שתף

שיא של כל הזמנים בלקיחת משכנתאות בחודש אוגוסט

05.09.2012
נתונים ראשוניים: היקף המשכנתאות יגיע לכ-6 מיליארד שקל. הסיבה העיקרית: רצון להקדים את עליית המע"מ ל-17%. בבנק ישראל שוקלים להגביל את רמת המינוף המותרת. הקיץ החם הלהיט גם את שוק המשכנתאות בישראל ומנתונים ראשוניים ולא רשמיים עולה שבחודש אוגוסט נשבר שיא כל הזמנים בהיקף המשכנתאות שנטל הציבור – שהגיע לסכום שיסתכם בכ-6 מיליארד שקלים. סכום זה גבוה בכ-65% מהממוצע בשנה החולפת וב-20% לעומת חודש יולי. הנתונים פורסמו ב"גלובס". העלייה החריגה באוגוסט קשורה, על פי ההערכה, לרצונם של רוכשי דירות רבים שקנו את הדירה מקבלנים לסגור את העסקה לפני עליית המע"מ ל-17% שנכנסה לתוקף בתחילת חודש ספטמבר. זאת – בנוסף לריבית הנמוכה של בנק ישראל ששוררת במשק מזה כמה חודשים (בספטמבר האחרון עמדה הריבית במשק על 3.25% ומאז הוריד אותה הנגיד סטנלי פישר לרמה של 2.25%). לכך יש להוסיף את הביצועים החלשים של שוק ההון המקומי בחודשים האחרונים, שגורמים למשקיעים לחפש אלטרנטיבות לכספם. העלייה בהיקף העסקאות בחודשים האחרונים קשורה גם להתנפלות על דירות שחלה לפני כשנה וחצי. במקרים רבים התשלום המלא על דירות שנרכשו בתקופה זו מתבצע בימים אלה, מה שמצריך לקיחת משכנתא לאחר שההון העצמי ששימש לתשלומים הראשונים במהלך תקופת הבנייה מיצה את עצמו. עיקר המכירות החדשות הן בצפון ובדרום הארץ, כחלק ממגמת התחזקות הביקושים לדירות באזורי הפריפריה. בבנק ישראל מודאגים ממצב השוק ומאוכזבים מכך שהמגבלות שהטילו בעבר במטרה לצנן את הביקושים, כמו הגבלת חלקה של משכנתא בריבית משתנה מסך כל המשכנתא, לא סייעו מספיק בצינון השוק. כעת שוקלים בבנק ישראל שורת צעדים נוספת וביניהם איסור על לקיחת משכנתאות בגובה של יותר מ-60% משוויו של הנכס הנרכש. הצעד עלול לפגוע ברוכשי דירות רבים, בעיקר זוגות צעירים, שגם כך מתקשים לרכוש דירה בשל עליות המחירים בשנים האחרונות. בנוסף – ע"פ הערכות שונות, צעד כזה עלול לחמם עוד יותר את שוק הדירות להשכרה, שהמחירים בו זינקו משמעותית במהלך השנה האחרונה. כיום, עיקר לוקחי המשכנתאות הממונפות הם רוכשי דירות בסכומים נמוכים – של עד 800 אלף שקל, שאין להם כמעט הון עצמי כלל – והם רוכשים דירות בפריפריה. הנתונים מגלים כי 60% ממי שרכשו דירות מסוג זה באחרונה עשו זאת במינוף גבוה מ-60%. למעשה, שיעור המינוף קטן ביחס ישיר לשוויו של הנכס הנרכש. כך למשל הדירות ששוות עד 1.2-2 מיליון שקל שנרכשו במינוף גבוה, מהוות רק 36.5% מכלל הדירות בקטגורית המחיר הזו. על פי ההערכות, הנגיד פישר לא יבצע צעד מסוג זה לפני תום החגים וימתין לראות אם מגמת ההתנפלות על המשכנתאות נמשכת – כאשר החגים צפויים בכל מקרה לצנן את השוק. יש לציין כי בבנק חוששים מאוד גם מירידת מחירים חדה במקרה של ירידות בביקוש לדירות, דבר שעלול לפגוע בצורה משמעותית בבנקים שחשופים מאוד לשוק הנדל"ן בישראל. בבנק מודאגים בימים אלה גם מאפשרות של החרפה במשבר הכלכלי באירופה, שעלולה להתגלגל למיתון בישראל - ולגרום לקשיים רבים בהחזר המשכנתאות בשל פיטורים וקיצוצים בשכר המועסקים. יש לציין כי נתוני אוגוסט מהווים המשך למגמה מחודש יולי שבה נרשם בין השאר זינוק של 8.5% בגובה המשכנתא הממוצעת ל-613 אלף שקלים ונלקחו משכנתאות בסכום של 4.9 מיליארד שקל. 40% מהמשכנתאות החדשות בחודש זה נלקחו במינוף של 60%. 2.55 מיליארד שקלים נמצאו בפיגור של יותר מ-90 יום וכ-2% מנוטלי המשכנתאות התקשו לעמוד בפירעון החזרי המשכנתא בגלל המינוף הגבוה. בתוך כך בשורה לנוטלי המשכנתאות: ביטוח המשכנתא החל מ- 1 בינואר 2013 יוזל בעשרות שקלים בחודש. עד 2015 הוא יוזל בלמעלה מ- 100 שקל למשפחה בחודש. זאת לאחר ששר האוצר יובל שטייניץ חתם על תקנות להגבלת עמלות ביטוח משכנתא. מהשנה הבאה שיעור העמלה בעת מכירת ביטוח דירה לא יעלה על 30% מהפרמיה. בשנת 2014 העמלה לא תעלה על 25% ואילו עד שנת 2015 היא לא תעלה על 20%. כיום מדובר בעמלה העולה על 40% מסך הפרמיה שמשלם המבוטח לחברת ביטוח הפועלת בעבור בנק המשכנתאות.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש