שתף

מחפשים מנהל תיק השקעות? ככה תעשו את זה נכון

06.10.2013
מה חשוב לשאול בפגישה, מאיזה הבטחות להיזהר ומה חשוב לבדוק מראש – כל מה שצריך לדעת לפני שבוחרים מנהל לתיק שלכם. החלטתם להעביר את ניהול תיק ההשקעות שלכם לידיו של מנהל מקצועי? מזל טוב! עכשיו נשאלת השאלה – איך בוחרים את המנהל הטוב ביותר והמתאים ביותר עבורכם. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לבחור את מנהל ההשקעות הבא שלכם: 1. הולכים על בטוח – הדבר החשוב ביותר הוא לבחור מנהל תיקים מורשה ואמין. במדורי הפלילים בשנים האחרונות כיכבו לא מעט מנהלי תיקים שעקצו את הלקוחות שלהם, וכמעט תמיד היה מדובר באנשים שלא היה להם אישור רשמי לנהל תיקים וניהלו השקעות בעבור חברים ומכרים, באמצעות הבטחות שווא – שהתבדו עם הזמן. כשאתם בוחרים מנהל תיקים, בדקו היטב שיש לו את הרישיונות המתאימים. 2. ערכו תחקיר מקדים – בחירת מנהל השקעות אינה דומה לקניית מקרר חדש. זו החלטה שתשפיע על מצבכם הפיננסי בצורה משמעותית. בקשו המלצות מחברים ומכרים שאתם סומכים על דעתם, פנו לכמה חברות גדולות ומוכרות ובקשו מהן הצעות – וקבעו פגישות אישיות עם המועמדים המובילים. חשוב לדעת – על פי תקנות רשות ני"ע אסור למנהל תיקים לקבל לטיפולו לקוח חדש ללא פגישה וזיהוי ודאי פנים אל פנים. 3. סולידי או מסוכן – החליטו מראש מהו פרופיל הסיכון שאתם מעוניינים בו, בהתאם למצבכם האישי והפיננסי הכללי. עם זאת – אל תהיו מקובעים, ודונו בנושא עם מנהלי התיקים שאתם נפגשים איתם – כדי לקבל מהם ייעוץ מקצועי. ניהול תיק בסיכון נמוך הוא סולידי יותר, אבל המשמעות שלו עשויה להיות תשואות נמוכות. 4. לבד או ביחד - בפגישה עם מנהלי ההשקעות בדקו איתם כמה תשומת לב יקבל התיק הספציפי שלכם. חלק ממנהלי ההשקעות מנהלים מספר תיקים, בעלי פרופילים דומים, ביחד – ואחרים משקיעים תשומת לב ניהולית בכל תיק ותיק. לכל שיטה יתרונות וחסרונות. 5. קבלת המידע - בדקו מול מנהל התיקים כיצד הוא מתכנן לעדכן אתכם בפעולות שהוא מבצע בתיק. האם יש לכם ממשק פשוט ונגיש שיאפשר לכם לעקוב אחר הנעשה בתיק, האם הוא מתכנן להתייעץ אתכם בהחלטות מז`וריות, כל כמה זמן תיפגשו לשיחת עדכון. 6. כמה זה עולה לכם – בדרך כלל דמי הניהול שגובים מנהלי התיקים מחושבים כאחוז משווי תיק ההשקעות. ניתן בהחלט לנהל משא ומתן על גובה דמי הניהול - וככל שתיק ההשקעות שלכם יהיה גדול יותר, כך יגדל הסיכוי לקבל דמי ניהול נמוכים יותר. אם אתם בוחרים בניהול תיק ברמת סיכון נמוכה, הדבר עשוי גם להוזיל את דמי הניהול שלכם – שכן רמת המעורבות של מנהל התיקים במקרה כזה תהיה נמוכה יותר. אם תבחרו להגדיל את הסיכון ולהשקיע יותר במניות לדוגמה, דמי הניהול עשויים לגדול. זכרו שכל שבריר אחוז יכול להיתרגם לסכומים גדולים עם הזמן – כך שלסעיף זה משמעות רבה. 7. אל תשכחו את העמלות – לצד דמי הניהול, ניהול תיקים כרוך בתשלום עמלות שונות, והסכום המצטבר שלהן יכול בהחלט להיות משמעותי. בקשו ממנהל התיקים הסבר מדוייק של כל העלויות שתשלמו, והעריכו את עלותן המצטברת. 8. השוו תשואות – בדקו מול מנהל התיק עם כמה לקוחות הוא עובד ומי הם – ובקשו ממנו לפרט אלו תשואות השיג בשנים האחרונות בעבור לקוחות בפרופיל דומה לשלכם. בקשו ממנו להסביר מה הייתה אסטרטגיית ההשקעה בה נקט, ומה האסטרטגיות שהוא מתכנן עבורכם לתקופה הקרובה במידה ותצטרפו לשורותיו. 9. היזהרו מהבטחות שווא – אם מנהל התיקים שאתם נפגשים איתו מבטיח לכם שהוא יכול להכות תמיד את תשואת השוק, ולהשיג עבורכם תשואות קבועות וגבוהות, הדבר צריך להעלות סימני אזהרה. איש אינו יכול להבטיח תשואה בשיעור מסויים, ומנהל תיקים אמין צריך לשמור על זהירות. מובן שהמטרה שלו צריכה להיות לעקוף את תשואת השוק, אבל אם הוא מעלים את הסיכונים, ונשמע אופטימי יתר על המידה, ייתכן שעדיף לכם לבחור במנהל אחר. 10. פזרו את ההשקעות – אם תיק ההשקעות שלכם גדול מספיק, אתם יכולים לחלק אותו ל-2 או שלושה תיקים, לתקופה מסוימת – ולהשוות לאחר תקופה של כשנה בין ביצועי המנהלים, איכות השירות שהם מספקים ופרמטרים נוספים – ולאחר מכן לאחד את התיקים בניהולו של מנהל ההשקעות האיכותי ביותר.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש