שתף

סקר תכולת דירה - בסקר הזה כדאי להשתתף!

11.01.2012
במהלך שנות חיינו אנו צוברים רכוש רב המגולם ברהיטים, תכשיטים, פריטי אמנות ומוצרים ברי קיימא דומים, השווים, בערכם הפיננסי, אלפי שקלים ולפעמים אפילו הרבה יותר מכך. אין הכוונה לכך שאצל כל אחד מאיתנו מסתתר ציור אבוד של רמברנדט או דיוקן עצמי של ואן גוך, אך גם התכשיט שקיבלנו בירושה מהדודה הזקנה או הכסא העשוי בעבודת יד שנרכש בשוק פשפשים אי שם, יכול להוות פריט יקר ויוקרתי, אשר הוא בעל ערך אמנותי, היסטורי, תרבותי וכפועל יוצא מכך, גם כלכלי. על מנת להגן על תכולת נכסים פיזיים מפני אובדן, גניבה או פגיעה בהם, עומדת בפנינו האופציה לבטח אותם בביטוח תכולת דירה, הנעשה מול חברת ביטוח ומשמש לכיסוי הערך המשוער של הפריטים היקרים כאשר הם נעלמים, אובדים, נגנבים או נפגעים בדרך זו או אחרת שעומדת בתנאי הפוליסה. חברות ביטוח אינן גופים פילנתרופיים ואינן ששות למהר ולעמוד לימין המבוטחים בכל עת ובכל זמן, למרות הפרסומים וההבטחות שלהן. הן מערימות קשיים בדרך אל קבלת הפיצויים ואל קיום תנאי הפוליסה, על מנת לצמצם את תשלומי הפיצויים ואת הסך הכולל שלהם למבוטח. דרך אחת היכולה להבטיח את זכויות המבוטחים מחד, ולשמש גם את חברת הביטוח מאידך, היא עריכת סקר תכולת דירה. מהו סקר תכולת דירה? על מנת לאמוד את עלות הרכב או את עלות הנכס שברצוננו לרכוש, אנו נעזרים, פעמים רבות, באיש מקצוע כמו שמאי רכב או מתווך נדל"ן, שיאמוד עבורנו את טווח המחירים וייתן לנו את הערכתו לגבי המחיר שאותו נתבקש לשלם. כאשר מבקשים לבטח תכולת דירה, שבה קיימים פריטים שאין להם ערך כלכלי נקוב, אלא ערכים רגשיים, סנטימנטאליים או בלתי ניתנים לכימות כספי, עריכת סקר תכולת דירה על ידי שמאי אובייקטיבי ומקצועי יכולה לסייע, במידה רבה, בניהול ההתמקחות עם חברות הביטוח וסגירת תנאי הפוליסה המתאימים ביותר לתכולה שאותה אנו מבטחים. אומדן נכון ומדויק של השווי הכלכלי של הפריטים גם יכול לסייע בתמחור הפרמיה אותה נצטרך לשלם לחברת הביטוח. לא רבים יודעים, אך הסכומים הנקבעים בחוזה ביטוח תכולה, אפילו אם נעשה לאחר עריכת סקר תכולת דירה, אינם קבועים, ומחיר הפיצוי מחושב על פי עלות הפריט ביום הפגיעה בו ולא על בסיס מחירו המקורי, אפילו אם נאמד בסכום זה בסקר התכולה. מבוטחים מעטים בלבד, הפועלים ללא ייעוץ מקצועי, יודעים כי ניתן להוסיף לביטוחי הרכוש גם סעיף "ערך מוסכם" המחייב את חברת הביטוח לפצות בסכום הקבוע בפוליסה. מהם יתרונות עריכת סקר תכולת דירה? מעבר ליתרונות הברורים שבהכרת הערך האמיתי של הרכוש שברשותנו ושאותו אגרנו במשך שנים רבות, הרי שפעמים רבות מדובר על חשיפת אוצר של ממש. תכשיטים שנדמו לנו כעבודת יד חובבנית שנעשתה בידי קרוב משפחה משועמם, יכולים להתגלות כבעלי ערך אמנותי או היסטורי, תמונות ישנות במרתף יכולות להיות יצירות מקוריות של אמנים גדולים שהתגלגלו לידינו בדרך כזו או אחרת, ורק אומדן מקצועי ואמין יכול לתת לממצאים הללו משנה תוקף, במקרה של רצון למכור ובודאי במקרים של רצון לבטח כנגד נזקים ופגיעה. סקר תכולת דירה יכול, במקרים רבים, גם למנוע התגוששות מיותרת עם חברת הביטוח ועם השמאים מטעמה, כאשר נבוא, לאחר שהדירה תיפרץ או תינזק, לדרוש את תנאי הפוליסה. יתרון נוסף שבעריכת סקר תכולת דירה הוא בכך שערך הדירה נמדד ביחד עם הקרקע שלה, כך שגם במקרה של נזק בלתי הפיך למבנה או לבניין המגורים המשותף, המבוטח יוכל לקבל פיצויים בגובה ערך הנכס ומחירו טרום הנזק או הפגיעה הפיזית. מהן מגבלות סקר תכולת דירה? מעבר ליתרונות הברורים והגלויים שהראנו לעיל, הרי שלסקרים מסוג זה יש גם מספר מגבלות וחסרונות משמעותיים. ראשית, רכוש דירתי הוא, בדרך כלל, רכוש שהולך ונאגר, הולך ומשתנה, במהלך השנים. סקר תכולה שנעשה היום, יכול להיות לא רלוונטי בחלקו כעבור שנה, עקב רכישת פריטים חדשים, החלפת ריהוט ומכשור חשמלי וכיוצא בכך. מבוטחים שמעוניינים לשמור על ערך ביטוח תכולת הדירה שלהם, צריכים להיות עם היד על הדופק, ולהקפיד ולדווח לחברת הביטוח על כל שינוי בפריטים המבוטחים. חברת הביטוח תמיד יכולה לטעון על אי ידיעה ועל מידע כוזב, שמטרתו הוצאת כספים במרמה באם לא עודכנה מראש ובזמן לגבי ריהוט יקר, תכשיטים חדשים או שינויים משמעותיים בתכולה המבוטחת. לביטוח מהסוג הזה יש חיסרון מהפן הכלכלי של שינויי עלות פרמיית הפוליסה בכל פעם שהמבוטח ירצה לערוך בה שינויים והתאמות למצב עדכני. לסיכום, ביטוח תכולת דירה הוא מהביטוחים החשובים והמשמעותיים ביותר שאדם יכול לעשות במהלך חייו הבוגרים, כאשר הוא בעל נכסים ורכוש והם חשובים ויקרים לליבו, לא רק מהבחינה הרגשית, אלא גם מבחינת הערך הכלכלי שלהם. עריכת סקר תכולת דירה לפני הפנייה לחברות הביטוח, מטרתה לסייע לקבלת פוליסה נכונה יותר, ראויה יותר ואמיתית יותר למצב הרכוש, ועל ידי כך גם להרגשת ביטחון ושקט נפשי שבכל מקרה, הביטוח ישמור על האינטרסים של המבוטח.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש