שתף

מעבר בין קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח מנהלים וקופות גמל

מעבר בין קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח מנהלים וקופות גמל לא חייב להיות מסובך. המדריך שלפניכם מסביר כיצד לעשות זאת נכון

27.07.2010

מעבר בין קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח מנהלים וקופות גמל מרתיע רבים. 

למרות זאת, הוא אינו מחייב טרטורים רבים מדי, אם יודעים לעשותו בצורה נכונה.

ליקטנו למענכם כמה עצות הכרחיות על מנת לעזור לכם במהלך הליך המעבר:

1. מעבר בין קרנות פנסיה של מבוטח שהוא שכיר במעמד של "עמית פעיל", נעשה ע"י החתמת טופס שנקרא "טופס הקמת מעסיק" על ידי המעסיק שלך. לכן, במקרה של מעבר בין מעסיקים על העובד לקבל אישור של המעסיק בכתב להעברת הזכויות שנצברו לעובד על מנת להמשיך את רצף זכויותיו תחת מעסיק חדש.

חשוב לציין! המעסיק אינו יכול להעביר / לנייד את עובדיו בין קרנות פנסיה (מאותו סוג) ללא הסכמתם!

זכות הבחירה בקרן פנסיה היא של העובד ושלו בלבד. המעסיק אינו יכול להכריח עובד לבחור או להישאר בקרן פנסיה כזו או אחרת!

2. הצורך באישור המעסיק רלוונטי גם עבור פוליסות ביטוח המנהלים. בדרך כלל חברות הביטוח מטילות קנס על מעבר לפני תום 5 שנים מתאריך פתיחת הפוליסה.
כמו כן, חברות הביטוח מערימות קשיים על שינויים בפוליסות מבטיחות תשואה (חדשות) אם הדבר כרוך בהקטנת פרמיה. חשוב לציין! בשונה מקרנות פנסיה בעת המעבר בין מעסיקים, פוליסת ביטוח המנהלים עוברת עם העובד, ואין צורך בהעברת זכויות לפוליסה חדשה.

3. מעבר בין קופות גמל הנו פרוצדורה פשוטה שאינה כרוכה בתשלום או באובדן זכויות ו-וותק. הפרוצדורה נעשית ע"י מילוי טופס אותו יש לשלוח לקופה אליה ברצונכם לעבור בצירוף צילום של תעודת הזהות שלכם, תדפיס מהקופה הקיימת ואישור מעסיק במקרה של שכיר.

בקופה שקיים בה מרכיב פיצויים, והמעביד הפסיק להפקיד אליה כספים, נדרש טופס 161 של מס הכנסה על מנת להעביר את הקופה.

חשוב לקבל את התנאים המובטחים מקרן הפנסיה ו/או מחברת הביטוח בכתב, על מנת לוודא שתקבלו אותם לאחר המעבר.

המשך – כיצד בנקרייט יכול לעזור לך

מדריך פנסיה וגמל – תוכן עניינים

למידע נוסף:

טופס העברה / הצטרפות לקופות גמל

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע לבדיקת פוליסות הביטוח שלכם, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:

שדה חובה


שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש