שתף

סיכום 2014 בשוק המשכנתאות

סיכום 2014 בשוק המשכנתאות

09.02.2015

בנק ישראל הצליח לצמצם את רמת הסיכון בשוק המשכנתאות, אבל הביקושים נותרו גבוהים. קבלו את הסיכום השנתי.

 

טופס הזמנת הצעות מחיר - ריבית משכנתא

 

שוק הנדל"ן ממשיך לרתוח. למרות ההקפאה אליה נקלע הענף, בשל הכאוס הפוליטי והתוכנית למע"מ אפס, מסיכום שנתי של תחום המשכנתאות עולה כי הציבור בישראל עדיין מסתער על הדירות, מי שיכול לפחות. הנה 10 עובדות ששווה לדעת על שוק המשכנתאות בשנת 2014:

 

  1. בסך הכל - היקף המשכנתאות החדשות בשנת 2014 עמד על 51.6 מיליארד שקל, בדומה לנתוני השיא שנרשמו ב-2013. בסף הכל נלקחו במהלך השנה 68,102 משכנתאות.

     
  2. נכון לסוף השנה, תיק המשכנתאות בבנקים עומד על כ-262 מיליארד שקל – מדובר בסכום כפול מזה שנרשם לפני כשבע שנים.

     
  3. העלייה במחירי הדירות מתבטאת גם בנתון הבא: 31.3% מהמשכנתאות ניתנו לרכישת דירות ביותר מ-2 מיליון שקל. זאת לעומת שנת 2012 למשל בה השיעור עמד על 29%.

     
  4. ומה קורה בדירות הזולות? רק 12.5% מהמשכנתאות ניתנו על נכסים שערכם הוא 800 אלף שקל לכל היותר ומדובר ב-9.2% מהמשכנתאות בלבד.

     
  5. גובה המשכנתא הממוצעת ב-2014 היה 601 אלף שקל. לשם השוואה, ב-2012 עמד היקף המשכנתא הממוצעת על 575 אלף שקל.

     
  6. מאמציו של בנק ישראל להגדיל את ההון העצמי שמשקיעים הרוכשים עולים יפה. שיעור המימון הממוצע לרכישת דירה במשכנתאות הוא 52.5%, קצת יותר ממחצית מהרכישה, והיתר מגיע מהון עצמי.
    ב-2012 עמד שיעור המימון על 56.1%. עם זאת, יש לזכור שבמקרים רבים מקור ההון העצמי הגדול הוא בהלוואות אחרות שלקחו הרוכשים או בני משפחתם, או בכספים שיועדו לחיסכון פנסיוני.

     
  7. בנק ישראל שואף גם לצמצם את האפשרות לרכוש דירות במימון בשיעור גבוה במיוחד – ובהתאם, רכישת דירה במימון של מעל 75% באמצעות משכנתא הפכה לתופעה נדירה ביותר.
    רק 1.7% מהמשכנתאות ניתנו במימון גבוה מ-75% מהיקף הרכישה ב-2014, לעומת 7.4% מהמשכנתאות שניתנו במימון גבוה שכזה ב-2012. מנגד- הלוואות בשיעור של עד 60% משווי הנכס היו ב-2012 57.6% מהמשכנתאות ובשנת 2014 64.8%.

     
  8. מטרה נוספת שבנק ישראל שם לעצמו היא להקטין את חלקה של המשכנתא המוחזרת מסך ההכנסות של הלווים. ואכן, שיעור המשכנתאות שבהן ההחזר החודשי של הלווה גבוה מ-60% מהכנסתו, עמד ב-2014 רק על 0.8%. בשנת 2012 לשם השוואה כמעט 5% מהמשכנתאות היו ברמת סיכון גבוהה שכזו. כ-63.6% מהמשכנתאות הן כאלו שההחזר החודשי שלהן אינו עולה על 30% מההכנסה – לעומת 54.4% מהמשכנתאות בשנת 2012. בממוצע ההחזר החודשי של הלווים במשכנתאות עומד על מעט פחות מ-30% בקירוב, קרי כמעט שליש מההכנסה מנותב להחזר משכנתא.

     
  9. היקף המשכנתאות שנמצאות בפיגור בתשלומים של יותר מ-90 יום הוא 2.2 מיליארד שקל. מדובר ב-0.84% בלבד מהמשכנתאות. המשכנתאות בפיגור בולטות בעיקר אצל לווים עם הלוואה של עד 300 אלף שקל, אצלם היקף הפיגור עומד על 2.04%, יותר מכפול מהממוצע, ואצל לווים עם הלוואות של יותר מ-2 מיליון שקל, 1.12% מההלוואות.

     
  10. ומה יקרה בשנת 2015? לפחות לפי המגמה המסתמנת – קצב המשכנתאות יזנק, לפחות בהתחלת השנה, מאחר שרבים מהרוכשים ישבו על הגדר בהמתנה לחוק מע"מ אפס. על פי ההערכות, היקף המשכנתאות החדשות שניטלו בחודש ינואר צפוי להסתכם ב-4.3–4.6 מיליארד שקל, עלייה של 16%–22% לעומת ינואר 2014.

 

למידע נוסף בנושא :ייעוץ משכנתא | מחשבון משכנתא

שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש