שתף

IRA קופות גמל בניהול אישי – יתרונות וחסרונות

10.07.2011
אז איך אתם משקיעים ? האם אתם עובדים בצמוד לבית השקעות גדול ומפקידים בידי מנהלי ההשקעות את מיטב כספכם, או שמא אתם מעדיפים לעבוד עם מנהל השקעות עצמאי וצמוד ? ואולי אתם מרגישים כי במהלך השנים צברתם ידע מספיק (שלא לומר – אומץ) על מנת לבחור באופן עצמאי לגמרי את אפיקי ההשקעה שלכם, ניירות הערך וקופות הגמל, וכי אתם יכולים לרכוש ולמכור אותם בעצמכם ? אם אתם משתייכים לקטגוריה האחרונה, הרי שהתכנסנו הפעם לדון באפשרות הקרויה IRA (Individual Retirement Account) שמשמעה – ניהול אישי של קופות גמל והשקעות. מהו IRA ? בתחילת שנת 2010 אישר משרד האוצר הפעלת קופת גמל אישית (IRA) אשר מאפשרת ניהול אישי של קרן השתלמות וקופת גמל במעמד עצמאי. Individual Retirement account) IRA) הינו קופת גמל המנוהלת באופן עצמאי ע"י המשקיע. זאת בדומה לנעשה בארה"ב ובאירופה שם IRA הינה הדרך המקובלת לניהול כספי החיסכון. מעבר לכך, ה- IRA מאפשר להעביר את הקופה לניהול של מנהלי תיקים שאתם תוכלו לבחור. למי מתאימה האפשרות של ניהול אישי של קופות גמל ? ההיגיון הבריא מצביע על כך שניהול אישי של קופות גמל אינו מתאים לכל אחד, וכי לא לכל אדם ישנו הידע הכלכלי הנדרש, הסבלנות והתעוזה לנהל באופן אישי ועצמאי את השקעותיהם. עם זאת, חשוב להבין כי ניהול אישי של קופות גמל אינו אתגר שאי אפשר לעמוד בו, וכי בזכות התעניינות ולמידה, מעקב אחר השווקים והבנת התיאוריה הבסיסית, יכול כל אדם לרכוש תעודות סל המייצגות קופות גמל, בכך להיצמד לביצועי השוק ולהשקיע בצורה סולידית ונוחה. ניהול קופות גמל באופן עצמאי – כל היתרונות פרושים בפניכם ראשית, חשוב להבין כי השקעה באופן עצמאי מיועדת לנכסים הבאים – ניירות ערך סחירים ותעודות סל, קרנות נאמנות, פיקדונות (שאינן השקעה במוצר מובנה), וכן השקעות בניירות ערך זרים למעט ההגבלה שתוזכר בהמשך. להלן עוד כמה מיתרונות ההשקעה העצמאית : 1. ניהול קופות גמל באופן עצמאי מאפשר לחוסך עצמאות בבחירת אפיקי ההשקעה שלו, מה שמתאים כמובן לחובבי השקעות, המעדיפים להוביל את עצמם על פני הכפיפות למנהל השקעות המקבל את החלטות ההשקעה עבור החוסך. 2. בעת ניהול קופות גמל באופן עצמאי, דמי הניהול הם כמובן נמוכים יותר לעומת ניהול דרך חברת השקעות או דרך הבנק. דמי הניהול במקרים אלה עומדים על עשיריות האחוז בלבד, הנדרשים כעמלות בעת רכישה או מכירה של ניירות ערך. רק לשם השוואה, דמי הניהול אותם גובים בתי השקעות עומדים בדרך כלל על כ-1%-2% לשנה. 3. ניהול קופות גמל באופן עצמאי מאפשר לחוסך לנצל את זכויות המיסוי באופן מיטבי. בפני המשקיע עומדת האפשרות להזיז כספים בין חשבונותיו על מנת לזכות בכל הטבות המיסוי האפשריות, תוך שהוא זוכה למיסוי איכותי (דוגמת פטור ממיסוי על רווחי הון). 4. בפני החוסך העצמאי עומדת כמובן האפשרות להעביר את הכספים בין קופות גמל רגילות ואישיות, בהתאם לתקנות. מהם החסרונות של ניהול קופות גמל באופן עצמאי ? ניהול קופות גמל באופן עצמאי (IRA) טומן בחובו כמה הגבלות שחשוב להכיר, שהמשותף להן הוא אחד – ניסיון להגביל את החוסך ולמעשה להגן עליו, כך שלא יפסיד את כל כספו בהשקעות ספקולטיביות. 1. החוק מתיר השקעה בניירות ערך זרים, בתנאי שהם מגיעים ממדינה בעלת דירוג גבוה. 2. על פי חוק, הרי שההשקעה בתאגיד בודד מוגבלת ל-10% משווי נכסי קופת הגמל. עם זאת, ישנה אפשרות לחרוג מאחוז זה בעת רכישת תעודת סל או אג"ח מדינת ישראל . 3. החוסך באופן עצמאי אינו יכול להחזיק בניירות לא סחירים והוא אינו יכול לבצע כל פעולה ספקולטיבית בה יחפוץ. 4. קיימת הגבלה חוקית על מתן הלוואה לאדם אחר מכספי קופת גמל אישית. כמו כן, אין אפשרות להשתמש בקופת הגמל האישית כעירבון מכל סוג או לשעבד אותה לגורם שלישי. 5. קופת גמל אישית, כשמה כן היא, אינה מוצעת על ידי הבנקים ואינה יכולה לזכות את בעליה בייעוץ מתמשך. לקבלת הצעות להעברת קופת הגמל שלכם למסלול של ניהול עצמאי (IRA) מלאו את פרטיכם בטופס המופיע למטה ונציג יחזור אליכם לקבלת הצעה ל- IRA מלא את פרטיך בטופס המצורף למטה
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש