קופת גמל להשקעה ולתגמולים – חיסכון שווה

זה זמן רב שמשרד האוצר מנסה בכל דרך לעודד את הציבור לחסוך על ידי הגדלת החיסכון הפנסיוני.

העובדה כי החיסכון הקיים עד כה הכריח את החוסכים להמתין לגיל הפרישה בכדי "לזכות" בכסף, הרתיע חלק לא קטן מציבור החוסכים שנמנע מאפיק זה.

לאחרונה האוצר מצא פתרון יצירתי לעודד את הציבור לחסוך והקים תוכנית החדשה הנקראת "קופת גמל להשקעה".

קופת גמל להשקעה היא מוצר אטרקטיבי לחוסכים, שבמהותה דומה לקופת הגמל המסורתית עם כמה שינויים קטנים, אך מאוד משמעותיים.

אחד היתרונות המהותיים של מוצר חדש יחסית זה היא העובדה כי החוסך יכול למשוך את הכסף בכל שלב ובלא להמתין לגיל הפרישה.

שינוי נוסף ולא פחות חשוב הינו בנושא המיסוי: חוסך שיחליט למשוך את כספו במשיכה חד-פעמית בטרם הגיע לגיל פרישה ישלם מס על רווח ההון (הונית) על של 25% על הרווח הריאלי.

חוסך שיבחר למשוך את כספו לאחר שעבר את גיל 60 יהנה מפטור מלא במקרה של משיכה כקצבה.

יתרון נוסף הינו בדמי ניהול: המוצר מנוהל על ידי גופים מוסדיים, ולכן דמי ניהול עשויים להיות נמוכים מדמי הניהול המוכרים בשוק כיום והכל תלוי ברמת המיקוח.

אין ספק שמוצר זה מהווה תחרות אמיתית לשוק הפיקדונות שהפך להיות פחות אטרקטיבי במודל של ריבית 0.

קופת הגמל לחיסכון היא, אונם וכאמור לעיל, מוצר אטרקטיבי, אך גם לו יש מספר חסרונות.

אחד החסרונות הגדולים היא הועבדה שעל מנת לזכות בפטור במשיכת הכספים בעת פרישה, על החוסך למשוך את הכספים כקצבה פנסיונית.

משיכה חד-פעמית גם לאחר גיל פרישה תחייב את החוסך במס מלא על רווח הון.

סוגיה זו חלה גם על יורשים של החוסך: על מנת לזכות בפטור עליהם למשוך את הכספים כקצבה חודשית אבל רק בהגיעם לגיל פרישה.

לסיכום:

מדובר על מוצר חדש עם יתרונות רבים, גמיש, נוח לחוסך, מנוהל ומהווה אלטרנטיבה מצויינת למוצרים הקיימים.

בקיצור: 

שווה בדיקה!

המשך - תכנון הפנסיה

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע להעברת קופת גמל, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים: