

    • מעוניין/ת לשפר את התשואות של קופת הגמל שלך?
    • מעוניין/ת להקטין את עמלות הניהול שאת/ה משלם?

    השינויים שהנהיגה ועדת בכר בנושא קופות גמל מאפשרים לך להעביר את חסכונותיך בין קופת גמל אחת לאחרת בצורה פשוטה מאוד.

    מעוניין/ת לקבל הצעה?
    מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מממספר קופות גמל מובילות בשוק

    לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם

     
    * שם פרטי:
    * שם משפחה:
    * טלפון:
    טלפון נוסף:
    * אימייל:
    כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לקופת גמל
    * באיזה קופת גמל?
    מהו הסכום הצבור בקופת הגמל?
    הערות:

    תנאי השימוש באתר
    שדות חובה *
    כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל קופת גמל, שיוצעו על ידי החברות המנהלות קופות גמל


    גמל - ראשי
    תשואת הקופות
    ביטוח מנהלים
    טופס העברת
    קופת גמל
    טופס העברת
    קרן השתלמות
    השוואת תוכניות אנונה
    ביטוח אובדן כושר עבודה
    מחשבוני פנסיה
    הקופות המובילות
    בחן את קופת הגמל שלך
    קופות גמל השוואה בסיסית
    קופות גמל השוואה מתקדמת
    כתבות
    מדריך פנסיה גמל
    לימודים וקורסים
    ייעוץ פנסיוני
    ייעוץ פרישה
    פורום פנסיה גמל
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה