פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
ריבית על מק``מ

  • סולידי לשנה?



  • 10/11/2014

    הלוואות לעסקים קטנים – כל מה שצריך לדעת

    העסקים הקטנים והבינוניים הולכים ותופסים חלק גדל והולך בפעילות האשראי במשק, אבל משלמים עדיין ריבית גבוהה משמעותית מהעסקים הגדולים. תמונת מצב
    אחד הנושאים הקריטיים ביותר להצלחתם של עסקים קטנים הוא תנאי האשראי שלהם, במילים אחרות - הלוואה לעסקים קטנים. ניהול שגוי של תזרים המזומנים, יכול להכשיל כל עסק, גם כזה שיש לו לקוחות מרוצים ומשלמים. ניהול נכון לעומת זאת – יכול לחסוך כסף רב, ולסייע לעסק להתרומם.


    תוכלו לקבל מידע מורחב על הלוואות לפי סכומים:
    הלוואה של 10000 ש"ח
    הלוואה של 20000 ש"ח
    הלוואה של 30000 ש"ח
    הלוואה של 40000 ש"ח

    בשנים האחרונות גדלה המודעות לנושא בקרב מקבלי ההחלטות ובקהילה הפיננסית בישראל – שמציעה יותר ויותר אפשרויות לעסקים קטנים, אך עדיין – רוב העסקים בוחרים במתכונת המוכרת של הישענות על לקיחת הלוואה לעסקים קטנים באחד הבנקים הגדולים. באחרונה פורסמו נתונים חדשים של סוכנות העסקים הקטנים והבינוניים במשרד הכלכלה, לשנת 2013-2014. מהנתונים עולה כי אשראי בנקאי הוא אמצעי המימון העיקרי לעסקים קטנים ובינוניים בישראל ומהווה מעל 80% מהאשראי לעסקים. מעל 95% מהאשראי הבנקאי ניתן על ידי חמש הקבוצות הבנקאיות הגדולות.

    בשנת 2013 עמד סך ההלוואות שהעמידו הבנקים למגזר העסקי על 422 מיליארד ש"ח, מתוכם 187 מיליארד ש"ח הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. עם זאת, משנת 2008 יש מגמה של עלייה בכמות ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים וירידה קלה בכמות ההלוואות לעסקים הגדולים. כך למשל בשנת 2013 חלה ירידה של 15.7% בהלוואות הבנקים לכלל העסקים, אך עלייה של 8.9% בסך ההלוואות שניתנו לעסקים קטנים ובינוניים.

    ועדיין - הריבית הבנקאית בישראל להלוואות לעסקים קטנים כפולה כמעט מהריבית הבנקאית שהעסקים הגדולים משלמים (אך ההפרש נמצא במגמת ירידה). שיעורי הריבית על הלוואות לעסקים קטנים עמד בשנה שעברה עמד על 6.5% בממוצע, בעוד שעסקים גדולים שילמו ריבית של 3.5% בלבד בממוצע.

    המדינה הגדילה בשנים האחרונות את הערבויות שהיא מעניקה להלוואות לעסקים – ובמהלך 2013 אושרו כ-4,000 הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בהיקף של כ-2 מיליארד שקל – במסגרת של קרן למתן הלוואות בערבות מדינה, פי 12 ביחס לשנת 2007. לצד הקרן הזו, בתחום האשראי פועלות עוד מספר קרנות מימון, כמו קרן קורת, קרנות הסוכנות היהודית והאגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית.

    מהנתונים עולה עוד שכ-22% מהעסקים הזעירים (עד ארבעה מועסקים) דיווחו על ירידה בהיקף האשראי, אך רק כ-2% מהעסקים שבהם 49-20 מועסקים דיווחו על ירידה כזו. יותר עסקים זעירים גם דיווחו על ירידה בהערכת העסק את יכולתו לגייס אשראי מהבנק (18%) לעומת עסקים בינוניים (11%).

    ומה מציעים כיום הבנקים?

    רוב הבנקים מקדישים כיום מאמצים ניכרים מבעבר למשיכת עסקים קטנים ובינוניים. התנאים שניתן לקבל משתנים כמובן מעסק לעסק, ותלויים בטיב פעילותו ובהיסטוריית האשראי שלו. בבנקים השונים ניתן לקבל הלוואות רגילות – ובחלקם גם הטבות באמצעות קרנות בערבות המדינה. כמו כן, מציעים הבנקים הטבות שונות – אותן הם מעדכנים מעת לעת.

    כך למשל בנק הפועלים משיק בתקופה זו מועדון הטבות לעסקים קטנים שיעניק הטבות שונות לבעלי העסקים ולעובדיהם – מהנחה על דלק, דרך ארוחות עסקיות מוזלות ועד ציוד משרדי ושירותי מיחשוב. בנוסף, ייהנו עסקים קטנים שיצטרפו למועדון מהטבות בתחומי הפרסום והשיווק, הביטוח ועוד. בנוסף, יכולים עסקים ליהנות ממתן אשראי ישיר בסכום של עד 400 אלף שקל בלחיצת כפתור באתר, בלי בטחונות וללא צורך להגיע לסניף בנק הפועלים.

    בלאומי משווקים בימים אלה בין השאר קרן להלוואות של עד מיליון שקל בהליך אישור של עד 14 ימי עסקים, עם בטחונות בשיעור של עד 25% מגובה ההלוואה, ריבית 1.9% פלוס פריים ואפשרות לדחיית תשלום הקרן עד לשנה. במזרחי טפחות מתמקדים בשיווק קרן בשווי מיליארד וחצי שקלים, שהוקמה לאחר שהבנק שזכה במכרז של המדינה, ומיועדת להלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה, לצורך מימון הון חוזר, הרחבת עסקים קיימים והקמת עסקים חדשים. בדיסקונט מציעים בין השאר קרן לעסקים קטנים שמעניקה הלוואות למימון ציוד, פיתוח עסקי ועוד, לתקופה של 5 שנים, וכן הלוואות כנגד צ'קים דחויים.

    אפיקים נוספים

    רוב האשראי של העסקים הקטנים נלקח מהמערכת הבנקאית, אבל בשנים האחרונות התפתחו עוד אפיקי מימון. למשל – חברות פיננסים שמספקות מימון מגוון - החל מאשראי לזמן קצר כנגד המחאות מלקוחות ועד הלוואות לתקופות זמן ארוכות יותר, דרך הלוואות לרכישת רכבי עבודה, מכונות וציוד תעשייתי. בשוק פועלים גם מספר רב של גופים פיננסיים מסודרים בתחום ניכיון הצ'קים החוץ בנקאי.
    מידע נוסף על הלוואות חוץ בנקאיות

    בענפים שונים במשק מקובל גם לצרוך אשראי מהשותפים העסקיים – מספקים שמעבירים סחורה וציוד כנגד תשלום עתידי ומהלקוחות שמשלמים עוד לפני סיום העסקה. דרך נוספת לגיוס מימון היא צירוף משקיעים. אנשים רבים שיש להם כסף פנוי, שמקבל מעט מאד ריבית בבנק, יכולים להתעניין בהשקעה בעסק שקרוב לליבם.


    בנקאות - ראשי
    העברת חשבון בנק
    הלוואה לכל מטרה
    הלוואות חוץ בנקאיות
    הלוואות לעסקים
    עמלות מסחר בבורסה
    עמלות מסחר במטח
    כמה קיבלתי - פקדונות שקליים
    פיקדונות שקליים
    מק"מים
    השוואת תוכניות חיסכון
    עמלת פעולה בני"ע ערך
    עמלות ניהול חשבון
    חישוב אינפלציה
    המלצות - בנקים
    כתבות בנושא בנקים
    מדריך מסחר במטח
    מדריך יציאה מהמינוס
    לימודים וקורסים
    סקר שביעות רצון
    פורום כלכלת משפחה ובנקאות
    טיפים
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    מבצעים נצפים ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן יהודה