שתף

מה חשוב לבדוק לפני שעוברים בנק

04.11.2012
השוואה בין הבנקים השונים יכולה לחסוך לכם כסף רב ולשפר את השירות שאתם מקבלים. כך תעשו זאת נכון. לכל אחד ואחד מאיתנו יש חשבון בנק – אבל למרות ההשפעה הרבה שיש לאיכות ניהול החשבון על המצב הפיננסי שלנו, מעטים מתייחסים אל הבנק שלהם כאל ספק שירות. הלקוח הישראלי כבר התרגל להשוות מחירים בסופר, להתמקח עם חברות הסלולר ולנסות למצוא את החבילה המשתלמת ביותר אצל ספק האינטרנט שלו ואפילו לעשות שופינג בין בנקים למשכנתאות – אבל המודעות הצרכנית בתחום הבנקאות עדיין אינה גבוהה מספיק. לכל אחד ואחד מומלץ לבדוק אחת לכמה שנים את איכות השירות שהוא מקבל מהבנק שלו – ולשקול אם כדאי לו לעבור בנק. נכון, זו החלטה לא פשוטה ותהליך הבדיקה ארוך יחסית, אבל לקיחת האחריות הפיננסית בהחלט יכולה להשתלם. מעבר לבנק אחר, או שיפור תנאים מול הבנק הקיים, יכול לסייע בצמצום עלויות ניהול החשבון, עלויות האשראי, הגדלת הנוחות וכו`. רוב האנשים פותחים חשבון בנק חדש רק כאשר הם משנים את מקום מגוריהם (וגם אז רבים מסתפקים במעבר סניף), או כאשר חל שינוי במצב המשפחתי שלהם. למרות הפרסומות הרבות בנושא – אחוז האנשים שעובר בנק נמוך מאוד ביחס לספקי שירותים אחרים. הממשלה בוחנת מדי פעם דרכים שנועדו להקל על אנשים את ביצוע המעבר (למשל שיתוף מידע בין הבנקים בנושאי איכות הלווים), אבל בינתיים, אין כל סיבה לחכות – ומומלץ לבצע השוואה כדי לדעת איפה אתם עומדים. כדי לעשות זאת כדאי לפנות למספר בנקים מובילים ולבדוק את התנאים שאתם יכולים לקבל בהם. הכינו מראש את המידע שהבנק זקוק לו (הכנסה נטו בחודשים האחרונים, חובות, נכסים ועוד) – ובקשו מהם פרטים על התנאים שהם מציעים. אלו הנושאים שחשוב לברר: דמי ניהול חשבון ועמלות– לכל בנק מדיניות משלו ביחס לעלות הקבועה של ניהול החשבון וגובה העמלות על הפעולות הבסיסיות כמו פעולת פקיד, הפקדת צ`קים וכו`. בדקו מהן הפעולות שכרוכות בעמלה, מה גובהן, ומה הפטורים מעמלות שניתן לקבל ובאלו תנאים. אל תשכחו לבדוק עמלות שלא כלולות בפעולות הישירות כגון ביטול הוראת קבע, המרת מט"ח, תשלומים על צ`קים שחזרו וכו`. הלוואות ומסגרת אשראי – בדקו מהי המסגרת שהבנק יכול לתת לכם (באוברדרפט ובכרטיסי אשראי) וכמה ריבית תשלמו על המינוס? שימו לב אם יש שינוי בריבית לאורך השנים. אל תשכחו לבדוק מהו גובה העמלה שנקראת הקצאת אשראי ומתי היא נגבית מכם. בדקו אלו סוגי ההלוואות אתם יכולים לקבל ובאלו ריביות, בכמה תשלומים, ואלו אישורים אתם צריכים כדי לקבלן. לכתבה מפורטת בנושא מסגרת אשראי –לחץ כאן. חסכונות והשקעות – בדקו אלו מסגרות מציע הבנק להפקדות וחסכונות, ומהי הריבית שתקבלו בהם. אל תשכחו לבדוק האם הבנק משלם ריבית על הפלוס, כמה והאם יש הגבלה על גובה הפלוס שעליו ניתנת הריבית. ביחס לפקדונות - בדקו מהי התקופה המינימלית לפקדון ומהן נקודות היציאה. לכתבה מופרטת בנושא איך לבחור פקדון שקלי - לחץ כאן. ניירות ערך – אם אתם מנהלים או מתכננים לנהל חשבון ניירות ערך בבנק, חשוב מאוד לסגור מראש עם הבנק את העמלות ודמי הניהול של ניירות הערך – שכן מדובר בסכומים שיכולים להיות משמעותיים מאוד. איכות השירות – בדקו מי יטפל בכם בשוטף בבנק, איך וכיצד ניתן להשיג אותו, ממי תקבלו ייעוץ להשקעות פיננסיות או פנסיוניות – ונסו לחפש המלצות מלקוחות אחרים שפועלים בסניף ושאתם סומכים על דעתם. שלב ההשוואה לאחר שתקבלו את כל המידע, נסו לארגן אותו בטבלה מסודרת – שתקל עליכם להשוות בין ההצעות, אם כי בשל המדיניות השונה של כל בנק לעתים קרובות לא תוכלו לבצע השוואות אחד לאחד. בחרו מה הנושאים שחשובים לכם ופנו לבנק שנראה לכם המתאים מכולם. אל תשכחו לנהל מו"מ עם הבנק שבו בחרתם, כאשר אתם בהחלט יכולים להיעזר בהצעות האחרות שקיבלתם. זכרו שלכל בנק יש הצעות שונות ללקוחות שונים וככל שהבנק חפץ בכם יותר, כך הוא רשאי לשפר את ההצעות שלו. לעתים הפקיד שמטפל בכם יצטרך לקבל אישור לשפר את התנאים, אך הוא בהחלט יכול לעשות זאת. את הסיכומים שאליהם תגיעו חשוב מאוד לקבל לכמה שיותר שנים, ולקבל אותם בכתב, כדי למנוע אי הבנות בעתיד.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש