שתף

העקרונות הפיננסיים שעשויים לשפר את המצב הכלכלי של הסטודנטים בארץ

עם שכר לימוד שעלותו עשרות אלפי שקלים לתואר ועלויות מחייה שעשויות להכפיל את סך ההוצאה הכולל בשנות הלימוד פי 4 ויותר, הסטודנטים נדרשים לעבור שיעור גם ב"אוניברסיטה של החיים". "בנקרייט" מגיש: אלה הטיפים המובילים שיוכלו לסייע לסטודנטים בתכנון ובצמצום העומס הפיננסי הרב המוטל עליהם

31.10.2017

הביטוי "סטודנט חופשי", הוא בגדר אגדה אורבנית.

רוב הסטודנטים לא "חופשיים" ולא קרובים לכך. הם טרודים. טרודים בהתמודדות לא רק עם הלימודי, אלא גם עם החיים "האמיתיים".

העקרונות הפיננסיים שעשויים לשפר את המצב הכלכלי של הסטודנטים בארץ

עם שכר לימוד שצפוי להגיע באוניברסיטאות ובמכללות הציבוריות ל- 30,000 ש"ח (לכל הפחות) לתואר ראשון וכ-75,000 ש"ח (לכל הפחות) לתואר ראשון במכללות הפרטיות, ובנוסף: עלויות מחייה שעשויות להכפיל את סך ההוצאה הכולל בשנות הלימוד פי 4 ויותר, הסטודנטים נדרשים לעבור שיעור גם ב"אוניברסיטה של החיים".

אנחנו כאן ב"בנקרייט", פורטל המידע הפיננסי המוביל בישראל, הנה הטיפים המובילים שיוכלו לסייע לסטודנטים בתכנון ובצמצום העומס הפיננסי הרב המוטל עליהם:

1. פתיחת חשבון סטודנט

ראשית, אל תתפתו לפתוח חשבון בגלל מתנות חינם וגימיקים.

מדפסת מתנה או כרטיס חינם להופעה של ביונסה אינם סיבה מספיק טובה כדי לפתוח חשבון בבנק מסוים.

אתם כבר לא ילדים בני 13.

בידקו היטב מהן ההטבות שמציעים הבנקים השונים מעבר למתנות.

בידקו מהן ההטבות שהם נותנים בנושאים כמו: דמי ניהול חשבון והגובה של השירותים הבנקאיים השונים הניתנים על ידם.

בידקו נושאים כמו: מהו גובה ההנחה ותנאי הפטור (אם יש) בכל הקשור בדמי עלות ניהול חשבון עו"ש, גובה ההנחה או הפטור (אם יש) בדמי אחזקת כרטיס אשראי, גובה העמלות הנגבות על הפקדת שיקים ועל פירעון שיקים, דמי פעולות ועמלות מסחר בניירות ערך ויתר ההטבות שהם מעניקים לכם בגלל שאתם סטודנטים.

בין הנושאים העיקריים שעליכם לבדוק הוא נושא תנאי ההלוואות הניתנים אצלם לסטודנטים.

באופן כללי: שימו לב היטב שההטבות אינן מותנות בהוצאות שעליכם לבצע.

זיכרו שאתם לקוחות יקרי ערך לבנק, כי שירות טוב היום ישתלם לבנק ביום שאחרי, בו תהפכו לאנשי מקצוע ואנשי קריירה מצליחים.

 

להעברת / לפתיחת חשבון בנק לחצו כאן

 

2. הלוואות לסטודנטים –

ישנן הלוואות המיועדות במיוחד לסטודנטים למגוון מטרות. כגון: כיסוי חלקי או מלא של שכר הלימוד, דיור, מימון לרכב, הניתנות בריבית נמוכה יותר מהלוואה רגילה ובמסלולים שונים, כגון: הלוואה צמודת פריים או הלוואה צמודת מדד וכו').

במקרים רבים ניתן לקבל הלוואת "גרייס", כלומר דחיית החזר ההלוואה ב- 3 -4 שנים עד לסיום התואר וזאת מתוך רצון של הבנק להתחשב בקהל הסטודנטים, בין היתר: על מנת שייבחרו להצטרף בתחילת לימודיהם ו/או להישאר לאחר לימודיהם בו.

מאחר והבנקים בדרך כלל עובדים בשיתוף עם אגודות הסטודנטים, רצוי לקבל ייעוץ באגודת הסטודנטים של האוניברסיטה או של המכללה בה אתם לומדים, ולערוך השוואה בין הבנקים.

חשוב לדעת כי כמה מן הבנקים הגדולים גם דואגים למקם סניפים שלהם בתוך הקמפוסים או בקרבתם, בדיוק על מנת למשוך אליהם לקוחות סטודנטים או עובדי ומרצי מוסדות לימודים אקדמיים.

לכן, התמקחו על התנאים שנותנים / שמציעים לכם.

זיכרו! גם הבנקים צריכים אתכם כלקוחות.

כדי לקבוע את גובה ההלוואה הרצוי לכם עליכם לבחון את יכולת ההחזר שלכם בהתאם למידת ההשתכרות והיציבות בעבודה הצפויה לכם אחרי התואר.

חשוב לזכור וליישם! נצלו את ההלוואה בחוכמה, והימנעו ממצב בו תצטרכו הלוואה נוספת.

אם לא תעשו כן, תיכנסו ל"לופ", מעין "מעגל קסמים", ממנו קשה מאוד היציאה שלא נדבר על הפסדי הכסף על תשלומי ריביות מוגדלות וכניסה לחובות כבר בגיל צעיר יחסית.

כמו כן, כדאי מאוד לבדוק את תנאי הפירעון המוקדם של ההלוואה, ואם בכלל קיימת כזאת אפשרות.

 

* להלוואה לכל מטרה, השאירו פרטים:

שדה חובה

3. גישה לחשבון באינטרנט –

אנחנו חיים בעידן טכנולוגי, לחשבון באינטרנט ו/או באפליקציות בטלפונים הסלולריים המון יתרונות. הוא מאפשר בקרה שוטפת מבלי שתצטרכו להגיע לבנק, כך תוכלו להתמקד בלימודים.

בנוסף, רוב הבנקים גובים עמלות מופחתות על ביצוע פעולות באינטרנט ו/או באפליקציות בטלפונים הסלולריים.

כמו כן, כמה מהם נותנים ריבית גבוהה יותר על פקדונות שבוצעו דרך האינטרנט ו/או דרך האפליקציות בטלפונים הסלולאריים.

 

4. חיסכון לפני הלימודים ובין הסמסטרים -

אומנם טיול בחו"ל מפתה הרבה יותר, אך חישבו על כמה קל יהיה לכם להשקיע את את המרץ שלכם בלימודים מבלי לדאוג לכסף.

הרווחתם כסף בחופשת הקיץ / בחופשת הסמסטר או אפילו בשניהם? יופי! סחטיין!

תנו לבנק לשלם לכם ריבית על הכסף שהרווחתם.

במקום להשאיר אותו שוכב בחשבון ומחכה לשימוש, השקיעו אותו באפיקים סולידיים ונזילים, כמו: מק"מ, אג"ח או פק"מ.

שיקלו לשים את הכסף בתוכניות חיסכון, או השקיעו אותו בפיקדונות שקליים.

 

5. תכנון תקציב –

כאשר התקציב שלכם הוא קטן חשוב מאוד לבנות פרופיל הכנסות (הכנסות מקבלת מלגות, הכנסות מעבודה, וכו') והוצאות, כדי להימנע מחריגות והפתעות לא צפויות.

אם אינכם יודעים מהם ההוצאות שלכם, בצעו במשך חודש רישום של כל הוצאה שעשיתם.

בסוף החודש מיינו את הרשימה להוצאות קבועות כמו על לימודים (תשלומי שכר לימוד), מחייה (כמו: הוצאות על מזון, תשלום על שכר דירה ותשלומים על חשבונות: מים, חשמל, ארנונה, ועד הבית וכו'), הוצאות לא צפויות (כמו, למשל: תיקון הרכב) ומותרות (כמו: בילויים).

הרשימה תסייע לכם לקבוע סדר עדיפויות – אלו הוצאות חשובות לכם יותר.

רק כך, תוכלו לתכנן כמה כסף אתם יכולים להוציא על מותרות בלי רגשי אשמה, ולחשוב על רעיונות ודרכים לחסוך.

במקביל לרשימה החודשית (או השבועית אפילו), הכינו רשימת הוצאות והכנסות שנתית כדי לקבל מבט כולל על תזרים המזומנים הצפוי לכם.

זיכרו שעכשיו זה הזמן ל"חנך" את עצמכם לניהול נכון של התקציב שלכם.

זיכרו גם רכישה של פחית שתייה כל יום היא הוצאה.

6. לימדו להשתמש בחכמה בכרטיסי אשראי

בידקו מה הריביות שחברות כרטיסי האשראי גובות מכם על חריגות ממסגרות האשראי ועל תשלומי קרדיט (כלומר: התשלומים שנושאים ריביות חודשיות).

התאימו לעצמכם מסגרת אשראי שלא תחרגו ממנה.

זיכרו שמסגרת האשראי היא גבול תחתון ולא מטרה.

אל תתייחסו אל האובדרפט (משיכת היתר) שהבנק נתן לכם כאל נתון בטוח וקבוע במסגרת התחשיבים הפיננסים שלכם.

אוברדרפט הוא לא הכנסה. אל תבנו עליו בשום מצב, ולו כסוג של הכנסה. כניסה או הימצאות באוברדרפט אינם צריכים ואמורים להיות קיימים עבורכם כשיקול לקניות /או להוצאות.

 

* העצות של "בנקרייט": 

 

1. מאחר ויכולתכם לייצר הכנסה בתקופת הלימודים מוגבלת, העדיפו ביטול האפשרות לחריגה ממסגרת חשבון העו"ש שלכם.

2. התאימו את מועד החיוב בכרטיס למועד קבלת המשכורת או מועד תחנת יציאת הכספים מהפיקדון שלכם.

3. כאשר אתם מבצעים תשלומים, בידקו אם מדובר בתשלומים ללא ריבית או תשלומים בקרדיט (תשלומים נושאי ריבית חודשית).

4. ריכשו רק מה שאתם חייבים.

 

7. אל תתעלמו מבעיות פיננסיות -

אם נקלעתם לקשיים עקב הוצאה לא צפויה או עקב חוסר תכנון של התקציב, אל תתעלמו מהבעיה: פנו לייעוץ ושקלו לקיחת הלוואה לכיסוי של האוברדרפט (כלומר: משיכת היתר) שלכם בבנק.

קיבלתם טלפון מהבנק? תענו. אל תתעלמו. המינוס בבנק לא יכסה את עצמו. גם מערכות המחשוב של הבנקים עברו בשלום ובהצטיינות את "באג 2000" מזמן מזמן.

תבינו, כנראה שהבנקאי/ת לא מתעניינ/ת כמה קיבלתם במבחן סוף הסמסטר, אבל הם כן יכולים למצוא יחד איתכם דרכים יצירתיות ליציאה מתסבוכת כספית.

בידקו מול הבנק מהן האפשרויות העומדות בפניכם להקטנת הנזק.

בצעו הערכת מצב מחדש של תכנון התקציב שלכם, והתאימו אותו למצב החדש שלכם.

 

8. ביטוח –

אם אתם גרים במעונות ויש ברשותכם חפצים יקרי ערך רכשו עבורם ביטוח (לבדיקת פוליסות ביטוח לחצו כאן).

אם תצליחו לעבור את תקופת הלימודים בשלום בסופה תדעו שאתם באמת מוכנים להתחיל לעשות כסף.

 

בהצלחה ענקית בלימודים מאתנו, כל צוות "בנקרייט", פורטל המידע הפיננסי המוביל בישראל!

 

* להלוואה לכל מטרה לחצו כאן.

שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש