שתף

קופות גמל לעצמאים

קופת גמל דומה לקרן נאמנות. מידע חשוב נוסף על קופות הגמל לעצמאים, בכתבה שלפניכם

27.05.2017

* כתבה זו עוסקת בקופות גמל של עצמאים ואינה עוסקת בקופות גמל לשכירים אשר נפתחות ע"י מעסיקיהם.

קופת גמל היא אפיק חיסכון לטווח ארוך הנהנה מהטבות מס.

משרד האוצר ביצע בשנים האחרונות שורה של שינויים בכל הקשור לקופות גמל לעצמאים (כלומר: על הפרשות של עצמאים או של שכירים המפרישים לקופה במעמד של עצמאי):

  • כספים שהופקדו לקופת גמל החל מ- 1.1.2006 יהיו נזילים, לא לפני שעמית יגיע לגיל 60 ובתנאי שעברו 5 שנים ממועד ההפקדה הראשון. שינוי זה נועד להגדיל את היקף החיסכון לגיל הפרישה של פרטים.
  • נקבע מינימום הפרשה לקצבה אשר רק לאחריו ניתן להנות מהטבות המס במסלול ההוני.

עקב שינויים אלו אפיק זה הפך אטרקטיבי רק למי שנותרה לו הכנסה מתחת לתקרה המזכה לאחר ההפרשה לקצבה.

קופות הגמל מהוות חיסכון הוני מובהק שכן אין בהן מרכיב ביטוחי.

קופת גמל דומה לקרן נאמנות בכך שהפקדות העמיתים לקופה משמשות את מנהלי הקרן להשקעה באפיקים שונים.

החוסך מקבל בתום התקופה את הרווחים שנצברו בנוסף לקרן או את הקרן בניכוי ההפסדים.

לכל קופה מדיניות השקעה שונה.

ישנה הבחנה בין:

1. "קופות כלליות" – קופות המשקיעות 15% - 30% מהכספים במניות ואת היתר באפיקים הסולידיים של אג"ח מסוגים שונים.

2. "קופות מסלוליות" – בשונה מהקופות הכלליות, קופות אלו מבטיחות להשקיע את מרבית הכספים בסוג מסוים של השקעה (השקעות, כגון: אגרות חוב מדדיות, אגרות חוב שקליות, מניות ת"א 100, מניות חו"ל, מט"ח וכו').

מומלץ לבחור קופת גמל בהתאם לפרופיל התשואה סיכון המועדף, כלומר על בסיס שילוב של בחינת הביצועים ביחס לסיכון הגלום באפיקי ההשקעה של הקופה.

מאחר ומדובר בחיסכון לפרישה, רצוי להשתמש בכלל אצבע לפיו, ככל שעולה הגיל יש להוריד את רמת הסיכון החלה על החיסכון.

המעבר בין מסלולי השקעה הוא פשוט וכרוך במילוי טופס העברת קופת גמל.

תהליך העברת הכספים מתבצע בין הקופות ולוקח עד חודש.

לקופות גמל יתרון גדול, בכך שהן מאפשרות הפקדה של כל הסכום השנתי המזכה במס בהפקדה חד פעמית, עד ל-31 בדצמבר.

חשוב לזכור! כי ישנה הבחנה בין קופות גמל לעצמאים ולשכירים מבחינת שיעורי הפקדה והטבות המס.

עד סוף 2006 קופות גמל היוו כלי לחיסכון לטווח בינוני של 15 שנה, אולם הכללים שונו וקופות הגמל הפכו לאפיק חיסכון לגיל הפרישה.

כתוצאה מכך, נוצרו רבדים שונים של זכאויות מבחינת כללי הפקדה, משיכה והטבות מס.

באופן דומה נוצרו מספר שכבות בפטור ממס על רווחי הון.

טיפים לשימוש יעיל בגמלנט

המשך – פרק רביעי: תכנון הפנסיה

מדריך פנסיה וגמל – תוכן עניינים

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע להעברת קופת גמל, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:

שדה חובה


שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש