שתף

5 כללים לחיסכון לפנסיה בגיל צעיר

11.01.2015
דווקא כשהפנסיה רחוקה, ויש עוד זמן רב עד לפרישה, כדאי להתחיל ולחסוך בצורה מושכלת. כך תעשו זאת נכון. צעירים רבים תוהים באיזה גיל כדאי להם להתחיל לחסוך לפנסיה. מצד אחד, המודעות לנושא גדלה מאוד בשנים האחרונות ורבים מהצעירים מבינים כי עליהם לתכנן כבר כעת את העתיד הרחוק. מצד שני, בגילאים הצעירים, רוב האנשים מרוויחים סכומים נמוכים יחסית שמספיקים להם בקושי לצרכי היומיום. מסיבה זו רבים מהם בוחרים שלא לחסוך לפנסיה. יש לזכור שחוק פנסיה חובה, ש"מכריח" אנשים רבים לחסוך, אינו רלבנטי לעתים קרובות בעבור אנשים צעירים, שכן רבים מהם מועסקים במשרות חלקיות ומזדמנות, ואינם חייבים להפריש כספים לפנסיה. אז מה כדאי לעשות? הנה 5 כללים שיעזרו לצעירים להתחיל לתכנן את הפנסיה שלהם: 1. למה חשוב לחסוך? כיום, על פי כל ההערכות, תקופת החיים שבה נבלה בפנסיה תהיה ארוכה במיוחד בשל התארכות תוחלת החיים. מאחר שעל פי כל ההערכות המדינה תתקשה לכלכל את כל האזרחים שימצאו בפנסיה, יש חשיבות גדולה מאוד לחיסכון שמתחיל מוקדם ככל האפשר, גם אם מדובר בסכומים קטנים, כדי להתכונן לעתיד. 2. האם אתם חוסכים? ראשית, בדקו אם יש לכם חסכונות פנסיונים כלשהם ממקומות עבודה בהם הועסקתם בעבר, או שאתם עובדים בהם כעת. לאחר מכן, אם אתם עובדים, בדקו מול המעסיק שלכם אם על פי חוק יש צורך להפריש לכם פנסיית חובה. לעתים, ישנם מעסיקים שאינם מודעים לנושא ואינם מקפידים על קיום הוראות החוק. 3. כמה אתם חוסכים? אם אתם מועסקים כשכירים ומפרישים לפנסיה חובה נשאלת השאלה אם להפריש סכום גבוה יותר מהסכום המינימלי הקבוע בחוק. אם השכר שלכם מספיק לצרכי הקיום שלכם (למשל אם אתם עדיין מתגוררים אצל ההורים ולא משלמים שכר דירה), ייתכן שכדאי לכם להגדיל את ההפרשות למקסימום המותר בחוק. לעתים, קל יותר לחסוך דווקא בתחילת החיים העצמאיים, כאשר אין עדיין ילדים ומשפחה, ושווה לעשות מאמץ ולהפריש כמה שניתן, לפני שהמצב המשפחתי משתנה. אם אתם לא מפרישים לפנסיה משכר חודשי, בהחלט ייתכן ששווה לכם לפתוח חסכון כזה לעצמכם. 4. כמה זה משתלם? ככל שאתם מתחילים לחסוך מוקדם יותר, כך החיסכון שלכם יצבור יותר ריבית ורווחים ויישאר לכם יותר כסף לתקופת הפרישה. מאחר שמדובר על שנים רבות, ההבדלים יכולים להיות משמעותית. הנה למשל השוואה בין מי שמתחיל לחסוך בגיל 25 לבין מי שלמשל יתחיל לחסוך בגיל 45 (החיסכון מבוסס על ההפרשה הממוצעת במשק: 6 אחוז של המעסיק, 5.5 אחוז של העובד ועוד 8.33 אחוז של הפרשה לפיצויים מצד המעסיק, על שכר חודשי של 9,000 שקל, ועל תשלום דמי ניהול של חצי אחוז מהצבירה ושישה אחוז מההפקדות החודשיות). מי שמתחיל לחסוך בגיל 25 יפרוש בגיל 67 עם 1.9 מיליון שקל ויקבל כמעט 9,700 שקל בקצבה חודשית. לעומת זאת אם תתחילו לחסוך רק בגיל 45, תחסכו 650 אלף שקל בחודש ותקבלו 3,300 שקל לחודש בלבד כקצבה. כלומר 20 שנה של חסכון מוקדם יותר יכפילו כמעט פי שלוש את החיסכון שלכם. אם תחילת החיסכון תבוצע מגיל 30 הקצבה תהיה כ- 7,600 שקלים, אם היא תתחיל בגיל 35, הקבצה החודשית תקטן ב-1,700 שקל. 5. השקיעו בתבונה – אחד היתרונות הגדולים של השקעה בגיל צעיר לפנסיה, היא האפשרות לקחת סיכונים. כלומר – לבחור לבצע את ההשקעות באמצעות קרנות וקופות גמל שמשקיעות באופן מסוכן יותר, כדי להשיג תשואה גבוהה. חוסכים בגיל צעיר יכולים להרשות לעצמם את הסיכון, שכן יש להם שנים רבות לפניהם, והדבר עשוי להגדיל את החיסכון העתידי שיעמוד בעתיד לרשותם.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש