שתף

מותק, הילדים גדלו – איך לבנות חיסכון לילדים

כיצד ניתן להתחיל מאפס ולבנות תכנית חיסכון נאה לילדים? התשובות בכתבה שלפניכם

18.09.2008

בלי שנשים לב הזמן עובר והילדים הקטנים הופכים גדולים. דבר שמוביל להוצאות שונות כמו, בר מצווה, שכר לימוד, הוצאות חתונה ועוד.

כדי להיות מוכנים לכל אלו דרוש תכנון מראש.

כיצד ניתן להתחיל מאפס ולבנות תוכנית חיסכון נאה לילדים?

ראשית, בחיסכון לטווח ארוך פועל לטובתינו עיקרון הריבית דריבית, כך שככל שעובר הזמן החיסכון מגדיל עצמו בקצב מהיר יותר.

משמעות אפקט הריבית דריבית הנו שהריבית על החיסכון נצברת, לא רק על ההפקדה החודשית, אלא גם על הריבית שנצברה בתקופות הקודמות.

הספר "מיליונר ברגע" של ויקטור הנסן, מבוסס בדיוק על עיקרון הריבית דריבית ומראה כיצד ההחלטה לחסוך סכום זניח של כוס קפה אחת ליום - החלטה שניתן לקבל ברגע אחד - מאפשרת ליצור חיסכון אשר לאחר כמה עשורים יכול להפוך אפילו למיליון ש"ח.

בואו ניקח, לשם הדוגמה,חיסכון של 500 ש"ח בחודש בריבית שנתית של 5%.

לאחר 13 שנה יצברו 108,696 ש"ח, כאשר 78,000 ש"ח מתוכם הם ההפקדות החודשיות.

לאחר 20 שנה יצברו בחיסכון הנ"ל 202,911 ש"ח כאשר 120,000 ש"ח הם ההפקדות החודשיות וכמעט 83,000 הם ריבית.

לאחר 30 שנה יגדל החיסכון ל- 407,705 ש"ח כאשר רק 180,000 ש"ח הם ההפקדות החודשיות וכמעט 228,000 ש"ח הם ריבית.

אם כן, חיסכון חודשי קטן יכול להגיע לצבירה גבוהה בחיסכון לטווח ארוך ככל שתקופת החיסכון ארוכה יותר.

מרכיב נוסף שמאיץ את אפקט הריבית דריבית הוא שיעור התשואה.

החיסכון הנ"ל בריבית של 7% היה צובר לאחר 13 שנים 124,678 ש"ח, לאחר 20 שנים 253,778 ש"ח ולאחר 30 שנים 584,749 ש"ח.

איך להשיג תשואה גבוהה לאורך זמן?

ישנן אסטרטגיות שונות המגלמות רמות סיכון שונות.

האפשרות הסולידית ביותר היא תוכנית חיסכון בבנק.

ריבית נמוכה יחסית לזו שהיינו מקבלים באפיקי חיסכון אחרים היא המחיר של ודאות מלאה.

כמו כן, לתוכניות חיסכון רמת נזילות נמוכה, דבר אשר יכול להיחשב מצד אחד כיתרון, כיוון שכך אין פיתוי למשוך את הכסף שלא למטרה שהוגדרה עבורו. מצד שני - חוסר הנזילות יכולה להיחשב כחיסרון כאשר יש צורך אמיתי למשוך את הכסף שלא בתחנת הזמן שנקבעה מראש והדבר כרוך בקנס.

בצד השני של הסקאלה נמצאת השקעה מנייתית.

מניות הוא האפיק שהניב את התשואה הגבוהה ביותר לאורך זמן, ולכן כדאי לשלב מרכיב מנייתי בתיק החיסכון בהתאם לתקופת החיסכון ולהעדפת הסיכון.

מאחר ומדובר בחיסכון המבוסס על הפקדה חודשית של סכום קטן יחסית, חיסכון באמצעות השקעה מנוהלת תהיה רלוונטית יותר מהשקעה ישירה באגרות חוב (אג"ח) ובמניות, שתהיה במקרה זה מורכבת ויקרה יותר.

יש לציין, כי אומנם בחירת מכשירי השקעה מנוהלים פשוטה יותר מהשקעה ישירה בבורסה אך יחד עם זאת עדיין נדרש להיעזר ביועץ השקעות מקצועי בבחירתם.

יועץ השקעות מקצועי יכול לבנות עבורנו תיק חיסכון שיתאים לצרכים שלנו וייקח בחשבון את היתרונות והחסרונות של כל מכשיר מנוהל. 

במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע לבחירת יועץ השקעות, אנא מלאו את הסעיפים הבאים:

 

שדה חובה

שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש