שתף

שיא בנטילת משכנתאות נשבר בשנת 2013

13.02.2014
סיכום השנה שחלפה בענף הנדל"ן: המחירים המשיכו לעלות, הביקוש נשאר גבוה – אבל רמת הסיכון ירדה שנת 2013 נסגרה עם שיא משכנתאות של כל הזמנים. זאת לאחר שבחודש דצמבר הוענקו משכנתאות בהיקף של 4.7 מיליארד שקלים, עלייה של 27% לעומת החודש המקביל בשנה שעברה. בסך הכל הוענקו ב-2013 משכנתאות בהיקף של 51.7 מיליארד שקלים, עלייה של 10.6% ביחס ל-2012 ושיא של כל הזמנים. הסיבה העיקרית: במהלך השנה נרשמה ירידה של 1% בשיעור הריבית של בנק ישראל, שהביאה להגדלת הביקוש למשכנתאות. המשכנתא הממוצעת בשנת 2013 עמדה על קרוב ל-600,000 שקלים, מעט יותר מהסכום בשנה הקודמת, שהיה 585,000 שקלים. ומה באשר לחלוקה? רוכשי הדירות נטלו משכנתאות צמודות מדד בהיקף של 1.98 מיליארד שקל ב-2013 , 986 מיליון שקלים בריבית קבועה ו-998 מיליון שקל בריבית משתנה. סך המשכנתאות הלא-צמודות הסתכם ב-2.65 מיליארד שקל. מנתוני בנק ישראל עולה כי המגבלות שהטיל הבנק במהלך השנה על לקיחת משכנתאות מסוכנות מצליחות להפחית את רמת הסיכון במשק. כך למשל שיעור ההחזר הממוצע של המשכנתא עמד על 28.1% בממוצע בשנה שחלפה - ירידה בהשוואה לשיעור ב-2012 שעמד על 31%. כמו כן, היקף ההלוואות שניתנו בשיעור של 40% החזר מההכנסה ירד בחודשים האחרונים של השנה בכ-50% בהשוואה לחודשים הראשונים של השנה. על פי הנתונים, שיעור משכנתאות אלה עמד בדצמבר על 6.9% מסך המשכנתאות שניטלו - בהשוואה לחודש אוגוסט למשל בו ניטלו 15.9% מהמשכנתאות בשיעור בו ההחזר מההכנסה עלה על 40%, צניחה של 56% בנתון. בבנק ישראל הבהירו כי הם עדיין מודאגים מרמת הסיכון בענף וכי אם זו לא תמשיך לרדת, יקבלו החלטות נוספות בנושא במהלך השנה הקרובה. מכירות שיא מנתוני משרד האוצר עולה כי בשנת 2013 נמכרו 111 אלף דירות - המספר הגבוה ביותר מאז תחילת העשור הקודם. מדובר על זינוק של כ-9% בהשוואה לשנת 2012 בה נרכשו 102 אלף יחידות דיור (חדשות וישנות). המגמה התחזקה לקראת סוף השנה ובחודש דצמבר נרשם גידול של כ-15% בכמות המבוקשת של דירות חדשות (שהסתכמה ב-3,589). הסיבה העיקרית לגידול במכירות בסוך השנה היא ביטול הפטור ממס שבח למוכרי דירה שנייה כל 4 שנים שנכנס לתוקף ב-1 בינואר וגרם לביצוע עיסקאות רבות בניסיון להקדים את המועד. ומה לגבי המחירים? מנתוני בנק ישראל עולה שמחירי הדירות במהלך השנה זינקו בכ-8% בממוצע, גבוה משמעותית מהעלייה הממוצעת ממדד המחירים ובוודאי מהעלייה הממוצעת בשכר. בבנק ישראל מזהירים כי שילוב המגמות מביא לכך שהיחס בין מחיר ממוצע של דירה לשכר הממוצע למשרת שכיר, יחס שמבטא את יוקר מחירי הדיור, מוסיף לעלות. נכון להיום, בישראל דרושות לא פחות מ-148 משכורות בממוצע (12 שנות עבודה) לרכישת דירה. לשם השוואה, ב-2008 עמד מספר המשכורות הדרוש לדירה בארץ על 96 בלבד. ‬ עם זאת, בבנק ציינו באופטימיות זהירה שמניתוח של שלוש השנים האחרונות עולה כי מספרן של התחלות הבנייה גבוה מהגידול במספר משקי הבית "ויש בנתון זה כדי למתן את ההשפעה של המחסור בדירות על מחירי הדירות, מחסור שנוצר בעקבות היקפי הבנייה הנמוכים בעשור הקודם". בשנת 2013 קצב התחלות הבנייה השנתי עלה מעט מכ-42 אלף יחידות דיור ב-2012 ל-44 אלף יחידות. הפירעון המוקדם נשאר חקיקה משמעותית שתוכננה בענף המשכנתאות בוטלה באחרונה. ועדת השרים לחקיקה שפועלת מטעם הממשלה החליטה לבטל הצעת חוק, שנועדה לבטל את הפירעון המוקדם במשכנתאות. ההצעה קבעה שהבנקים יהיו חייבים להציע לנותני משכנתאות מסלול הלוואה בריבית קבועה, ללא עמלת פירעון מוקדם. למרות שחברי כנסת רבים ממפלגות הקואליציה תמכו בהצעה, הממשלה החליטה שלא לקדמה. ביטול העמלה היה עשוי להעלות את הריבית למשכנתא, אבל להגדיל את רמת השקיפות ואולי גם את התחרות בין הבנקים. המפקח על הבנקים ואגף התקציבים במשרד האוצר התנגדו להצעה בטענה כי היא עלולה לפגוע בשמירה על יציבות מערכת הבנקאות.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש