שתף

עומדים לקחת משכנתא ? השוו בין החברות לייעוץ משכנתאות

10.04.2011
רבים יודעים כי משכנתא היא אחת ההתחייבויות הגדולות ביותר שלוקח אדם על עצמו במהלך חייו, אולם מעטים הם הבוחרים לקיים את תהליך החשיבה המלא טרם לקיחתה. לעיתים, זה נובע מבורות, מחוסר הכרות עם השוק, מחוסר רצון לברר או מתוך אמונה ש"יהיה בסדר", אולם הסטטיסטיקות מראות, כי יותר ויותר אנשים בוחרים לפנות לבנקים על פי פרסומות או על פי הניסיון שלהם עם אותו בנק (לדוגמא, לבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלהם), מבלי לבדוק אפשרויות אחרות לקבלת משכנתא המתאימה לצורכיהם באופן מדויק. הפעם נדבר על חברות ייעוץ משכנתא, ונשווה בין החברות הבולטות בשוק. זאת, על מנת לוודא שתבינו את היתרון הטמון בהיוועצות עימם טרם תכניסו ראש בריא למיטה מתחייבת. חברות לייעוץ משכנתאות = אובייקטיביות. האומנם ? היתרון המרכזי של חברות ייעוץ משכנתאות טמון בעובדה, כי הן משמשות כמוקד ידע אחד, ראשי וכזה שחוסך לכם את הריצות בין הבנקים והצורך לשבת עם כל פקיד בנפרד, על מנת לקבל הצעת משכנתא מסודרת. ככל יועץ פיננסי אחר, גם החברות לייעוץ משכנתא מתחייבות לאובייקטיביות, מתחייבות כי הן אינן מקבלות טובות הנאה מכל גוף פיננסי המעניק משכנתאות, ומתחייבות לשקלל את כל הצרכים והיכולות של כל לקוח בטרם ימצאו עבורו את ההצעה הטובה ביותר מהגוף הפיננסי, המספק אותה (סטטיסטיקות מראות, כי בעבודה נכונה עם חברה לייעוץ משכנתאות, יוכל הלווה לחסוך אלפי שקלים בשנה). זאת ועוד – ביכולתן של חברות לייעוץ משכנתאות לתפור תמהיל משכנתאות במספר אפיקים הצמודים למדד שונה (לעיתים אפילו משני גופים פיננסיים או יותר), במידה ויחשבו כי זוהי המשכנתא הנכונה לצורכי הלקוח. מבולבלים ? אין צורך. השוואת שבע החברות לייעוץ משכנתא – כאן לפניכם. מת"ן מייסדיה של חברת מת"ן הם מומחי כלכלה ובנקאות, העוסקים בנושא המשכנתאות ומתמחים בבניית פתרונות משכנתא לפי צורכי הלקוח. בין השירותים שמספקת החברה : 1. איסוף נתוני הלקוח ובניית אפשרויות למסלולי משכנתא שונים המתאימים לצרכיו. הייעוץ מבוצע על פי שימוש בתוכנות מקצועיות, המאפשרות את בחירת המסלול הטוב ביותר ללקוח מתוך 20 מיליון אפשרויות שהמערכת מסוגלת ליצור. 2. בדיקת חשבונות משכנתא קיימת על מנת לוודא שלקוח לא חויב באופן שגוי, ונגרמו לו חיובים מיותרים. לצורך הענקת שירות זה נעזרת החברה בעורכי דין המומחים בבדיקת בנקים ומכירים היטב את הטעויות הנפוצות בחיובי לקוחות. 3. ליווי של עו"ד מקרקעין בסוגיות הנדרשות לייעוץ משפטי (עריכת חוזים, רישום שעבודים ועיקולים וכו`). חשוב לדעת, כי חברת מת"ן דואגת לכל פרטי ההלוואה וביצועם, כך שבסופו של דבר כל, שנותר ללקוח לעשות הוא לחתום על המשכנתא המוגמרת. חברת מת"ן קיבלה את אות אמון הציבור על שירותיות ומקצועיות. אחת הדוגמאות לכך, היא שיועצי החברה מספקים מענה מקצועי עד השעה 22:00 בכל ערב, כמו גם מענה אנושי במשך 24 שעות ביממה. החברה מנוהלת ע"י ליאור אילון חברת MSC חברה העוסקת בייעוץ פיננסי ומתמחה בנושאי התאמת משכנתא ללקוחות, מיחזור משכנתא ועוד. עובדי החברה הם משפטנים, רואי חשבון וכלכלנים, אנשי מימון ויועצי משכנתאות בעלי ניסיון רב בתחום זה. להלן מגוון השירותים שמציעה החברה ללקוחותיה : 1. יעוץ עבור מחפשי משכנתא חדשה, זאת לאחר ניתוח פיננסי מקיף של הלקוח והתאמת המשכנתא הטובה ביותר על פי נתונים אלה, על פי צרכיו ועל פי יכולת ההחזר שלו. בנוסף, עורכת החברה מכרז בין הגופים הפיננסיים נותני המשכנתאות בישראל, זאת על מנת למצוא את העסקה הטובה והמתאימה ביותר. 2. יעוץ למי שמבקשים למחזר משכנתא קיימת. יעוץ זה דומה לחיפוש אחר משכנתא חדשה, אם כי במקרה זה מתווסף פרמטר נוסף בדמות כדאיות מחזור משכנתא לנוכח גובה הריביות בשוק וקנס הפירעון המוקדם (אם קיים). 3. יעוץ לביטוחי משכנתא הנדרש עבור לוקחי משכנתאות. מהלך העבודה של חברת MSC כולל פגישה ראשונה בבית הלקוח (ללא תשלום), פגישה שנייה במשרדי החברה ופגישה שלישית במעמד החתימה בבנק. חברת MSC מציעה אפשרות להשתתף במסלול משולב הכולל גם קואצ`ינג בנושא כלכלת המשפחה. החברה מתגאה במקצועיות ללא פשרות וניסיון רב, כמו גם באי תלות בבנקים, מה שמאפשר לה ייעוץ אובייקטיבי מלא ללקוחותיה. החברה מנוהלת ע"י רז גולדשטיין AMG משכנתאות חברת AMG משכנתאות נוסדה בשנת 2001 ומציעה שירותים כלכליים בתחום המשכנתאות. להלן כמה מהשירותים שמציעה החברה : 1. יעוץ בלקיחת משכנתא חדשה, זאת לאחר בניית פרופיל פיננסי עבור הלקוח על ידי אחד ממומחי החברה. לאחר שיבחר הלקוח את המסלול המתאים לו, תערוך חברת AMG משכנתאות מכרז בין הבנקים ובין הגופים הפיננסיים המובילים, על מנת למצוא את ספק המשכנתא המשתלם ביותר. מסלול הייעוץ כולל ליווי של הלקוח עד למעמד החתימה, זאת על מנת לוודא כי הלקוח חותם על החוזה עליו הוסכם מבלי שנעשה בו כל שינוי. 2. יעוץ בעת מיחזור משכנתא. חברת AMG משכנתאות מבצעת בדיקת כדאיות של מיחזור המשכנתא, על מנת לבחון האם משתלם לבצע את המחזור, תקיים מכרז בין הבנקים על מנת למצוא ספק משכנתא חלופי למשכנתא הקיימת, ותדאג להסדרים הבירוקראטיים הקשורים במחזור עצמו. בהליך זה מתחייבת AMG משכנתאות, כי בסוף יעוץ המחזור יזכה הלקוח להקטנה של תשלומי המשכנתא אותם הוא משלם מדי חודש או לקיצור תהליך המחזור. 3. יעוץ עבור קבלת משכנתא לכל מטרה, המאפשרת ללקוחות לקבל משכנתא לא רק עבור רכישת נדל"ן, אלא בכל צורך כלכלי אחר. יעוץ במקרים אלה דומה לייעוץ עבור קבלת משכנתא חדשה שתואר לעיל. 4. יעוץ למשכנתאות VIP עבור לקוחות הנדרשים לסכומי משכנתא העולים על 1.5 מיליון שקלים ובעלי הכנסה גבוהה. יעוץ משכנתא זה כולל תמיכה וליווי של בכירי AMG משכנתאות כמו גם ביצוע כל הפרוצדורות עבור הלקוח, על מנת לאפשר לו לקבל את המשכנתא המיטבית בזמן הקצר ביותר, כמו גם ביצוע בדיקות עיתיות למשכנתא שנלקחה והנחות לרוב. 5. יעוץ בקבלת משכנתא עבור קבוצות רכישה, או אז עובדת חברת AMG מול מנהל קבוצת הרכישה, על מנת לתפור פתרון קבוצתי לכל החברים בקבוצה. בנוסף, יקבל כל חבר בקבוצה יעוץ אישי להתאמת המשכנתא על פי הפרופיל הפיננסי האישי שלו. 6. בניית תוכנית למימון בנקאי עבור נדל"ן עסקי, קיום מכרז בין הבנקים, על מנת למצוא את תוכנית המימון המתאימה ביותר ללקוח, ליווי של הלקוח במעמד החתימה. 7. יעוץ בנושא ביטוח משכנתא ללקוחות בכל המגזרים. החברה מנוהלת ע"י עמית קמינסקי משכנתא ברוקר חברת משכנתא ברוקר מתחייבת למצוא ללקוחות את המשכנתא הנמוכה ביותר האפשרית. החברה מתחייבת לעסוק בתחום המשכנתאות באופן אחר, ולהבטיח יעוץ מקצועי ונרחב ללקוחותיו. השירות שמציעה משכנתאברוקר ללקוחותיה מורכב מארבעה שלבים : 1. ניתוח הפרופיל הפיננסי של הלקוח, זאת על פי התנהלות הלקוח בעבר, הנכסים וההתחייבויות שיש בידיו כיום, פרופיל הכנסותיו החודשי ועתידו הפיננסי. 2. בחירת המשכנתא המתאימה לפרופיל הפיננסי שנבנה (מהו מסלול המשכנתא המתאים, מה יהיה גובה סכום ההלוואה ומהו ההחזר החודשי המתאים ליכולותיו של הלקוח). 3. ביצוע מכרז בין הבנקים וגופים פיננסיים אחרים הנותנים משכנתאות, זאת על מנת למצוא את המשכנתא המתאימה בשוק כפי שאופיינה. 4. ליווי של הלקוח בפגישותיו בבנק ובמעמד החתימה. החברה מנוהלת ע"י פליקס סנדל מנהל פורום המשכנתא באתר M-I-T משכנתאות חברת T-I-M הוקמה בשנת 2004 . כל אנשיה הם בוגרי בנקים למשכנתאות, ומעניקים שירות טרם לקיחת משכנתא חדשה או מחזור משכנתא קיימת. חברת M-I-T משכנתאות מבינה, כי המשכנתא היא ההתחייבות הגדולה ביותר שלוקח כל אדם, לפיכך מסייעת ללקוחותיה להתאים את המשכנתא ליכולותיהם. בין השירותים שמציעה חברת M-I-T משכנתאות ללקוחותיה : 1. שירות MUST, הכולל ניתוח פיננסי מקיף של יכולותיו הכלכליות של הלקוח, איתור מסלולי המשכנתא המתאימים לו וייעוץ אודות המסמכים להם הוא נדרש. 2. שירות OPTIMUM, הכולל את כל השירותים שצוינו לעיל, בתוספת ביצוע מכרז בין הבנקים, סיוע בהשגת המסמכים הנדרשים ובחינת עלויות לקיחת המשכנתא. ניתן לרכוש את חבילות השירות של החברה במסלול ייעוץ בלבד (הכולל שני מפגשים בהם נבנה הפרופיל הפיננסי המלא של הלקוח) או במסלול מורכב יותר, הכולל ליווי של יועצי החברה לכל הפגישות בבנק (כולל למעמד החתימה בבנק). חברת מאיר וידר מסייע ללקוחות בקבלת החלטות פיננסיות עבור לקיחת משכנתא. להלן השירותים שמציעה החברה : 1. ייעוץ בעת לקיחת משכנתא חדשה, זאת לאחר בניית הפרופיל הפיננסי של הלקוח והוצאת מכרז על מנת למצוא את הגוף הפיננסי שייתן את ההצעה הטובה ביותר. 2. ייעוץ בעת מחזור משכנתא קיימת. פעולה הדומה לייעוץ בעת חיפוש אחר משכנתא חדשה, אם כי במקרים אלה נעשית בדיקה אודות כדאיות המחזור. במקרים אלה נבנית המשכנתא מחדש על ידי המומחים של מאיר וידר במטרה לשפר בצורה מהותית את המשכנתא הקיימת. 3. ליווי קבוצות רכישה, זאת על מנת למצוא את המימון הטוב ביותר לחברי הקבוצה תוך התייחסות אליהם כמכלול והן כפרטים, עבורם מבוצע יעוץ משכנתא אישי. בנוסף, מכינה החברה את תיק המשכנתא עבור קבוצת הרכישה כולה ובחירת הבנק המלווה. פיינהום מתאמת פגישות בין לקוחות ובין בנקים, ללא פגישות פרונטאליות, כי עם עבודה באמצעות המייל והטלפון. החברה אינה גובה כל תשלום מלקוחותיה, כי אם מהבנקים, אולם אינה מלווה את הלקוח אל הבנק עצמו. בין השירותים שנותנת החברה : 1. בחירת מסלול משכנתא אישית ללקוחותיה, תוך איתור הריבית האטרקטיבית ביותר עבור הלקוחות (זאת באמצעות מכרז בין חמישה בנקים מובילים ושתי חברות ביטוח). 2. משך הזמן הנדרש להעברת הנתונים והמסקנות ללקוחות הוא כשבוע, מה שמבטיח יעוץ מהיר ויעיל. 3. חברת פיינהום מציעה יעוץ מהיר מבלי שהלקוח נדרש לצאת מביתו, זאת על מנת לחסוך ימים של התרוצצות וקבלת הצעות ממקורות שונים. 4. בנוסף, מעניקה החברה יעוץ עבור לקוחות המבקשים למחזר משכנתא, וכן יעוץ עבור ביטוח משכנתא.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש