שתף

פנסיה לעצמאים - תהיו עצמאים, תדאגו לפנסיה שלכם!

02.11.2009
בישראל של 2009 2.5 מיליון שכירים ו- 330 אלף עצמאים (עפ"י נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה). פנסיית החובה שמונהגת מזה כשנה, הביאה לכך שבעצם כל השכירים נהנים מהפרשות לחיסכון פנסיה, בו ישתמשו בעת היציאה לגמלאות. אך מה מצבם של העצמאים בישראל בכל הקשור לחיסכון הפנסיוני? לרוב העצמאים בישראל אין בכלל חיסכון פנסיוני! עצמאים מדי.... חלק מהעצמאים בישראל, אשר אינם משלמים מס לרשויות, לא דואגים גם לפנסיה של עצמם בגיל הפרישה. מצבם של עצמאים ותיקים, שהפקידו כספים בקופות הגמל ה"ישנות", גם כן אינו מזהיר בכל הקשור לפנסיה שלהם – אותן קופות פנסיה אפשרו משיכת כספים כבר לאחר 15 שנות הפקדה, מה שגרם לפיתוי גדול למשוך את הכספים, ולא להמתין לגיל הפרישה. המצב הזה הביא לכך שבישראל יש כיום לא מעט עצמאים, שאין להם חסכון פנסיוני על כל המשתמע מכך. מחסור של חסכון פנסיוני הוא מחסור במקור כלכלי מרכזי לאחר הפרישה, ומחסור ברשת בטחון במקרי אסון, חלילה וחס. מה בין שכירים, עצמאים ובעלי שליטה בחברות? הרשויות בישראל, כמו בכל מדינה מתוקנת בעולם, מעוניינים שהאזרחים העובדים ירכשו לעצמם חיסכון פנסיוני. אין ספק כי מחסור במשאבים לאחר גיל הפרישה יהפוך לנטל, בראש ובראשונה, לקופת המדינה ולתקציבי הרווחה, ומשום כך המדינה רוצה למנוע מצבים בהם לעובד אין חיסכון פנסיוני. על כן, החוקים והתקנות בנושא הפנסיה מתייחסים לחשיבות החיסכון הפנסיוני ומחלקים את העובדים לשלוש קבוצות: עצמאים, שכירים ובעלי שליטה בחברות. קיימים הבדלים בנושא המיסוי בין המשתייכים לכל אחת משלוש הקבוצות. חוקי הזיכוי והניכוי שחוקקו הביאו את ציבור העצמאים ובעלי השליטה בחברות לבנות את חסכונותיהם הפנסיונים, בעיקר על פי ענייני המיסוי. השכירים, לעומתם, לא עושים זאת כלל. ההתייחסות של העצמאים ובעלי השליטה בחברות בעיקר לנושא המיסוי גרמה לכך, שהחיסכון הפנסיוני נפגע בשל כך, כיוון שהופקדו בו כספים רק עד לתקרת הזיכויים ממס, מבלי להתחשב בגובה ההפרשה האמיתית שיש להעביר מדי חודש/ לחיסכון הפנסיוני. כלומר, העצמאים ובעלי השליטה בחברות העבירו הרבה מתחת למינימום הנדרש לחסכונותיהם הפנסיוניים, ובבוא היום יימצאו עצמם עם חסכונות פנסיונים דלים וחסרי משמעות מבחינת חוסן ובטחון כלכלי לימי הגמלאות. יש להבין, כי עצמאים, בניגוד לשכירים, חוסכים לפנסיה ללא הפרשות מעביד (כי אין להם מעביד...), וללא הסדר פנסיוני עם הטבות, כיוון שלא מדובר בהסכם פנסיוני שמשיג מקום עבודה לעובדיו השכירים (בשל היותו מקור גדול זוכים העמיתים השכירים להטבות פנסיוניות רבות). החיסכון הפנסיוני – צדדים רבים לו עצמאים רבים, אם כך, לא ניהלו נכון את ההתייחסות לעתידם הכלכלי לאחר הפרישה. חיסכון פנסיוני מכיל מרכיבים ופרמטרים רבים שיש לתת עליהם את הדעת, והשיקול של מיסוי אינו צריך לעמוד לנגד עיני החוסך כפרמטר החשוב מכל. החיסכון הפנסיוני צריך להיבחן מצדדים נוספים, כמו הכיסוי הביטוחי שניתן לכם – האם הוא מתאים לצרכים שלכם ושל בני משפחתכם? אך יותר מכל, החיסכון הפנסיוני צריך לתת מענה לביטחון הכלכלי שלכם ושל משפחתכם ביום שלאחר פרישתכם לגמלאות. אם אין אני לי – אין פנסיה ! עצמאים, בניגוד לשכירים, חייבים לזכור כי חוק פנסיה חובה אמנם לא חל עליהם, אבל אם הם לא ידאגו לעצמם ולעתידם – איש לא ידאג להם. על העצמאים, ועל עצמם בלבד, מוטלת האחריות לנהוג נכון לגבי החיסכון הפנסיוני שלהם. על כן, מי שעצמאי, ולא דאג עד כה לארגון מתאים לסוגיית הפנסיה שלו, מוטב כי יתעורר לפני יום הדין, וייוועץ במומחים ויועצים פנסיונים, שיטוו לו תוכנית מתאימה לניהול נכון של ההפרשות לחיסכון הפנסיוני.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש