שתף

מתי כדאי למחזר את המשכנתא

27.02.2007
הכתבה נכתבה ע``י עינת גרין וטל אושקי מחברת EMI להלן מספר מצבים שבהם בד``כ ישנו סיכוי גבוה לכדאיות כלכלית למחזר את המשכנתא: 1. משכנתאות שבוצעו בעבר במסלולים שאינם צמודי מדד,בדרך כלל במסלולים אלו עמלת הסילוק היא שולית,במידה וניתן לקבל היום ריבית נמוכה יותר ,שווה בהחלט לבדוק כדאיות מחזור. 2. לווים שביצעו משכנתאות צמודות לדולר בתקופה שבה שער הדולר היה גבוה יותר מהיום,בשל ירידת שער הדולר בד``כ גם היתרה לסילוק קטנה,הקרן לא ספגה הצמדות מכיוון ששער הדולר ירד, נתון נוסף הוא הריבית הדולרית שעלתה בשנים האחרונות ומתעדכנת במשכנתא הדולרית אחת לשלושה או שישה חודשים. במשכנתא דולרית אין בד``כ עמלת פירעון מוקדם,הריבית המשולמת גבוהה ביחס לריביות שניתן לקבל במשכנתאות שקליות ולכן יש בהחלט מקום לבחון מחזור משכנתא זו. 3. לווים אשר יכולת ההחזר שלהם השתפרה ויש באפשרותם היום לשלם תשלום חודשי גבוה יותר, ע``י קיצור תקופת המשכנתא יהיה חיסכון של תשלום ריביות. ככל שתקופת המשכנתא קצרה יותר כך נשלם פחות ריביות,חסכון אשר יכול להגיע עד עשרות אלפי שקלים בהתאם ליתרת ההלוואה וגודל שינוי התקופה. 4. ניתן למחזר את המשכנתא בבנק הקיים או בכל בנק למשכנתאות אחר. בד``כ תהליך מחזור משכנתא בבנק הקיים הרבה יותר מהיר,פשוט וקל ולעיתים הבנק מסתפק בהליך פנימי שלו ללא צורך לעבור את כל תהליך המשכנתא מחדש. מחזור משכנתא בבנק אחר מצריך לעבור את תהליך המשכנתא מחדש, כולל שיעבוד הנכס לבנק החדש,בדיקת שמאות,בדיקת היסטוריית האשראי של המשכנתא הקיימת, שחרור הנכס מהבנק הקודם, תשלום אגרות, עמלות למיניהם ודמי פתיחת תיק.סכום שיכול להיות בסה``כ בין מאות לאלפי שקלים. למרות שביצוע מחזור המשכנתא בבנק הקיים פשוט וזול יותר יש לשים על כף המאזניים את התנאים שנקבל בבנק האחר ולהחליט האם הטרחה והעלות כדאיים. במידה וממחזרים בבנק הקיים ניתן למחזר רק חלק מהמשכנתא ע``פ בחירה של הלווה. במידה וממחזרים בבנק אחר וישנה הלוואת זכאות בתנאים טובים שלא כדאי לוותר עליהם, ניתן להשאיר רק את הלוואת הזכאות בבנק הקיים ע``י משכנתא בדרגה שווה בין שני הבנקים. 5. ישנם מחזורי משכנתאות אשר השיקול בהם אינו כלכלי אלא התאמת המשכנתא למצב הנוכחי מבחינת גובה התשלום החודשי,ומסלול המשכנתא. ע``י מחזור המשכנתא יש ללווים אפשרות לתכנן את ``תזרים המזומנים`` של משק הבית תוך כדי שינוי גובה החזר המשכנתא שבד``כ מהווה את ההוצאה העיקרית בכל חודש. לכתבת המשך בנושא שלבי בדיקת כדאיות מחזור משכנתא - לחץ כאן
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש