שתף

12 דברים שצריך לדעת לפני שבוחרים קרן פנסיה

11.01.2015
עומדים לבחור בקרן פנסיה או קופת גמל חדשה? מתלבטים אם להחליף את הקרן הקיימת שלכם בקרן אחרת? הנה כמה נקודות שחשוב לדעת לפני שבוחרים קרן פנסיה. 1. השוואת תשואות - ראשית חשוב לבדוק מהי התשואה שהשיגה קרן הפנסיה בשנים האחרונות. הקרנות נבדלות זו מזו בראש ובראשונה בתשואה שהן משיגות, כאשר כל שבריר אחוז יכול להשפיע בצורה משמעותית על הכסף שיישאר לכם בשורה התחתונה. 2. מספר תקופות – מומלץ לבדוק את התשואה לאורך מספר תקופות – ברבעון האחרון, בשנה האחרונה, וכ- 3-5 שנים אחורה, כדי שתוכלו לקבל חוות דעת מקיפה באשר לביצועים של הקרן לאורך זמן מול המתחרות 3. זכרו את הסיכון - חשוב להבין כי התשואה קשורה גם למידת הסיכון של הקרן. ייתכן בהחלט שיש קרנות שמציגות תוצאות מרשימות יותר, בזכות רמת סיכון גבוהה יותר שבה הן מנוהלות. בתקופות שבהן השוק עולה, רמת הסיכון משתלמת, אבל בתקופה של ירידות, הסיכון הגבוה עלול לעלות לכם ביוקר. 4. בחירה לפי גיל – אז איך בוחרים את רמת הסיכון המתאימה לכם? בעקרון, רמת סיכון גבוהה יכולה להתאים בעיקר לאנשים צעירים, שיש להם עוד זמן רב עד לפרישה. ככל שאתם מתבגרים, כדאי לצמצם את הסיכון כדי שלא להיקלע לבעיה במקרה של משבר בשווקים בדיוק לפני הפרישה. 5. כמה זה עולה - דמי הניהול הם כמובן סעיף מרכזי שיש לקחת בחשבון. ככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך ניתן לחסוך יותר לפרישה. שימו לב כי ישנם שני סוגים של דמי ניהול שנגבים מכם - סעיף אחד נוגע לכספים שנגבים כדמי ניהול מההפקדות החודשיות, והשני נוגע לדמי ניהול מהכסף הצבור. כיום יש תחרות רבה יותר מבעבר בין הקרנות השונות, וחשוב לנסות ולנהל משא ומתן כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר. 6. תסתכלו על הגודל - בדקו מהו גודלה של הקרן והחברה שמנהלת אותה. בישראל לא פועלות יותר מדי קרנות, אבל עדיין יש הבדלים ביניהן בכל הקשור לגודל ולעוצמה. קרן קטנה יכולה להיות גמישה יותר בניהול הכספים שלה ולספק שירות אישי יותר, ומנגד קרן גדולה נחשבת בדרך כלל למבוססת ויציבה יותר. 7. בדקו את החברים - מאחר שקרן הפנסיה היא קרן שמבוססת על ערבות הדדית, חשוב להבין מיהם העמיתים האחרים שנמצאים בקרן שבה תהיו חברים. אם רוב החברים הם מבוגרים למשל, ייתכן שאתם תאלצו לתמוך בהם. לעומת זאת, בקרן שבה יש יותר חברים צעירים, ושיש לה נהלי בדיקה יותר מחמירים ביחס למצטרפים חדשים, הסיכוי לכך נמוך יותר. 8. רמת השירות - נושא חשוב נוסף שכדאי לקחת בחשבון הוא איכות השירות. זהו נושא שקשה לבדוק אותו מראש אבל כדאי לנסות ולהתייעץ עם עמיתים אחרים שאתם מכירים באותה קרן, כדי לבדוק אם הם מרוצים מאיכות השירות, הקשר, המידע שהם מקבלים והנגישות אליו. 9. בדיקת אמינות - נושא חשוב נוסף שכדאי לבדוק, הוא מידת האמינות של הקרן, בהקשר הזה אתם יכולים לחפש אם יש נגדה תביעות משפטיות, סכסוכים שהגיעו לידיעת התקשורת, ועוד. 10. הטבות נוספות - נושאים נוספים שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירה של קרן פנסיה, הם ההצעות השונות שהן נותנות לכן בתחומים כגון לקיחת הלוואות, שכן, במקרים רבים אלו הלוואות שיכולות להיות זולות משמעותית מהמתחרות. 11. מי מבטח - כדאי לבדוק, במיוחד אם אתם בוחרים בקרן פנסיה קטנה, אילו ביטוחי משנה יש לה אצל חברות ביטוח בחו"ל. מאחר שמדובר בקרנות מסוכנות יותר מהגדולות, כדאי לוודא אם יש לה ביטוח משנה איכותי שמספק לכם ביטחון במקרים של אירועים חריגים. 12. לאן הולך הכסף - חשוב לבדוק מהו אופי ניהול ההשקעות של הקרן, מהו הרכב ההשקעות שלה, באלו נכסים משקיעה הקרן, האם היא משקיעה למשל גם בנדל"ן, מהו אחוז ההשקעה במניות, באיזו מידה היא מפזרת סיכונים בחו"ל וכו`.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש