פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
הסיכון להעברת כספים לקופת גמל חדשה

  • הטבות מס בקופות גמל


  • 06/04/2014

    פנסיה: 10 דברים שחשוב לדעת על הדוח השנתי

    למה חשוב לשים לב ומה אפשר לעשות עם המידע – טיפים לקריאת הדוחות השנתיים שלכם

    האביב הגיע ואתו המועד השנתי הקבוע שבו מקבלים החוסכים בישראל את הדוחות השנתיים ששולחות קופות הגמל, קרנות הפנסיה ופוליסות הביטוח. אלו הם דוחות ארוכים ומורכבים שיש בהם שפע רב של פרטים ולא תמיד קל להתמצא בהם. עם זאת, מאחר שמדובר במסמך המפורט והמלא ביותר שבו מתועד מצב החסכונות שלנו, שווה לכם להשקיע את הזמן, לפנות כמה שעות ולצלול אל הדוחות כדי לדעת מה מצב החיסכון הפנסיוני שלכם ולהסיק מסקנות באשר להמשך הניהול שלו.

    הנה עשרה דברים ששווה לדעת על הדוחות החדשים שאתם מקבלים:

    1. שנת 2013 הייתה שנה חיובית בשוקי המניות בעולם ובישראל. על פי ההערכות, התשואה הממוצעת היתה סביב 10% כאשר קרנות פנסיה וביטוחי המנהלים אף עברו את התשואה הזו והגיעו בממוצע לכ-12%.

    2. דמי הניהול במהלך השנה המשיכו להיות גבוהים. הרגולטורים מנסים לפעול באופן נמרץ להפחתה על מנת להביא לכך ששיעור הכספים שנחסכים בפועל יגדל, אבל זהו תהליך ארוך ומורכב וב-2013 רק חלק קטן מהצעדים עליהם הוחלט בא לידי ביטוי – כך שגם השנה הזו רבים מהישראלים שילמו דמי ניהול גבוהים. שווה לכם להקדיש תשומת לב מיוחדת לדמי הניהול שמופיעים בדוח שלכם ולהשוות אותם לדמי ניהול שמשלמים אנשים אחרים שאתם מכירים ולנהוג בחברות אחרות. את ההשוואה של דמי הניהול אפשר לבצע באתר גמל-נט של משרד האוצר.

    3. שימו לב שבמהלך שנת 2013 בקופות הגמל, לא כולל קרנות השתלמות, ובביטוחי המנהלים – נקבע כי ניתן לגבות רק עד 1.1% לשנה מהצבירה ולא 2% מקסימום כבעבר. כמו כן ניתן לגבות עד 4% מההפקדות, כלומר הסכום שאתם מפרישים מדי חודש. הסכום הזה ימשיך ויירד בשנים הבאות.

    4. בהקשר זה, חשוב לדעת ולשים לב לכך שהחוסך משלם דמי ניהול לא רק על החיסכון עצמו, אלא גם על שירותים נוספים כמו דמי ניהול של קרנות השקעה חיצוניות, קרנות נאמנות זרות, תשלום עמלות על עסקאות ועוד. דמי הניהול הנוספים צפויים להיות מוגבלים בחוק והשיעור שלהם סביר להניח יוגבל בעתיד לכ-0.25%. כיום דמי הניהול נעים בין 0.1% ל-0.8% וחשוב מאוד לבדוק מהו השיעור שאתם משלמים.

    5. באשר לסעיף דמי הניהול, ודאו כי אתם משלמים את גובה דמי הניהול עליהם הוסכם עם סוכן הביטוח שלכם וכי אתם מקבלים את כל ההטבות שהובטחו.

    6. כשאתם בודקים את הדוח השנתי, חשוב מאוד לוודא כי כל הפרטים שלכם נכונים. לעתים מדובר בתכניות חסכון ותיקות שבהן מופיעים פרטים לא נכונים שלכם מה שעשוי לגרום לבעיות קשות בעת מימוש עתידי. בכל מקרה של שינוי פרטים השתמשו בנספח המצורף למילוי פרטים מעודכנים שלכם, של המעסיקים, של המצב המשפחתי, של המוטבים וכו'.

    7. חשוב מאוד להקפיד לבדוק שההפרשות מבוצעות באופן סדיר ללא כל דילוג. בדיקה שכזו עשויה למנוע טעויות או אפילו במקרים חריגים לאתר הונאות מצד מעבידים שלא הפרישו בצורה נכונה ומדויקת את הסכומים אליהם הם מחויבים על פי חוזה ההעסקה שלכם.

    8. חשוב לזכור כי כיום יש צו הרחבה במשק שקובע כי יש פנסיה חובה בשיעור מינימלי של 5% מחלקו של העובד, 5% מחלקו של המעביד ו-5% לפיצויים. בדקו שהפנסיה שלכם עומדת במינימום הנדרש. ב-2014 הסכומים מעודכנים ל-6%, 5.5%, 6%.

    9. שימו לב לנושאי הביטוח: האם יש לכם ביטוח לאובדן כושר עבודה שמכסה אחוז סביר מהשכר בפועל? האם סכום ביטוח חיים או קצבת השארים מספיקים או שאולי כדאי לכם לשנות אותם, בהתאם למשל לשינויים במצב המשפחתי?

    10. אם אתם מתמצאים בשוק ההון אתם יכולים להקדיש גם זמן כדי לבדוק מהם אפיקי ההשקעה בחסכונות שלכם. אם לא - ניתן ומומלץ להתייעץ עם מומחי השקעות, כמו למשל עם יועצים בבנק, ביחס לאופי ההשקעות ולבדוק אם הוא מתאים למצבכם הפיננסי ולגילכם. בדו"ח תופיע גם תחזית גיל הפרישה שלכם. התחזית הזאת מעריכה, ללא ודאות כמובן, מהו הסכום שתקבלו בעת הפרישה. בעזרת התחזית הזו תוכלו לתכנן שינויים, אם יש בהם צורך, בהתנהלות הכספית השוטפת ובמבנה החיסכון הפנסיוני שלכם.


    קרן השתלמות - הצטרפות אל קרנות ההשתלמות המובילות

     

    • מעוניין/ת לשפר את התשואות של קרן ההשתלמות שלך?
    • מעוניין/ת להקטין את עמלות הניהול שאת/ה משלם?

    השינויים שהנהיגה ועדת בכר בנושא קרנות השתלמות מאפשרים לך להעביר את חסכונותיך בין קרן השתלמות אחת לאחרת בצורה פשוטה מאוד.

    מעוניין/ת לקבל הצעה?
    מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות ממספר קרנות השתלמות מובילות בשוק

    לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם

     
    * שם פרטי:
    * שם משפחה:
    * טלפון:
    טלפון נוסף:
    * אימייל:
    כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לקרן השתלמות
    * באיזה קרן השתלמות?
    מהו הסכום הצבור בקרן ההשתלמות?
    הערות:

    תנאי השימוש באתר
    שדות חובה *
    כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל קרן השתלמות, שיוצעו על ידי החברות המנהלות קרנות השתלמות


    גמל - ראשי
    תשואת הקופות
    ביטוח מנהלים
    טופס העברת
    קופת גמל
    טופס העברת
    קרן השתלמות
    השוואת תוכניות אנונה
    ביטוח אובדן כושר עבודה
    מחשבוני פנסיה
    הקופות המובילות
    בחן את קופת הגמל שלך
    קופות גמל השוואה בסיסית
    קופות גמל השוואה מתקדמת
    כתבות
    מדריך פנסיה גמל
    לימודים וקורסים
    ייעוץ פנסיוני
    ייעוץ פרישה
    פורום פנסיה גמל
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה