שתף

פטור זמני ממס למשיכת כספים מקופות גמל קטנות

12.05.2014
שימו לב: אם יש לכם קופת גמל קטנה שבה חיסכון של עד 7,000 שקלים, או כמה קופות כאלה, החל מה-24 באפריל ניתן למשוך את הכספים שנמצאים בקופה ללא תשלום מס. זאת, בעקבות אישור תקנות חדשות בנושא בוועדת הכספים של הכנסת. באחרונה אושרה בוועדת הכספים רפורמה נרחבת בניהול קופות הגמל ובעלות שלהן. כחלק מהרפורמה הועלו דמי הניהול שרשאים לגבות מנהלי החסכונות בקופות קטנות, זאת לאחר שהם טענו כי עלות הניהול של קופות אלה נמוכה מדי ביחס לזמן ולמשאבים שמושקע בהן. כתוצאה מהאישור שניתן לחברות להעלות את דמי הניהול בקופות אלו (שתוכל לעמוד מעתה על מינ` של 6 שקלים לחודש וזאת החל משנת 2016), נוצר מצב שבו קופות קטנות עשויות למעשה להתרוקן עם השנים. כדי לאפשר לבעלי החשבונות להתמודד עם הבעיה הוחלט לאפשר להם למשוך את הכספים כבר כעת - ולא לחכות עד לגיל הפרישה - ללא תשלום קנס. הכספים ישוחררו ישירות לחשבונות הבנק של החוסכים בתוך עשרת ימי עסקים מרגע הפניה - ללא צורך בתשלום עמלה. מדובר אך ורק בחשבונות שאין בהם הפקדות חדשות. חישוב הסכום יבוצע לפי סך הסכומים בכל קופה. כלומר אם יש לכם מספר חשבונות שבכל אחד מהם 5,000 שקלים לדוגמה, תוכלו למשוך את כל הכסף במזומן בלי לשלם מס. אופציה אחרת שעומדת לרשותכם היא להעביר את הכספים הללו לחיסכון בקרן פנסיה שברשותכם, ולשלם עליהם מס בהתאם לשיעור המס שייקבע לכם בעת תשלום קיצבת הפנסיה. על פי ההערכות בישראל יש כ-3 מיליון קופות גמל שכאלה, כ-40 אחוזים מסך כל קופות הגמל הקיימות. לעומת זאת, סכום הכסף שמופקד בהן מהווה רק כשני אחוז מסך כל הכספים שבקופות (כ-21 מיליארד שקלים). אוצר אבוד? בחלק לא מבוטל מהמקרים, החוסכים כלל אינם מודעים לקיומן של קופות הגמל הללו. במקרים רבים מדובר בקופות שנפתחו בעבר במקומות עבודה עבור החוסכים אבל ננטשו או בשל שינוי מקום העבודה או בשל הפסקת ההפקדות לאחר השינויים שנעשו בשנים האחרונות בקופות הגמל, שהפכו אותן לפחות מבוקשות. שווה לדעת שכיום ניתן בקלות לברר אם יש לכם קופות גמל שכאלה, באמצעות האתר הייעודי שהוקם לצורך זה על ידי משרד האוצר וכדאי לעשות זאת בהקדם. איך מאתרים את המטמון האישי? נכנסים לכתובת: https://itur.mof.gov.il/. שימו לב, הפטור ממיסוי לא יישאר לתמיד - כך שמומלץ למהר ולמשוך את הכספים לפני שהמועד שבו ניתן לבצע את המשיכה, ייגמר, במרץ 2015. חברות ניהול הכספים של קופות הגמל מחוייבות גם להודיע בכתב – כך שאם יש להן את הפרטים שלכם, אתם צפויים לקבל מכתב רשמי בנושא בקרוב ובו הסברים מפורטים. אם תבחרו להשאיר את הכסף בקופת הגמל, ניתן יהיה למשוך אותו רק לאחר בגיל 60 ורק בצורת קצבה - כלומר לא במזומן, אך כאמור, אם לא תמשכו את הכספים, קופות הגמל עשויות להתרוקן במשך השנים בשל גובה דמי הניהול.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש