שתף

סיבות מפתיעות ולא צפויות להתייקרות המשכנתא

12.03.2014
גובה הריבית שגובים הבנקים מנוטלי המשכנתאות נקבע על פי פרמטרים רבים, חלקם מפתיעים למדי אם אתם עומדים לבקש משכנתא בתקופה הקרובה, כדאי שתהיו נשואים ושכירים, ומוטב שתתגוררו בעיקר גדולה. ריבית המשכנתאות נקבעת על ידי הבנקים בהתאם לפרמטרים רבים, שנועדו לשקלל את כדאיות המשכנתא והסיכון שכרוך בה. רוב הפרמטרים ברורים וצפויים: ערכו של הנכס, פוטנציאל ההשבחה והמימוש שלו במקרה של אי החזר, מצבם הכלכלי של הלווים ועברם הפיננסי. לצד הפרמטרים הללו – ישנם אלמנטים נוספים אותם לוקחים הבנקים בחשבון, בתוכם, מתברר, גם מצבו האישי של הלווה והסיכון שכרוך בכך להערכת הבנק באשר ליכולת ההחזר העתידית שלו. מבדיקה שערכה לאחרונה חברת עתיד ניהול משכנתאות עלה כי הסיכויים לקבל משכנתא מהבנקים יורדים כאשר המבקשים הם גרושים, הורים יחידים או עצמאיים. הבדיקה העלתה כי הבנקים נוטים יותר לסרב לתת משכנתאות לאנשים בסטטוס זה, גם כאשר יש להם על פי הנתונים יכולת החזר חודשית גבוהה והון עצמי מספק. ההבדל הגדול ביותר שנמצא בבדיקה היה כאשר מדובר באדם שהוא גם גרוש או הורה יחיד - וגם עצמאי. במקרה כזה שיעור הסירוב היה גבוה ב-85% מאשר של שכיר נשוי במצב כלכלי דומה. גם כאשר הבנקים מאשרים את המשכנתא, על פי הבדיקה, במקרים רבים הריבית שמשלמים הלווים בסטטוס הנ"ל גבוהה יותר. הסיבה לנתונים הללו היא שהבנקים חוששים כי אנשים במעמד זה פגיעים יותר לשינויים במצבם הכלכלי העתידי, ולכן מסרבים במקרים רבים לתת להם משכנתא, או מייקרים להם את הריבית ומעלים להם את גובה ההחזר החודשי. אין תחרות מחירי הדירות אמנם זולים יותר בפריפריה, אבל דווקא יוקר המחייה במקומות מרוחקים, עשוי לעלות, והדבר בא לידי ביטוי בענף המשכנתאות כמו בתחומים אחרים כמו למשל צריכת מזון – שכן העדר התחרות באזורים אלה מייקר את החיים בהם. לפיכך – מתברר שגורם נוסף שעשוי לייקר לכם את הריבית, מסיבה לא צפויה, הוא מחסור בתחרות בין הבנקים בסביבה בה אתם רוכשים את הדירה. מבדיקה שנערכה על ידי חברת משכנתאות אחרת בשם ליבנה בן כנען, עולה כי במקומות מרוחקים כמו דימונה או אופקים, הריבית יקרה יותר מאשר הריבית על משכנתא באזור המרכז – כאשר בודקים הלוואות שניתנו בתנאים דומים. באזורים מרוחקים יש מעט מאוד בנקים ומבחר קטן יותר של סניפים, בהשוואה לערים גדולות, והדבר גורם לתחרות נמוכה. התוצאה היא שהריבית והמשכנתאות אותה משלמים באזורים אלה תהיה יקרה יותר, ועל פי הבדיקה שנערכה על ידי החברה, ההפרש הממוצע הוא כמחצית האחוז – הפרש שעשוי להסתכם בסכומים גדולים מאוד לאורך השנים. + לכתבה בנושא ההבדל בהצעות המשכנתא בין סניפים שונים של אותו בנק לחצו פה אז מה עושים? אם אתם לוקחים הלוואה באזור שאין בו תחרות (זכרו שיש תחרות מסוימת גם בין סניפים שונים של אותו בנק), שווה, לפני לקיחת המשכנתא להקדיש זמן ולנסוע גם לסניפים מרוחקים יותר ממקום המגורים שלכם, על מנת לבקש מהם הצעות. אחרי הכל לא תצטרכו לחזור לסניפים אלה יותר מדי פעמים בהמשך, וכיום ניתן לבצע כל פעולה עתידית בטלפון או באינטרנט. אם אתם גרים בפריפריה, בהחלט שווה לכם להשקיע את הזמן הנדרש כדי לבקש ולקבל הצעות מסניפים מרוחקים יותר.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש