שתף

פוליסות ביטוח (ביטוח מנהלים)

הפוליסות הכוללות מרכיב חיסכון הנפוצות ביותר הן פוליסות "ביטוח מנהלים" המיועדות לשכירים או "פוליסות תגמולים לעצמאים". על פוליסות ביטוח מנהלים, במדריך שלפניכם

27.07.2010

פוליסת ביטוח היא פוליסה הכוללת מרכיב חיסכון ו/או מרכיב ביטוח (ביטוח חיים, ביטוח שארים וביטוח אובדן כושר עבודה).

הפוליסות הכוללות מרכיב חיסכון הנפוצות ביותר הן פוליסות "ביטוח מנהלים", המיועדות לשכירים, או "פוליסות תגמולים לעצמאים".

בשונה מקרן פנסיה, בה אין ודאות לגבי גובה הזכאות בעתיד, פוליסת חיסכון היא חוזה לכל דבר של המבוטח מול חברת הביטוח.

הזכאויות בפוליסת החיסכון נקבעות מראש ולא ניתן לשנותן, אלא אם השינויים עוגנו אף הם בפוליסה במועד החתימה.

כך למשל במסלול לקצבה, "מקדם ההמרה" (שנקרא גם מקדם היוון או מקדם הפנסיה) לפיו מחושב גובה הקצבה, נקבע בפוליסה מראש, ואינו תלוי בשינויים שיחולו במשתנים, כגון: תוחלת החיים וריבית המשק, בעת פרישתו.

יש לציין כי מסלול הקצבה של פוליסות הביטוח מציע ודאות לגבי מקדם ההמרה, אך במחיר של דמי ניהול גבוהים יותר למול קרן פנסיה.

המרת החיסכון ממסלול קצבה להוני מבטל את הפטור ממס במשיכה.

שיעורי ההפקדה בפוליסות ביטוח לשכירים הם:

שיעורי ההפקדה המקובלים לפוליסת חיסכון מסוג ביטוח מנהלים הם:

לעובד - 5%, למעביד - 5%, לפיצויים - 8.33%. סה"כ: 18.33%.

1. שיעור ההפקדה המקסימליים במסגרת הפרשות עובד מעביד (לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים) הם: לעובד - 7%, למעביד - 7.5%. סה"כ: 22.83%.

2. על העובד להפריש שיעור זהה לזה של מעבידו עד לשיעור הפקדה של 5%. כלומר: לא ניתן כי המעביד יפריש לתוכנית 3% והעובד 4%.

* ההפקדה לפיצויים תיעשה רק במידה ושיעור ההפקדה לחיסכון הוא בגובה של 5% לכל הפחות.

המשך – קופות גמל לתגמולים

מדריך פנסיה וגמל – תוכן עניינים

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע לביטוח מנהלים, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:

שדה חובה

שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש