שתף

מתווכים פיננסים – מי הם ומה ההבדלים ביניהם

10.06.2008
היועצים והמשווקים הפיננסיים, מנהלי השקעות וכן סוכני ביטוח הנם חוליה בשרשרת המזון הפיננסית הנמצאת בין הכסף שלנו ובין המכשירים הפיננסים בשוק. מטרתם היא לסייע לנו ברכישת מוצרים פיננסיים או לחילופין לסייע לגופים הפיננסים למכור את מוצריהם ושירותיהם. המתווכים הפיננסים נחלקים לשניים – מתווכים העוסקים במוצרי שוק ההון ומתווכים העוסקים במכשירים פנסיוניים. בשני התחומים נדרש מהעוסקים בהם ידע מקצועי רב וניסיון בשוק. • יועצים פיננסים - יועץ השקעות או יועץ פנסיוני נדרש על פי חוק לתת ייעוץ אובייקטיבי ואין הוא רשאי לשווק מכשירים של גוף כזה או אחר. כדי לשמור על אובייקטיביות היועץ מקבל שכר קבוע ללא תלות בגוף המשווק את המכשירים עליהם המליץ יועץ השקעות. ניתן לקבל שירותי ייעוץ בבנק או בחברה פרטית. יש לציין כי מאחר ופעמים רבות יועצי ההשקעות בבנקים מעדיפים את מוצרי הבנק, המתחרים במכשירים הפיננסיים בשוק, כגון פקדונות מובנים נפגמת האובייקטיביות שלהם. לעומת זאת, יועץ השקעות בחברה פרטית אינו מקבל תשלום על ניהול תיק ניירות הערך של הלקוח וכן אין הוא משווק מכשירים פיננסים ועל כן באפשרותו לתת ייעוץ אובייקטיבי. למרות שגם במקרה זה לעיתים יועץ ההשקעות קשור בצורה כזו או אחרת לגוף פיננסי. יעוץ פנסיוני ניתן כיום בעקבות ועדת בכר גם בחלק מהבנקים. הבעייתיות בייעוץ הבנקאי עלולה להיווצר בפער המקצועי בין היועצים בבנק לאלו הפרטיים וכן בעובדה שהיעוץ הוא חלקי ואינו יכול לשווק כיום ביטוחי חיים. במקרה של ייעוץ פנסיוני פרטי חברת ייעוץ פנסיונית תהיה ניייטרלית יותר. • משווקים פיננסיים – המשווקים הפיננסים הם סוכנים של בתי השקעות ושל חברות הביטוח ותפקידם למכור מוצרים פיננסים כגון, קרנות נאמנות, תעודות סל, ניהול תיקים ופוליסות חיסכון והשקעה. המשווקים הפנסיוניים משווקים קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח, קופות גמל וקרנות השתלמות . המשווקים מתוגמלים על פי מכירות ולכן המטרה שלהם היא לסגור כמה שיותר מכירות. קיימים משווקים רבים בשוק בעלי ידע פיננסי רחב המסייע להם לבצע את תהליך השיווק באופן מקצועי יותר אולם הם אינם רשאים לייעץ ומחובתם לציין כי הם אינם אובייקטיביים. מנהלי תיקים – מנהלי תיק השקעות בוחרים עבור הלקוח תיק השקעות ומנהלים אותו עבורו. מנהלי תיקים אינם מחויבים להיות אובייקטיבים בבחירת ניירות הערך שבתיק והם רשאים להעדיף את המכשירים המנוהלים (תעודות סל, קרנות נאמנות) בבית ההשקעות בו הם עובדים. מנהל תיקים מקבל שכר ללא תלות בביצועיו, זאת על מנת שמנהל התיק יבצע את עבודתו מבלי לקחת סיכונים מיותרים על חשבון הלקוח, כדי לנסות ולהגדיל את העמלה שהוא יקבל. כדי להבטיח סיכויים גבוהים להשגת תשואות טובות על התיק המנוהל יש לבחור מנהל תיקים בעל רזומה ומוניטין מוכחים, גם אם במחיר של דמי ניהול גבוהים יותר. • סוכני ביטוח – סוכני ביטוח הם משווקים של מוצרים של חברות הביטוח.ישנם סוכנים עצמאים העובדים עם מספר חברות ביטוח ויש משווקים הפועלים מטעמה של חברת ביטוח מסוימת. סוכני הביטוח משווקים תוכניות ביטוח שונות כדון, ביטוח רכב, ביטוח בריאות, ביטוח דירה וכו`. בנוסף סוכני הביטוח משווקים פוליסות ביטוח פנסיוני. בעבר סוכני הביטוח היו המשווקים הבלעדיים של תוכניות הפנסיה, אולם רפורמת בכר טרפה את הקלפים ולסוכני הביטוח אין יתרון בתחום זה בשוק, למעט בנושא ביטוח חיים. סוכני הביטוח משווקים גם פוליסות חיסכון להשקעה שמהווה מכשיר השקעה מנוהל המתחרה בקרנות נאמנות. להשוואת מנהלי תיקים לחץ כאן מחשבון להשוואת קופות גמל וקרנות השתלמות המובילות והשימושיות
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש