שתף

IRA – קרן פנסיה בניהול אישי

24.03.2010
קרן הפנסיה שלכם מתנהלת ע"י מומחים המנהלים תיקי השקעות של קרנות הפנסיה השונות. אתם מרגישים שאתם יכולים לעשות את זה טוב יותר? מרגישים שאתם רוצים לנהל את קרן הפנסיה שלכם לבד? קופת גמל אישית היא הדבר החם הבא בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל! ניהול השקעות זה הסיפור של כל פנסיה אנחנו מפקידים מדי חודש סכום כסף נכבד לחסכון הפנסיוני. הסכום המצטבר של ההפקדות החודשיות הללו - לא די בו כדי לשמור על רמת חיים סבירה שלנו לאחר הפרישה לגמלאות. המרכיב המרכזי, שמשפיע על החיסכון הפנסיוני שלנו הוא התשואה המושגת באותה קרן פנסיה ע"י השקעות באפיקים השונים. ככל שניהול ההשקעות מוצלח יותר, כך התשואות הופכות לגבוהות יותר והחיסכון הפנסיוני גדל בהתאם. כיום מדיניות השקעות אלו מתבצעת ע"י מנהלי ההשקעות המומחים של קרנות הפנסיה השונות. מסתבר שגם המומחים הגדולים ביותר אינם חסינים בפני תמורות השוק, ולא פעם היינו עדים למשברים עמוקים בשוק הפנסיוני והפסדים גדולים, שפגעו בציבור החוסכים. IRA - קופת גמל בניהול אישי – הכה את המומחה! במסגרת המהפכה בשוק הפנסיה בישראל, שוקדים בימים אלו בכירי האוצר על בניית מתווה, שבו יתאפשר לחוסכים חופש מוחלט בניהול ההשקעות של החיסכון הפנסיוני של כל אחד ואחד. הכוונה לקופת גמל בניהול אישי של הלקוח. אם עד כה נהנינו משלושה סוגי חסכונות פנסיונים – קופת גמל רגילה, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה – הרי שאנו צפויים לקבל מוצר נוסף של חיסכון פנסיוני – קופת גמל בניהול אישי. מדובר במוצר פנסיוני שמצליח מאד הן בארה"ב והן בבריטניה, ונקרא: IRA (Individual Retirement Account). איך ננהל את הפנסיה שלנו? במודל ה- IRA , חוסך יוכל לפתוח קופת גמל אישית בחברת ביטוח או חברת קופות גמל – אך לא בקרן פנסיה. האחריות על מדיניות ההשקעה בחיסכון תוטל אך ורק על החוסך, והחשבון יתנהל על פי הוראותיו. חברת קופות הגמל או חברת הביטוח תהיה אחראית רק על תפעול החשבון וביצוע פעולות הרכישה והמכירה בפועל, אך ההחלטות איך לנהל את החיסכון הן של החוסך בלבד. קופת גמל אישית - מה טוב בזה? היתרון הבולט של קופת גמל אישית הוא האפשרות של החוסך לנהל את מדיניות ההשקעה בחיסכון הפנסיוני שלו בהתאם למידת הסיכון המתאימה לו. כמו כן, ניהול אישי מנטרל כל השקעה שיש בה אינטרס של הקופה ולאו דווקא של החוסכים. וועדות ההשקעה נוהגות לשקלל אלמנטים מסוימים להשקעה, כדי להגיע לרף ממוצע מסוים, שלא תמיד בא בקנה אחד עם טובת כל החוסכים. ויש גם חסרונות? לחופש שמותיר ניהול אישי בידי החוסך יש שני צדדים. הצד הפחות טוב מדבר על כך, שלא כולנו בעלי הבנה מקצועית בניהול השקעות, ובהחלט יתכן כי חוסכים חסרי ניסיון בשוק ההון עלולים ליטול סיכונים גדולים מדי, ולסכן את כספי הפנסיה שלהם. כדי למזער נזקים צפוי משרד האוצר לקבוע כללי השקעה מסוימים, ויתכן שאף החיסכון יוגבל לסוגים מסוימים בלבד של אפיקי השקעה אפשריים. כבר כיום ידוע כי יתקיימו מספר הגבלות על החוסכים: 1. ההשקעה תתאפשר רק בישראל או מדינה זרה בעלת דירוג אשראי גבוה. 2. לא יהיה ניתן להשקיע בניירות ערך של חברה מעבר לאחוז מסוים מהתיק, כדי לאפשר כמה שיותר פיזור של ההשקעה והורדת רמת הסיכון. 3. לא תהיה אפשרות להשקיע במוצר מובנה או נכסים מסוימים שייאסרו להשקעה ע"י הממונה על שוק ההון. 4. תותר השקעה בניירות ערך סחירים, פיקדונות וקרנות נאמנות בלבד. ניהול אישי – יקר יותר? בניהול אישי של קופת גמל יתקיימו שלושה סוגי דמי ניהול: 1. דמי ניהול עבור תפעול הקופה בידי חברת קופות הגמל או חברת הביטוח. 2. דמי ניהול שישולמו למנהל התיקים. 3. דמי ניהול עבור עמלת ייעוץ חד פעמית או עמלת הפצה.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש