שתף

קרנות הפנסיה המובילות בישראל לפי ``מעריב``

13.05.2013
עיתון "מעריב" בשיתוף מומחי "בנק לאומי" בחר את קרנות הפנסיה הטובות ביותר שפועלות בישראל. בואו להכיר אותן. בחירה מוצלחת של קרן פנסיה יכולה להיות קריטית לחסכונות שלנו. בעידן שבו אחוזים ניכרים מתיק ההשקעות של קרנות הפנסיה מוקדש לשוק ההון, ההבדלים בביצועים של הקרנות, לאורך השנים, יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים מאוד. מאחר שכיום אין כל קושי בניוד קרן הפנסיה, מומלץ בחום לכל אחד לעקוב באופן שוטף אחר ביצועי הקרנות, ובהתחשב גם בדמי הניהול שהן גובות ובפרמטרים נוספים, לשקול באיזו מהן לבחור. את רשימת הקרנות החופשיות המומלצות של "מעריב" לשנת 2013 מובילה קרן הפנסיה "מיטבית-עתודות פנסיה". הקרן הזו מנוהלת על ידי חברת כלל פנסיה וגמל והיא מורכבת למעשה משתי קרנות פנסיה שהתמזגו בשנת 2005. מדובר בקרן השלישית בגודלה בענף שיש בה קרוב ל-300 אלף חוסכים (כ-18 אחוז מהשוק) והיא מציעה מבחר מסלולים שמאפשרים להתאים את הרכב החיסכון והביטוחים לכל מבוטח. מבדיקה של שלוש השנים האחרונות עולה שהקרן רשמה תשואה ממוצעת של 6.95 אחוזים בשנה כאשר התנודתיות בשיעור התשואה הייתה נמוכה. מנכ"ל כלל עמיתים, ניר מורוז, הסביר את סוד ההצלחה: "יש לנו צוות מנוסה מאוד, שעבר כבר משברים בשוקי ההון. בנינו תהליכי עבודה הנותנים דגש על ניהול סיכונים ומחקרי שוק. ההצלחה היא בהרכב ההשקעות המגוון". השנייה ברשימת הקרנות המובילות של "מעריב" היא קרן מבטחים החדשה, שמנוהלת על ידי יהודה בן אסאייג. זוהי הקרן הגדולה בענף ויש לה 37% אחוז מהשוק (980 אלף עמיתים, מתוכם 457 אלף פעילים). היא השיגה בשלוש השנים האחרונות תשואה ממוצעת של 6.52 אחוזים לשנה. "הקו המנחה שלנו בהשקעות הוא שמרנות", אומר המנכ"ל בן אסאייג, "בשנים טובות מאוד לא נהיה בין החברות המובילות ברמת התשואות, כדי שבשנים גרועות יהיו התשואות שלנו טובות יותר, וכך אנחנו משיגים בממוצע תשואות טובות יחסית למשקיעים אחרים". במקום השלישי בדירוג נמצאת "מקפת אישית", המנוהלת על ידי חברת מגדל. זוהי הקרן השנייה בגודלה בענף עם נתח שוק של 24 אחוז ו-593 אלף עמיתים פעילים. היא השיגה בשלוש השנים האחרונות תשואה שנתית ממוצעת של 6.65 אחוז. מנכ"ל הקרן, בצלאל צוקר, מסביר שהתשואה הגבוהה יחסית של השקעות הקרן נובעת מהעדפת השקעות לטווח ארוך על פני תשואות לטווח קצר, ועליית השערים של איגרות החוב לטווח ארוך. נתוני ההשוואה בין הקרנות מסתמכים על בדיקת אגף ייעוץ בהשקעות של לאומי, העוקב דרך קבע אחרי קרנות הפנסיה. כלכלני האגף בחנו את יציבות קרנות הפנסיה, את הסכמיהן עם מבוטחים, את מדיניות ההשקעות שלהן ואת הרכב אוכלוסיית המבוטחים שלהן – ובהתאם קיבלו את הבחירה. ומה קרה ב-2013? הרבעון הראשון של השנה הציג הבדלים משמעותיים בתוצאות של קרנות הפנסיה השונות. קרן הפנסיה של הפניקס אמנם רשמה תשואה חלשה של 0.4% בחודש מרץ שסגר את הרבעון הראשון, אך הובילה בתשואה הרבעונית עם 3.2% מתחילת השנה. מגדל, לעומתה, הציגה תשואה חריגה של 0.87% במרץ, אבל רשמה את התשואה החלשה ביותר מתחילת השנה מבין הקרנות הגדולות - 2.8%. איך בוחרים קרן פנסיה? בישראל פועלות 14 קרנות פנסיה המתחרות על תיקי חיסכון בשווי כולל של יותר ממאה מיליארד שקלים. את הבחירה בין הקרנות יש לעשות בהתאם למגוון שיקולים כמו הרכב העמיתים האחרים בקרן (שכן בניגוד לחיסכון או לביטוח רגיל, קרן פנסיה היא קרן של ערבות הדדית, וכל העמיתים חולקים ביניהם את הרווחים והסיכונים – ולכן קרן שבה אחוז גובה יותר של מבוטחים פעילים נחשבת ליציבה יותר), מדיניות הטיפול של הקרן בתביעות ביטוח, דמי הניהול שגובה הקרן וכמובן התשואה. מכיוון שמדובר בבחירה מורכבת מאוד – מקובל להיעזר בייעוץ מקצועי: מערכי הייעוץ בבנקים מעניקים שירותים בעיקר לעצמאים, ויועצים פנסיוניים במקומות העבודה מטפלים בשכירים. יועצי הפנסיה מקבלים עמלת ייעוץ בסכום אחיד מכל קרן פנסיה שאליה הם מפנים מבוטחים, ואמורים להיות אובייקטיבים לחלוטין.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש