שתף

עושים סדר בפנסיה שלכם

16.06.2012
הדוח השנתי של 2011 היה אמור להגיע אליכם באחרונה – וזו הזדמנות מעולה לבדוק מה קורה בחסכונות שלכם ולארגן אותם מתי בפעם האחרונה עשיתם סדר בחסכון הפנסיוני שלכם? בחודשים האחרונים הייתם אמורים לקבל בדואר את הדוח השנתי של 2011 וזו הזדמנות מעולה לעבור עליו – להבין מה קורה בו – ולעשות סדר בחסכונות שלכם לטווח ארוך, כדי שתדעו איפה אתם נמצאים. ראשית, אם אין לכם עדיין, מומלץ ליצור גיליון של ניהול חשבונות בעזרת תוכנה דוגמת אסקל. בגיליון הזה יש לרכז את כל החסכונות שלכם לטווח ארוך, וכן את אלו של בן או בת הזוג, הילדים וכו`. לכל אחד מהחסכונות פתחו אזור נפרד והכניסו אליו את הפרטים הרלבנטים (סוג החיסכון, תאריך פתיחה, סטטוס כספי נוכחי, תשואה, דמי ניהול וכו`). לאנשים רבים יש מספר חסכונות שונים – ורצוי מאוד לרכז את כולם במסמך אחד, כדי לקבל בכל רגע את התמונה המלאה. את הגיליון חשוב לעדכן לפחות מדי שנה. ריכוז הנתונים יאפשר לכם לבצע מעקב שוטף על השינויים, העלויות והתשואות, יסייע לכם לגלות טעויות ולתכנן את העתיד. בודקים את הדוח הדוח השנתי מציג בפניכם שלל נתונים חשובים. מומלץ לעבור בקפידה על הדוח – ולראות שאתם מבינים מה נכלל בו. בדוחות תמצאו בין השאר את ריכוז כל הפוליסות הקיימות שלכם, ריכוז סכומי הביטוח שרכשתם, ערכי הפדיון והצבירות במקרה של עזיבת עבודה, החסכונות לקצבה עתידית והתחזית של גובהה, כל ההפקדות שבוצעו בחשבונכם במהלך השנה, על פי מקורם וייעודם ופירוט כל הסכומים שנצברו בפוליסה. כמו כן – תוכלו למצוא בדוחות פירוט על ביצועי הפוליסה, הרווחים/הפסדים שגרפתם בזכות ניהול השקעות של הפוליסה, ביצועיה הכללים של הקרן וכן את דמי הניהול, הפרמיות והעמלות שנגבו מכם. בנוסף – אל תשכחו לוודא שכל הפרטים האישיים שלכם נכונים (כתובת, מצב משפחתי, גיל וכו`). רצוי גם להשוות בין ההפקדות המפורטות לבין הדיווחים בתלושי המשכורת שלכם. דואגים לעתיד עריכת הסדר אינה טובה כמובן רק לבדיקת המידע – ויכולה לשרת אתכם גם בשיפור תנאי הפנסיה שלכם. רמת ואיכות החיסכון הפנסיוני תקבע את עתידכם במשך שנים רבות – ומומלץ בחום להקדיש באופן קבוע זמן לשיפורו. אחד הנושאים החשובים ביותר כמובן הוא התשואה שמשיג החיסכון שלכם. כיום ניתן לבדוק בקלות רבה באמצעות אתרי אינטרנט שונים אלו תשואות השיגו קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים מתחרים. אל תשכחו להשוות לא רק את החודשים האחרונים, אלא להסתכל כמה שנים אחורה, כדי לקבל תמונה מלאה של הביצועים. בנוסף – חשוב מאוד לבדוק מה הם דמי הניהול שאתם משלמים, מפני שכל שבריר אחוז יכול להיות שווה עשרות אלפי שקלים במצטבר. כשאתם מצויידים בנתונים האלה – תוכלו להחליט אם שווה לכם לשנות את קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלכם. אם אתם רוצים לשפר את דמי הניהול, אתם יכולים לנהל מו"מ מול החברה שלכם. אם אתם מעדיפים חברה אחרת – אספו הצעות מהמתחרים, השוו ביניהן ובחרו את ההצעה הטובה ביותר. ניתן לעשות זאת באמצעות סוכן ביטוח, ואפשר לקבל גם ייעוץ פנסיוני חינם בבנק שלכם. כיום, המעבר בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות הוא קל ופשוט – ובהחלט שווה להיות עם יד על הדופק כדי לוודא שאתם מקבלים את החיסכון הטוב ביותר האפשרי. ונושא נוסף - מכיוון שחסכונות הפנסיה שלכם מכילים גם אלמנטים ביטוחיים שונים, מומלץ לבדוק אותם בקפידה. שימו לב שאין כפילות בינן לבין ביטוחים פרטיים אם רכשתם כאלה, שימו לב ששמות המוטבים מעודכנים וכמו כן ודאו שהכיסוי לאובדן כושר עבודה מתאים ואינו גדול או קטן מדי בהתחשב במצבכם האישי. בפוליסות ביטוח מנהלים לדוגמה גובה הכיסוי לאובדן כושר עבודה אינו גדל באופן אוטומטי מעבר לתקרה מסוימת והגדלתו מחייבת מילוי הצהרת בריאות. חשוב גם לבדוק כי הכיסוי משקף את השכר בפועל על מנת שבמקרה של אירוע לא יתברר כי השכר לא מבוטח במלואו. לדוגמה - על-פי ההערכות, רבבות אנשים בארץ אינם מכוסים כראוי מפני אובדן כושר עבודה ונכות – מאחר שהם מבוטחים בביטוח חיים במסגרת הסדר פנסיית חובה בלבד.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש