שתף

הלוואה ומימון לעסקים – עסק לא פשוט...

מציאת מקורות מימון לעסק יכולה להיות בעיה קשה. אומנם, אפשרויות מימון לעסקים הן רבות וקיימים בשוק כמה מקורות מימון המספקים אשראי לעסקים, אך לא כולם זמינים בפני כל עסק. כדי להגדיל את הסיכוי לקבלת הלוואה חשוב מאוד לפנות אל מקורות מימון דווקא כשהעסק במצב טוב. עצות חשובות נוספות נמצאות בכתבה שלפניכם

29.10.2017

מימון לעסקים או הלוואות לעסקים היא שאלה מורכבת, המחייבת פיתרון המותאם לכל עסק ועסק - באופן ענייני. 

הדבר תלוי באופי הנכסים הנרכשים, האשראי הניתן ללקוחות, האשראי המתקבל מהספקים והתנהגות תזרים המזומנים. יש להתאים את האשראי לצרכים האמיתיים וליכולות הפירעון של העסק.

הלוואה ומימון לעסקים – עסק לא פשוט...

אפשרויות מימון לעסקים הן רבות.

קיימים בשוק מספר מקורות מימון המספקים אשראי לעסקים, אך לא כולם זמינים בפני כל עסק, לעתים בשל חוסר היכרות עם החלופה המתאימה, ולעתים בשל חוסר הידע והניסיון.

חשוב לזכור! מומלץ לתכנן ולפנות אל מקורות מימון לגיוס אשראי דווקא כאשר העסק במצב טוב.

רצוי לחפש מימון לעסק כאשר אפשר ולא כאשר צריך. או אז, לעסק יש יכולת מיקוח גבוהה יותר.

בכל מקרה, רצוי שלא להגיע ממש עד לדקה ה-90 ואז להתחיל ולחפש אחר מקורות מימון לעסק בשלב סביר.

בנוסף, יש לזכור, כי נטילת הלוואה לעסקים שאין יכולת לעמוד בהחזרים שלה, קרוב לוודאי שתסכן את העסק כולו.

לצורך בחינה מקצועית של צרכי העסק, התאמת פתרון האשראי הנכון, וכמובן לשם הגדלת הסיכוי לקבל הלוואה לעסק - מומלץ להסתייע בייעוץ מקצועי.

 

* להלוואה לעסקים, השאירו פרטים:

שדה חובה

פתרונות מימון לעסקים

כאמור, קיימים מספר פתרונות עבור מימון לעסקים: הון עצמי, בנקים, קרנות ממשלתיות, משקיעים פרטיים או מוסדיים וחברות פקטורינג, הנוטלות, למעשה, את סיכון האשראי מידי החברה הנעזרת בשירותיהן. 

במקרים רבים נדרש פתרון המשלב מספר מקורות מימון לעסקים. בתקופה בה מוצא עצמו מנהל חברה עסוק רוב הזמן בבעיות הנובעות ממתן אשראי ללקוחותיו, הכוללות מציאת מקורות מימון לאשראי, כמו גם גידול בחשיפתו בפני סיכון אי תשלום מצד הלקוח ובגביית החוב, הוא מחויב במציאת פתרונות יצירתיים לצורך מימון לעסק.

לפניכם סקירה של חלק עיקרי ממקורות המימון לעסקים:

1. מימון לעסקים - בנקים

ישנן מספר אפשרויות לגיוס האשראי לעסקים מהבנק שלך. חשוב להכיר ולבחון את הצרכים לפני שפונים לבחור את חלופת האשראי הבנקאי הרלוונטי לצורך קבלת הלוואה לעסק או אשראי מכל סוג שהוא.

החלופות להשגת מימון לעסק באמצעות הבנק הן לרוב: הגדלת מסגרת אשראי לעסקים, הלוואות וניכיון ממסרים, שמשמעו, למעשה: קבלת מזומן באופן מיידי מהסבת צ'קים דחויים.

בנקודה זו חשוב מאוד לציין כי בניגוד לדעה הפופולארית - הבנק אינו "האויב".

מדובר בגוף עסקי, אשר מטרתו היא רווח תוך כדי צמצום סיכוניו העסקיים, ככל הניתן.

יחד עם זאת, הענקת מימון לעסקים ואשראי בנקאי ללקוחותיו הן ממטרותיו העסקיות החשובות, ולכן הוא ישמח לעשות כן לעסק המתנהל בצורה תקינה.

יש לבדוק את האפיק המתאים ביותר לצרכי העסק שלך בעניין סוג המימון.

א. מסגרת האשראי, למשל, היא כלי זמין ומיידי, אך מדובר בריבית גבוהה יחסית לריבית של הלוואה לעסק.

ב. לגבי נטילת הלוואה לעסק, יש לבחון את כל הפרמטרים כמו צורות החזר הלוואות לעסקים ושיטות ההצמדה השונות והמגוונות.

כאמור, כל עסק נדרש להתאים גם את ההלוואה על תצורותיה השונות, לפעילותו וצרכיו.

ג. לגבי ניכיון ממסרים, הרי שניכיון הוא רכישת השיק העתידי על ידי הבנק תמורת תשלום נמוך מהסכום הנקוב בשיק. ההפרש הוא הריבית עבור התקופה מיום הניכיון ועד יום הפירעון של השיק.

חלופה זו אינה מומלצת בשל עלותה הגבוהה: ריבית גבוהה בצירוף של עמלות.

מרבית הפונים אליה עושים זאת ממצוקת תזרים קשה, ולאחר ניצול החלופות האחרות עבור מימון לעסק שלהם.

2. קרנות סיוע לעסקים

מימון לעסקים באמצעות קרנות מימון לעסקים הוא אפיק מתאים בהחלט לעסקים חדשים אשר חסרים את "החמצן הראשוני" להקמת העסק.

לחילופין, אפיק זה יכול גם להתאים לעסקים קיימים, המבקשים לשפר את תזרים המזומנים שלהם ו/או להרחיב את פעילותם העסקית על ידי חדירה לשווקים חדשים, הרחבת סל מוצרים / סל של שירותים וכיוצא באלה.

שתיים מהקרנות הנותנות הלוואות לעסקים ממומנות באמצעות תקציב המדינה: קרן סיוע לעסקים בערבות מדינה, והקרן לעולה העצמאי.

רוב הקרנות המעניקות הלוואות לעסקים, הממומנות באמצעות תורמים מחו"ל.

חלופה זו לצורך מימון עסקים מומלצת, אך מצריכה תכנון מראש בשל ההתניות לקבלת הסיוע ופרק הזמן הדרוש.

ייחודן של קרנות מימון לעסקים הוא בתנאיהן, אשר באים להיטיב עם הלווים – בריביות ו/או בגובה הביטחונות הנדרש, במתן תקופת "גרייס" וכדומה.

חשוב לדעת כי קבלת מימון מקרן סיוע לעסקים כרוכה בהגשת תוכנית עסקית, הכוללת תחזית פיננסית מפורטת, בהצגתם של דו"חות כספיים ומסמכים שונים.

כלומר: התהליך כולו עלול להימשך מספר שבועות עד חודשים.

לכן, כדאי להגיש בקשה שכזו מבעוד מועד.

סביר להניח, שעסק שמתכנן את פעילותו לטווח הבינוני ובמקביל גם מנהל תחזיות תזרים מזומנים, יידע לצפות מראש מתי יזדקק להזרמת כספים.

3. פקטורינג

פקטורינג הוא פתרון פיננסי למימון הון חוזר לטווח קצר, המציע מוצר המשלב מימון, ביטוח אשראי, גבייה ושירותי ניהול פיננסי.

מימון לעסק על ידי חברת פקטורינג כולל מתן מקדמה בשיעור של 85%-80% על חשבון התשלום העתידי שיקבל היצרן או היצואן מהחייב שלו.

בארץ נמצא שוק הפקטורינג בחיתוליו, בעוד שבעולם, ובעיקר במערב אירופה ובארה"ב, הוא מכשיר פיננסי שנפוץ כבר עשרות שנים, ומהווה מוצר משלים לתיקי האשראי הבנקאי של חברות.

בהתאם לכך, מוחזקות מרבית חברות הפקטורינג הגדולות בעולם על ידי תאגידים בנקאיים.

לפי נתוני הבנק העולמי היקף מחזורי העסקאות הממומנות בפקטורינג נאמדים בלמעלה מטריליון דולר בשנה.

יתרונות אפיק זה עבור מימון לעסקים מתבטאים במימון מיידי כנגד חשבוניות.

מימון הפקטורינג אינו נכלל באובליגו העסקי ומעניק לחברה מקור מימוני נוסף המבוסס על הכנסות, מאפשר צפי מדויק של תזרים המזומנים לניהול העסק, הפחתת סיכון אשראי של לקוחות וחובות אבודים, הפחתת הוצאות תפעול על ידי מיקור חוץ של גביית חובות מסחריים והעלאת דירוג האשראי.

 

להלוואה לעסקים, לחצו כאן.

שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש