שתף

סידורים של סוף השנה – למה לא כדאי לדחות לרגע האחרון

09.09.2007
אחד הדברים שכולנו נוטים לדחות הוא ענייני הכספים. כן זה חשוב וכן צריך לחשוב על העתיד הכלכלי, אבל איכשהוא העיסוק בזה נדחק לפינה בתוך ים הסידורים היומיומיים. ואז בסוף שנה כולם מתעוררים ואנחנו נאלצים לקבל החלטות תחת יותר לחץ ולרוב עם פחות יחס אישי. על מנת לחסוך את הלחץ בסוף שנה ליקטנו עבורכם מספר דברים שיש לבצע: • ייעוץ פנסיוני – מומלץ להגיע לייעוץ פנסיוני בלתי תלוי שבו יסודר הרכב הנכסים לפנסיה. הייעוץ יסייע ברענון הרכב הפנסיה בכפוף לשינויים רגולטורים המתקבלים וכן בהתאם לשינויים האישים של כל חוסך וחוסך. בסוף שנה חברות השקעות וביטוח מנסות בדר``כ לקדם מוצרים שהם לאו דווקא מתאימים לנו. היות והמוצרים משווקים בצורה יותר אינטנסיבית והמשווקים הפנסיוניים מקבלים את עמלתם מיצרני המכשירים הפיננסיים, הם לרוב יטו להמליץ על מוצרים בהם יש להם עמלה מירבית • קופות הגמל – בשנה שעברה נכנסה לתוקף תקנה לפיה למעט במקרים מסוימים חייב עצמאי להפריש כ- 1,000 ש``ח בחודש לקצבה לפני ההפקדה לקופת גמל על מנת להנות מהטבות המס על קופות גמל. ולכן נדרש תכנון זמן רב יותר מראש. • תיאום מס לשכירים - את הבקשה להחזר מס אפשר להגיש בכל יום בשנה. פקודת מס הכנסה קובעת שההחזר לנישום יבוצע תוך 90 יום או עד 31 ביולי בשנת המס שלאחר שנת המס אשר לגביה הוגש הדו``ח, לפי התאריך המאוחר שבהם. אולם, אגף מס הכנסה מתקשה לעמוד במועדים שהוזכרו לעיל, ולכן החזר מס יכול להתבצע גם תוך שנה מיום הגשת הדו``ח, ולכן כדאי להקדים את הפניה למס הכנסה כמו גם ליועץ המס. • הטבות מס לעצמאים – עצמאים שנהנו משנה טובה במיוחד, מומלץ שיבדקו אם קיים הפרש בין הכנסתם המוצהרת לביטוח לאומי להכנסתם בפועל, ולהגדיל, במידת הצורך, את התשלום לביטוח לאומי עבור השנה השוטפת. • הקדמת הוצאות של העסק – היא דרך נוחה להקטנת ההכנסה החייבת במס. עסק המדווח על `בסיס מצטבר`, צריך להקדים את ביצוע העסקה בפועל, ואילו עסק המדווח על `בסיס מזומן`, צריך להקדים את התשלום בגין העסקה בלבד. אולם יש לקחת בחשבון שתשלום מראש בסכום חריג, יראה כעסקה מלאכותית, והוצאה זו לא תוכר בשנת התשלום ולכן כדאי להקדים את ההוצאות כמה חודשים מראש על מנת שניתן יהיה לפרוס אותן ולהוציאן לפועל בזמן. • תרומות – עסק שתרם למוסד ציבורי מוכר לפי סעיף 46 לפקודת מס הכנסה ובלבד שהסכום גבוה מ- 380 ₪ זכאי ל- 35% זיכוי בגין סכום התרומה. רצוי על כן להקפיד כי התרומה עברה את הסך של 380 ₪ וכן שהגוף הנתרם הוא מוסד מאושר לפי סעיף 46 לפקודת מס הכנסה. לקבלת ייעוץ מס לחצו כאו לשאלות בנושאי מסים בקרו בפורום המסים של בנקרייט
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש