שתף

5 טיפים לעסקים שרוצים לגייס אשראי

17.06.2014
יש לכם עסק ואתם צריכים אשראי? הנה כמה דברים שחשוב לכם לדעת אם יש לכם עסק קטן-בינוני, אתם בוודאי יודעים כי לניהול נכון של האשראי יש חשיבות רבה בדרך להצלחה. איך עושים את זה נכון? הנה 5 טיפים שיעזרו לכם. 1. היעזרו במדינה - שווה לכם לשקול להיעזר במדינה לקבלת אשראי. הלוואות בערבות מדינה הן זולות בדרך כלל משמעותית מהלוואות רגילות – ועסקים רבים יכולים להיעזר בהן. באחרונה – אפשרות זו הפכה לנגישה יותר לאחר שוועדת הכספים אישרה להקצות עוד 400 מיליון שקלים נוספים כערבות מדינה לטובת הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים ועוד 100 מיליון שקל מתקציב המדינה. שר האוצר לפיד הסביר: "הבנקים ממנפים סכום של 500 מיליון שקל שמעמידה המדינה לפי 9 ומעמידים אשראי של 4.4 מיליארד שקל כאשר שיעור ערבות המדינה נע בין 70% ל-85% מגובה של הלוואה ספציפית". יו"ר ועדת הכספים, ח"כ ניסן סלומינסקי אמר כי "המדינה מעמידה ערבות להלוואות שמעמידים הבנקים לעסקים הקטנים והבינוניים מזה למעלה מעשור. הדבר מאפשר לבנקים להקל בבקשת הבטוחות, שכן הערבות עצמה משמשת כבטוחה, ואף להפחית את הריבית שהם דורשים על האשראי". ההלוואות בערבות מדינה מוענקות באמצעות בנק הפועלים , בנק המזרחי, בנק אוצר החייל, , בנק מרכנתיל והגופים המתאמים "תבור" ו"BDI". ההיקף הממוצע להלוואה לעסק בהקמה עומד על כ-200 אלף שקל, בעוד שהממוצע הכללי לעסקים קטנים עומד על כ-300 אלף שקל. בעסקים בינוניים, היקף ההלוואות עומד על ממוצע של כ-2 מיליון שקל. 2. גייסו כשאפשר - כדאי לגייס אשראי בתקופות טובות. כאשר אתם נמצאים בתקופה כזו - קל יותר לקבל תנאי אשראי טובים מהבנק ואת הכסף תוכלו לנצל גם בזמנים הטובים לצורך התרחבות וגם בזמנים הקשים שבהם יהיה לכם קשה יותר לקבל אשראי. גם אם אין לכם צורך נקודתי ומיידי באשראי, אל תוותרו על האפשרות לגייסו. זכרו שאם יש לכם כבר אישור למסגרת אשראי, התשלום על השימוש בה נמוך מאוד ביחס למה שתאלצו לשלם כדי להגדיל את המסגרת בעת הצורך, במקרה חירום. כיצד כדאי לחשב את גובה המסגרת? אין לכך תשובה מדויקת כמובן, אבל כדאי לקחת בחשבון למשל תסריט שבו התשלומים שהעסק מקבל נפסקים לתקופה ממושכת של כמה שבועות או אף יותר מכך, ולקבל אשראי בהיקף כזה שיאפשר לכם להמשיך ולתפקד גם אם לא תקבלו כלל כספים מהלקוחות במשך מספר שבועות או אף חודש. תסריט קיצוני אמנם אבל כזה שיכול להתממש, בוודאי במדינה כמו ישראל שבה יש מצוקות ביטחוניות פתאומיות. את האשראי עצמו כדאי לנהל באופן כזה שבו אתם לא מתקרבים אל קצה הניצול שלו - ולא עוברים בדרך כלל את אזור ה-80% ניצול, אך מצד שני אינכם מניחים לו להיות לא פעיל לחלוטין ומנצלים כרבע ממנו באופן שוטף. ניצול מסגרת האשראי בטווח זה יראה הגיוני למממנים שלכם. 3. היזהרו בערבות - אם אתם נדרשים להעמיד ערבות, עדיף לכם, במידת האפשר, שהיא תתבסס על ביטחונות כמו נדל"ן או ציוד שקיים ברשותכם ולא על כספים נזילים. את הכספים הללו עדיף לכם להשקיע בפיתוח העסק - ותמיד עדיף לשמור על נזילות שמאפשרת לכם גמישות ניהולית. שימו לב, כשאתם אתם נותנים ערבות לעסק, שהערבות תהיה לא אישית שלכם כבעלים - אלא של החברה. אם הבנק דורש מכם גם ערבות אישית, הקפידו שהיא מוגבלת בסכום ואם אפשרי גם בזמן. 4. שמרו על קשר - כדי לשמור על יחסים טובים עם נותן האשראי שלכם, כדאי לכם להקפיד על שקיפות ולעדכן אותו בכל התפתחות חשובה, חיובית או שלילית, בעסק שלכם. זאת כמובן לצד העברה של דוחות תקופתיים ופגישות קבועות שבהם תעדכנו את נותן האשראי בהתפתחויות העסק שלכם. אם אתם זקוקים לאשראי רב באופן שוטף כדאי לכם, למרות הטרחה, לשקול לפצל בין נותני האשראי ולא להסתמך רק על גוף אחד. ניתן להיעזר בכמה בנקים, בחברות שמספקות שירותי מימון, בחברות בתחום הציוד והרכבים, באשראי מהספקים ועוד – וכמובן לנהל מול כולם תקשורת שוטפת. 5. שמרו על הדירוג - נתונים שליליים שיגיעו לידי חברות דרוג עלולים לפגוע בבקשות שלכם בעתיד. פגיעה שכזו עלולה להיגרם אם תשלמו בצ`קים שיבוטלו או בהוראת קבע שתחזור או בשל הסתבכויות משפטיות ואי תשלום לספקים במועד.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש