שתף

מחקר: דמי הניהול בקרנות הפנסיה במגמת ירידה

09.02.2015
מנתונים חדשים עולה כי התחרות הגדלה בשוק והצעדים שנקט הרגולטור מצליחים להפחית את דמי הניהול שמשלמים החוסכים בקרנות הפנסיה. חדשות טובות לחוסכים בשוק ההון: הגדלת המודעות לנושא מצד הצרכנים, מספר צעדים רגולטורים וגידול בתחרות בין השחקנים בשוק, הובילו למגמת ירידה בדמי הניהול שהלקוחות משלמים על החסכונות שלהם לטווח הארוך. לדמי הניהול שאנו משלמים יש השפעה רבה על החיסכון שלנו וכל שבריר אחוז, בסכומים גדולים שנצברים לאורך עשרות שנים, יכול להיות מתורגם לכסף רב בסופו של דבר. דמי הניהול יכולים לעתים לחתוך כשליש מהחסכונות שלנו בחישוב מצטבר. עד לא מזמן, שררו בשוק עמלות גבוהות מאוד, שנבעו מרצונם של בתי ההשקעות וחברות הביטוח לייצר רווחים, שיצדיקו את הסכומים הגדולים שהם השקיעו בכניסתם לענף לאחר רפורמת בכר שהעבירה את ניהול החסכונות אליהם מהבנקים. חלק מהחוסכים, בעיקר אלו שמאוגדים בוועדים חזקים, נהנו מתנאים טובים, אבל רוב החוסכים שילמו דמי ניהול גבוהים מאד. בתקופה האחרונה, בעקבות עיסוק תקשורתי רב בנושא – ומספר צעדים שנקטו המחוקקים, המצב החל להשתנות. נכון ל-2014 היו בקרנות הפנסיה החדשות כ-3.7 מיליון עמיתים, מתוכם 1.74 מיליון עמיתים פעילים שממשיכים להפקיד מדי חודש לקרן הפנסיה. סך נכסי קרנות הפנסיה מוערך בכ-160 מיליארד שקל. דמי הניהול בקרנות הפנסיה נחלקים לשניים: דמי הניהול הנגבים מההפקדות שאנו מפקידים בקרן הפנסיה או קופות גמל מדי חודש, ודמי ניהול מסך החיסכון הכולל שצברנו בקרן. דמי הניהול המקסימאליים אותם ניתן לגבות מההפקדות עומדים על 6% ואילו דמי הניהול המקסימאליים מהצבירה עומדים על 0.5%. ממחקר שפורסם באחרונה בתקשורת עולה כי בשנים 2012-2014 ניכרת מגמה של ירידה בגובה דמי הניהול שמשלמים העמיתים בקרנות. מהמחקר עלה כי שיעור המשתמשים שמשלמים דמי ניהול מקסימליים מהצבירה (0.5%) ירד מ-30.2% בשנת 2012 ל- 22.5% ב- 2014. בשנת 2012 שיעור המשתמשים המשלמים דמי ניהול של 0.25% היה 27.9%, ואילו בשנת 2014 הוא גדל ל-36.6%. בשנת 2012 רק 3.3% מהמשתמשים שילמו דמי ניהול בגובה 0.2% וב- 2014 גדל שיעורם ל- 15.7%. שיעור המשלמים דמי ניהול מקסימליים (6%) מההפקדות בשנת 2012 ירד מ-34% מהחוסכים בשנת 2012, ל-22.9% בשנת 2014. שיעור העמיתים ששילמו 4% עמד ב-2012 על 17.7%, לעומת 21.4% ב- 2013 והמשיך לגדול ל-22.9% ב- 2014. דוגמה להמחשה: עובד בן 32, עם משכורת חודשית ממוצעת של 10,000 שקל שישלם דמי ניהול מקסימליים (6% מהפקדות ו- 0.5% מהצבירה), יאבד מהחיסכון שלו קרוב ל- 156,000 שקל, בהשוואה לעובד שחסך בדמי ניהול מופחתים של 2% מההפקדות ו- 0.25% מהצבירה. בחישוב חודשי – מדובר בהפרש של כ-800 שקל לחודש בקצבה החודשית, סכום משמעותי מאוד. אז מה עושים? ראשית – בדקו כמה דמי ניהול אתם משלמים כעת, על ההפקדות החודשיות ועל הצבירה. הפירוט נמצא בדוחות שאתם מקבלים ובחשבון באתר האינטרנט. אם דמי הניהול שלכם גבוהים מהממוצע, אין כל סיבה שלא תוכלו להפחית אותם. אתם יכולים לבקש הצעות מחברות מתחרות, ולפתוח במו"מ מולן ומול החברה הנוכחית שלכם. כיום אין כל קושי ממשי במעבר בין קרנות פנסיה ומדובר בהליך פשוט וקל לביצוע, כך שאין כל סיבה שלא לנסות ולשפר את התנאים שלכם. זכרו שכל שיפור קל, יכול לחסוך לכם סכומים גדולים.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש