פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
הסיכון להעברת כספים לקופת גמל חדשה

  • הטבות מס בקופות גמל


  • 17/06/2014

    מהו יעד הפנסיה שלך?

    אחד הנושאים החשובים בתחום תכנון הפנסיה שלא נותנים עליו מספיק את הדעת הוא נושא יעד הפנסיה.

    מצורף ראיון של גולן חקק, מנכ"ל האתר www.infomoney.co.il (לשעבר www.bankrate.co.il ) לתכנית "חשבון שבועי" בערוץ 1 בנושא תכנון הפנסיה.

    הריאיון התמקד בנושא יעד הפנסיה שאנחנו צריכים לשאוף אליו על מנת להגיע לקצבה סבירה בעת הפרישה לגמלאות.







    כיום בבואנו לרכוש לדוגמא דירה אנחנו מציבים יעד של מחיר לרכישת הבית בהתאם ליכולות הכלכליות שלנו. כשאנחנו ניגשים לחפש עבודה אנחנו מציבים יעד של משכורת שאותה אנחנו רוצים לקבל. לעומת זאת, בתחום הפנסיה אצל מרביתנו יש חור שחור שבו אין לנו מושג היכן אנחנו נמצאים ולאן אנחנו שואפים להגיע והוא עלול להתפוצץ לנו בפנים כשנגיע לרגע הפרישה.

    אז מהו היעד לפנסיה?

    יעד הפנסיה הינו סכום החסכון הכולל שעלינו לחסוך עד לגיל הפרישה מהעבודה. את החסכון הזה נהפוך לקצבה חודשית שתספיק לצרכינו לשארית החיים.

    התפיסה ביעד הפנסיה צריכה לכלול את כל מרכיבי החסכון לפנסיה העומדים לרשותינו. המרכיבים כוללים כמובן את קרן הפנסיה ביטוח המנהלים או קופת הגמל שלנו ומעבר לכך גם את קופת הפיצויים, קרנות ההשתלמות, קצבת הזקנה מב"ל, חסכונות פרטיים, נכסי נדל"ן או נכסים אחרים וכן ירושות עתידיות

    איך אנחנו מחשבים את היעד לפנסיה?

    השלב הראשון בהגדרת יעד הפנסיה הינו ההחלטה מה גובה הקצבה אליה אנו שואפים.

    מומחי פנסיה ממליצים להגיע ל- 85% מהשכר כיעד המספק את צרכיו של הפנסיונר לצרכיו השוטפים.לאחר קביעת הקצבה נחשב מהו היעד לפנסיה.

    המפתח לחישוב זה הוא שמיליון ₪ חסכון מספיקים כיום ל- 6000 ₪ קצבה חודשית למשך 15 שנה של פנסיה. חישוב זה נכון לכאלו שפורשים היום לפנסיה. אחד האלמנטים המקטינים בצורה משמעותית את חישובי הקצבה הינו תוחלת החיים.

    תוחלת החיים בשנות ה- 70 עמדה על 70 שנה , כיום תוחלת החיים עומדת על כ- 80 שנה והצפי שבעוד 3 עשורים היא תעמוד על 90 שנה. המשמעות של הגידול בתוחלת החיים היא שעובדים בגילאי 25-30 צריכים להיערך ל- 25 שנות פנסיה ולא ל- 15 שנים כפי שיש כיום

    עקב כך, מיליון ₪ חסכון לאותם עובדים יספיקו ל- 3800 ₪ קצבה חודשית בלבד – המשמעות היא שכיום הקצבה גבוהה ב- 50% לעומת הקצבה שיקבלו בני ה- 30 בעוד 35 שנה.

    בוא נבחן את המשמעות על עובד המרוויח 10,000 ₪ בחודש ומפריש לפנסיה מגיל 30 עד גיל 65





    מעבר להפרשות מהעבודה עלינו להסתכל על הפנסיה כמכלול, ולאגם את כל המקורות בחישוב הכולל. המקורות כוללים מעבר למרכיבים הפנסיוניים גם את

    1. חסכונות פרטיים

    2. נכסי נדל"ן

    3. ירושות

    יש גם אלמנטים שיש לקחת בחשבון המורידים את החיסכון הצבור כגון

    1. תקופות ללא עבודה

    2. ירידה בשכר בגילאים המבוגרים יותר

    3. עזרה לילדים/הורים/משפחה



    מהן הטעויות הנפוצות

    1. משיכת פיצויים – מהווה קרוב ל- 40% מהמשכורת האחרונה

    2. משיכת קה"ל – מהווה כ- 45% מהמשכורת האחרונה

    3. לא חוסכים לפנסיה בגילאים הצעירים - כל שקל בגיל 30 שנחסך עד לפנסיה שווה כמעט פי 3 בעת הפרישה (תלוי בריבית), לעומת פי 1.5 בגיל 50

    4. תשלום דמי ניהול גבוהים – יכולים להוריד כ- 10%-20% מהיתרה הצבורה

    5. ריביות נמוכות – יש להשקיע באפיקים מסוכנים יותר בשנים הראשונות ולהסיט לאפיקים יותר סולידיים ככל שמתקדמים בשנים

    6. רכישת מרכיבים ביטוחיים יקרים (חיים, נכות שארים, א.כ.ע) בקרן הפנסיה

    7. לשכוח חסכונות – במעבר בין עבודות שוכחים קופות שפתחנו. אתר של משרד האוצר לאיתור כספים אבודים יכול מאוד לסייע

    8. הפרשה לפנסיה על חלק מהשכר – רק על שכר הבסיס ולא על השכר הכולל – יכול להגיע ל- 20% פחות




    גמל - ראשי
    תשואת הקופות
    ביטוח מנהלים
    טופס העברת
    קופת גמל
    טופס העברת
    קרן השתלמות
    השוואת תוכניות אנונה
    ביטוח אובדן כושר עבודה
    מחשבוני פנסיה
    הקופות המובילות
    בחן את קופת הגמל שלך
    קופות גמל השוואה בסיסית
    קופות גמל השוואה מתקדמת
    כתבות
    מדריך פנסיה גמל
    לימודים וקורסים
    ייעוץ פנסיוני
    ייעוץ פרישה
    פורום פנסיה גמל
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה