שתף

תיקי השקעות לכל אחד – כך תבחרו את תיק ההשקעות המתאים ביותר לכם

14.11.2011
זה שנים מספר מהווים ניהול תיקי השקעות אופציה מקובלת ושגרתית למעוניינים להשקיע את כספם בשוק ההון. עם זאת, לא מדובר באמצעי חיסכון המתאים לכל אחד כפי שאין תיק השקעות אחד המתאים לכולם. כיצד תדעו מהו תיק ההשקעות המתאים לכם ביותר, מהם סוגי תיקי ההשקעות הקיימים בשוק, ומאין תוכלו לקבל את כל המידע אודות תיקי ההשקעות הרלוונטיים עבורכם ? כל המידע – במאמר שלפניכם. עדכון תיקי השקעות – זה לא המקום לקפוא על השמרים ! חוסכים רבים אינם מודעים כלל למבנה תיק ההשקעות ארוך הטווח שלהם וממשיכים להתנהג כאילו אין צורך לשנותו. תיקי ההשקעות של חוסכים אלה לא שינו את הרכבם זה תקופה ארוכה, וכמובן שאינם מותאמים למציאות הקיימת בשווקים כיום. יתכן כי תיקים אלה מכילים נתח משמעותי מדי של אג"ח קונצרניות או במניות, לעיתים מדובר בניירות ערך תנודתיים מדי – בעלי תיקי השקעות נדרשים לדעת, כי עליהם להישאר קשובים למציאות הפיננסית שסביבם ולבצע את ההתאמות הנדרשות בתיקיהם, זאת על מנת לשמור על תנודתיות התיק ולהתאימו לנסיבות הכלכליות המשתנות. מהם סוגי תיקי ההשקעות הקיימים ? 1. תיק מנייתי – תיק השקעות הבנוי ממניות קטנות או גדולות. התיק חשוף לשוק המניות הישראלי או העולמי וכן לסקטורים מסוימים, על פי בחירת המשקיע ותמהיל המניות שבחר. תיקים אלה הם בעלי תנודתיות גבוהה, ולאורך זמן יכולים להניב את התשואה הגבוהה ביותר ללקוח. עם זאת, רמת הסיכון בתיקים אלה היא גבוהה באופן יחסי לתיקים אחרים. 2. תיק קרנות נאמנות – כשמו כן הוא, מורכב מקרנות נאמנות, תעודות סל או קרנות סל. תיקים אלה מתאימים למעוניינים לפזר את הסיכון במספר אפיקים, ולפיכך להקטינו. השקעה בתיק קרנות נאמנות אינה נדרשת בדרך כלל לסכום מינימאלי, וכן העלויות במסלולים אלה הן בדרך כלל נמוכות יותר. תיקים אלה מתאימים לפיכך בעיקר להשקעה בסכומים קטנים. 3. תיק השקעות לצרכים מיוחדים – תיק גמיש, המאפשר לבעליו להיערך לקראת מצבים ידועים מראש, בהם יוכל להפקיד סכומים גבוהים לתוך התיק או למשוך סכומים גבוהים מתוכו. לפיכך, מכילים תיקים אלה רכיב סחיר ונזיל, זאת בהתאמה לצפי השימוש בכספים (לדוגמא, לקראת פרישה, רכישת דירה או כל אירוע גדול העתיד להשפיע משמעותית על תזרים המזומנים הפיננסי של המשקיע). 4. תיק אג"ח לפדיון – תיקי אג"ח אלה נבנים לתקופות בינוניות או ארוכות בהתאם להגדרות המשקיע, במטרה להשיג תשואות גבוהות יותר לעומת אופציות השקעה אחרות (מק"מ, קרנות כספיות או פיקדונות בנקאיים לסוגיהם). תיקים אלה הם דינאמיים וניתנים לשינוי בקלות יחסית, זאת על פי סוג החברות שהוגדר מראש ורצונו של הלקוח, מצבן, בדיקת יכולת החזרי החוב של כל חברה ותזרים המזומנים שלה. תיקים אלה מספקים פיזור סקטוריאלי משמעותי יותר מתיקי השקעות אחרים ומאפשרים פתרון סולידי באופן יחסי לשווקים משתנים. טווח ההשקעה בתיקים אלה מוגדר מראש, לפיכך מתאימים במיוחד ללקוחות שמרניים שיישארו בתיק עד לפדיון האג"ח בהתאם לטווח הזמן שהוגדר מראש. החיסרון בתיקים אלה הוא כי במידה והשוק יעלה בצורה משמעותית, לא יוכל החוסך ליהנות מהתשואה הגבוהה ויהיה מוגבל ברווחיו (כמו גם בהפסדיו, במצב הפוך) בהנחה שנשאר עד לפדיון האג"ח. 5. תיק אג"ח לפדיון מתכלה – תיק המיועד להשקעה קצרה יחסית, כשנה עד שנתיים. בתיק זה מצויות לרוב אג"ח קונצרטיות קצרות, וכשאלה תפקענה, יופקדו באפיקים סולידיים קצרי טווח עד לתום תקופת ההשקעה.המטרה היא להנזיל את התיק עד לתום מועד ההשקעה (בהנחה שהכסף מיועד למטרות כגון רכישת דירה, התחייבות עתידית וכו`) 6. תיק משולב – תיק השקעות משולב מנוהל על פי שיקול דעתו של מנהל ההשקעות, בהתאמה לרמת הסיכון שמבקש הלקוח וכן על פי צרכיו. וכולל סוגים שונים של ניירות ערך, קרנות נאמנות ותעודות סל. תיקים אלה הם הנפוצים ביותר כיום וערכם גבוה בדרך כלל (מעל חצי מיליון שקלים). 7. תיק השקעות ליום פרישה, המאפשרים משיכת הכנסה שוטפת. משך ההשקעה בתיקים אלה הוא ארוך בדרך כלל והרכבם סולידי. במרבית המקרים, ניתן למשוך כ-3% מערכו של התיק והוא מהווה מוצר קצבתי משלים לשנות הפנסיה. 8. תיקי השקעות בחו"ל – מיועדים למי שמבקשים להתמקד בשווקים שמעבר לים וכוללים ני"ע זרים בלבד. עצות למחזיקי תיקי השקעות אחד העקרונות החשובים ביותר בניהול תיקי השקעות הוא ניהול נכון של הסיכונים הגלומים בתיק, כמו גם הקצאת נכסים נכונה ועבודה עם בית השקעות אמין ומקצועי. את אפיקי ההשקעה יש לבחור כמובן על פי הסיכון שתואר לעיל, אולם גם על פי תקופת ההשקעה הרצויה, בחינת התשואות הצפויות, שווקי ההשקעות (מקומיים או זרים, סוג הפעילות) ועוד. רצוי לגוון את תיק ההשקעות ככל האפשר ולא להסתמך על מגזר מצומצם. יש לזכור, כי תכנון פיננסי כולל הוא הדרך הנכונה להגן על ההשקעות ולבחור מוצרים פיננסיים נכונים, זאת על מנת שיתאימו לצרכי המשקיע ולאופי הסיכון המבוקש.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש