פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מימון לרכב מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.68% ירושלים 1
.45% הפועלים 2
.35% דיסקונט 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
ריבית על מק``מ

  • סולידי לשנה?



  • 17/08/2009

    ערבות בנקאית – המדריך לשימוש בערבות בנקאית

    הכותרת נשמעת לכם בלתי סבירה? בחלק מהמקרים אתם צודקים, אבל קיימים לא מעט מקרים בהם הבנקים הם אלו שייתנו לכם גב, ובלעדיהם הייתם נקלעים לצרות צרורות. אחד מהמצבים הללו הוא מימוש ערבות בנקאית. רכשתם דירה "על הנייר" מקבלן? הוא נתן לכם ערבות בנקאית? אפשר לישון בשקט. בנק זה בנק!

    אז בואו נבין מהי ערבות בנקאית
    ערבות היא התחייבות לטפל בחובו של אדם אחר, שהוא החייב העיקרי. ערבות בנקאית היא התחייבות עצמאית של הבנק להעביר תשלום לצד מסוים בעסקה זו או אחרת בין שני צדדים. כאשר הבנק מנפיק ערבות בנקאית מתקיים מצב של שתי מערכות יחסים:
     בין הבנק למוטב שמקבל לזכותו את מסמך הערבות הבנקאית (למשל, רוכש הדירה מקבלן). במערכת זו הבנק ישלם למוטב במידת הצורך (אם הקבלן לא יעמוד בחוזה) סכום קבוע ומוגדר בהתאם לקבוע בכתב הערבות.
     בין הבנק ללקוח (לצורך העניין, אותו קבלן), שמבקש מהבנק להנפיק את ערבות בנקאית עבור המוטב (רוכש הדירה). הלקוח הוא זה שנושא בעמלת ערבות בנקאית, ומחשבונו ייפרע הבנק את סכום הערבות, אם ייאלץ לשלם למוטב (רוכש הדירה) את הסכום הנקוב בערבות הבנקאית.

    מתי ואיך נפרעת ערבות בנקאית?
    ערבות בנקאית מכילה את פירוט המקרים שבהם ניתן יהיה לממשה. בחלקן הגדול של ערבויות בנקאיות נקבע, כי בכל רגע בו תהיה דרישה מצד המוטב לפירעון הערבות – הוא יקבל את הכסף מהבנק ללא כל צורך בביסוס הדרישה או בהנמקה כלשהי. כלומר ערבות בנקאית אינה מתייחסת לחוזה בין שני הצדדים. הבנק לא יבדוק האם אכן יש עילה לדרישה לתשלום הערבות למוטב. ברוב המקרים, אם כן, הדרישה היא כשלעצמה העילה למימוש הערבות הבנקאית, ולא חשוב אם המוטב צודק או לא צודק ביחס לחוזה שלו עם הצד שכנגד (הקבלן, למשל). האפשרות למנוע מימוש ערבות בנקאית כמעט ולא קיימת, למעט מקרים נדירים‭.
    ערבות בנקאית יוצרת, אם כן, חיוב עצמאי ובלתי מותנה מצד הבנק אל המוטב. היא מקנה למוטב את ה"גב" והשקט הנפשי בעת ביצוע עסקה. החוסן הפיננסי של הבנק והאפשרות לממש את הערבות ללא צורך בהסברים והוכחות, הופכים את הערבות הבנקאית לכלי בטחון מס' 1 לכל מוטב בכל עסקה.
    ערבות בנקאית – לא רק המוטב נהנה
    אז הבנו שמנקודת ראותו של המוטב, אין ספק שהערבות הבנקאית עדיפה ואפקטיבית יותר מכל בטוחה אחרת בעת חתימה על הסכם מול קבלן דירות, למשל.
    אך מה עם הצד השני? מה עם הלקוח, הקבלן, לדוגמא, שפונה לבנק כדי שינפיק עבור לקוח שלו ערבות בנקאית? האם הוא הצד המפסיד בסיפור? ממש לא. ערבות בנקאית היא כלי שמשרת לא רק את המוטב, אלא גם את הלקוח.
    קבלן דירות, שמעוניין למכור דירה "על הנייר" – ייעשה זאת בצורה מהירה יותר, אם יציע לרוכשים הפוטנציאלים ערבות בנקאית כבטחון לכספם.
    נכון, שהנפקת ערבות בנקאית כרוכה בתשלום עמלה לבנק מצד אותו קבלן (4-5 אחוזים מערך סכום הערבות), אך היכולת שלו לשכנע רוכש פוטנציאלי לרכוש את הדירה, עולה ברגע שהוא מציע לו לקבל ערבות בנקאית. כמו כן, מומלץ להתמקח עם הבנק על גובה הערבות – הם יתנו לכם הנחה ברוב המקרים.

    ומה עם צק בנקאי?
    צק בנקאי הוא צק בחתימת הבנק, המורה לשלם את הסך הנקוב בצ'ק, בתאריך הנקוב, לפקודת המוטב שרשום על גבי השיק. שיק בנקאי רוכשים מהבנק תמורת חיוב החשבון של הרוכש, ומעבירים אותו למוטב.
    שיק בנקאי הוא כסף בטוח למוטב. כאן מנטרלים את נושא הכיסוי של השיק. אין מצב בו הבנק לו יכבד שיק בנקאי, מהטעם הפשוט שזהו שיק של אותו בנק עצמו, והבנק כבר קיבל את הכסף מהלקוח שרכש את השיק. שיק בנקאי משוך וחתום על-ידי הבנק, כלומר גם המושך וגם הנמשך הם בעצם הבנק. העמלה עבור הוצאת שיק בנקאי עומדת על כ-13-14 ₪ בכל הבנקים בישראל.
    לסיכום, אם אתם עומדים בפני רכישה הכרוכה בעסקה די גדולה, מומלץ לקבל בטחון של ערבות בנקאית. אם אתם מוכרים מוצר מסוים בהיקף עסקה גדול מומלץ לבקש מהלקוח שיק בנקאי, כדי להבטיח מניעת מצב של חוסר כיסוי, כפי שקורה לעיתים בשיק רגיל.



    העברת חשבון בנק / פתיחת חשבון בנק

    • מעוניין להעביר את חשבון הבנק שלך לבנק אחר?
    • מעוניין לפתוח חשבון בנק חדש?

    הוראת ניהול בנקאי תקין, מס 432 ,נועדה להקל ולהפחית למינימום את הטרחה הכרוכה בסגירת חשבונו של הלקוח בבנק ועל העברת פעילותו לבנק אחר, ובכך לתרום להגברת התחרות במערכת הבנקאית ולשיפור התנאים המוצעים ללקוחות.

    מעוניין/ת לקבל הצעה להעברת חשבון הבנק או הצעה לפתיחת חשבון בנק חדש? מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מהבנקים המובילים בישראל

     
    * שם פרטי:
    * שם משפחה:
    * טלפון:
    טלפון נוסף:
    * מספר תעודת זהות:
    * אימייל:
    הערות:

    תנאי השימוש באתר
    שדות חובה *


















    כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים שיוצעו על ידי הבנקים

    "הוראת ניהול בנקאי תקין מס 432 בנושא "העברת פעילות וסגירת חשבון של לקוח" נועדה להקל ככל הניתן על סגירת חשבונו של הלקוח בבנק ועל העברת פעילותו לבנק אחר. תכלית ההוראה היא להפחית למינימום את הטרחה הכרוכה בהעברת הפעילות לבנק אחר, ובכך לתרום להגברת התחרות במערכת הבנקאית ולשיפור התנאים המוצעים ללקוחות. חשוב לציין שבד בבד עם ההוראה הנ"ל הושגה הסכמה עם הבנקים במסגרת ההסדר המכונה "עסקת החבילה", שלפיו כל העמלות הכרוכות בסגירת חשבון והעברת הפעילות לבנק אחר מוגבלות לתקרה של 40 ש"ח (לא כולל עמלת פירעון מוקדם והוצאות החלות על הבנק כגון תשלום לצד שלישי כלשהו), ואותו סכום תקרה לגבי העמלות של כרטיסי האשראי (ראו הפרק על העמלות)." (מתוך אתר בנק ישראל)

    מעוניין/ת לקבל הצעה של העברת חשבון הבנק או הצעה לפתיחת חשבון בנק חדש?
    מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מהבנקים המובילים בישראל



    בנקאות - ראשי
    העברת חשבון בנק
    הלוואות
    הלוואות חוץ בנקאיות
    הלוואות לעסקים
    מבצע עמלות מסחר בבורסה
    עמלות מסחר במט"ח
    כמה קיבלתי – פקדונות שקליים
    השוואת פיקדונות שיקליים
    פיקדונות שיקליים
    מק"מים
    השוואת תוכניות חיסכון
    תוכניות חיסכון
    עמלת פעולה בני"ע
    עמלות ניהול חשבון
    חישוב אינפלציה
    סקירות בנקאיות
    המלצות - בנקים
    כתבות בנושא בנקים
    מדריך מסחר במטח
    מדריך יציאה מהמינוס
    לימודים וקורסים
    ייעוץ ויועצים
    סקר שביעות רצון
    פורום כלכלת משפחה ובנקאות
    טיפים
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    שאלות נפוצות
    כתבות נצפות ביותר
    מבצעים נצפים ביותר
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | ביטוח רכב | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיס אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות
    ניהול תיקי השקעות | דירות למכירה | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | לוח דירות | לוח רכב | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות | השוואת מחירים
      Bankrate.co.il Copyright © Bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | המעלית 6 , קדימה