שתף

קרן פנסיה – מורה נבוכים

18.07.2009
לכל אלו שלא לגמרי מבינים מהי קרן פנסיה! קרן פנסיה הוא מושג שאנחנו שומעים הרבה מאד גם בכלי התקשורת אבל גם בשיחות סלון. כולנו מכירים פחות או יותר את המשמעות של המושג קרן פנסיה, אבל ברמה די בסיסית. לא כולנו מבינים מהם יתרונותיה וחסרונותיה של קרן פנסיה, מהן זכויות העמית לקראת גיל הפרישה וכד`. לאור העובדה שקרן פנסיה מכילה את רוב עתידו הכלכלי של החוסך בה, ראוי שנדע עליה קצת יותר. אז לכל אלו מבינינו שלא לגמרי מבינים מהי קרן פנסיה, הנה ההזדמנות להבין קצת יותר. קבלו אותה – קרן פנסיה חיה, בועטת וחוסכת... קרן פנסיה היא גוף לצורכי חסכון פנסיוני, המקבל את הכספים מהפרשות מתוך שכר העובדים והפרשות מהמעבידים. קרן פנסיה מנהלת עבור העובדים את כספי החיסכון ההולכים ומצטברים, כאשר בהגיע העובד לגיל פרישה הוא יהיה זכאי לקצבה חודשית קבועה מתוך אותם כספי חיסכון פנסיוני. מעבר לאלמנט של חסכון פנסיוני, מדובר גם בביטוח עבור העובדים. חלק מההפרשות המגיעות אל קרן הפנסיה של העובד מיועדות לשמש עבורו ביטוח חיים למקרי מוות בטרם עת או אובדן כושר עבודה בשל מחלה או תאונה כל שהיא. קרן פנסיה – במה היא אטרקטיבית יותר מאפיקים אחרים? לקרן פנסיה שורה של פרמטרים המייחדים אותה משאר אפיקי החיסכון בשוק הפנסיוני, והרי הם לפניכם: 1. ביטוח הדדי – קרן פנסיה מנהלת את החיסכון הפנסיוני של עמיתיה כקופה המשותפת לכל העמיתים. כלומר, אם חלילה אחד מהעמיתים נפטר, התשלום של ביטוח החיים עבור השאירים מגיע מתוך הקופה המשותפת של כל עמיתי קרן הפנסיה הזו. 2. ניהול על פי תקנון – קרן פנסיה מתנהלת ע"י תקנון ולא ע"י חוזה אישי לכל עמית. מהבחינה הזו מדובר בחסרון, כיוון שהקרן יכולה (באישור משרד האוצר) לשנות את התקנון באופן חד צדדי גם לרעת העמיתים. 3. הכי זולה – יתרונה הבולט של קרן פנסיה על פני האפיקים האחרים (קופות גמל וביטוחי מנהלים) הוא שהיא הזולה ביותר. קרן פנסיה פשוט גובה את דמי הניהול הנמוכים ביותר בשוק החיסכון הפנסיוני. וכיצד מחשבים את הקצבה החודשית? קרן פנסיה מחשבת את הקצבה החודשית לעמיתיה על פי גובה ההפקדות שהצטברו אצל אותו עמית. החישוב מתבצע ע"י כלי חשבונאי שנקרא: "מקדם המרה", שהוא מספר שנקבע ע"י אותה קרן פנסיה. באמצעות מקדם ההמרה מחלקים את הפקדות העמית ומחשבים עתידית את גובה הפנסיה שיקבל בגיל הפרישה, בהתאם לנתונים הידועים בעת ביצוע החישוב. הגורם המשמעותי ביותר, המשפיע על מקדם ההמרה הוא תוחלת החיים. ככל שתוחלת החיים עולה, כך קטנה ביחס הפוך הקצבה החודשית באופן טבעי - צריך לחלק את סכום החיסכון לתקופה ארוכה יותר. מי עומד מאחורי קרן הפנסיה שלך? בעבר קרן פנסיה הייתה אפיק חסכון פנסיוני עבור שכירים של חברות ומפעלים גדולים, שהיו שייכים להסתדרויות עובדים אלו ואחרות. בשנים האחרונות יש שינוי במגמה, וקיימת נהירה של כל מיני קהלי עבודה במשק לכיוון קרנות פנסיה. אבל מי עומד בעצם מאחורי קרנות הפנסיה? קרנות הפנסיה החדשות המשווקות כיום לכלל הציבור היו חברות בת לשעבר של קרנות הפנסיה הישנות. מדינת ישראל מכרה אותן במכרז לחברות הביטוח. קרנות הפנסיה הידועות הן: קרן פנסיה מבטחים – שייכת לחברת הביטוח מנורה-מבטחים, קרן פנסיה מקפת – שייכת לחברת הביטוח מגדל, וקרן הפנסיה מיטבית השייכת לחברת ביטוח כלל.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש