שתף

מהם המשפיעים העיקריים על מחיר ביטוח הרכב?

13.03.2012
בשנים האחרונות הוצאות בכלל והוצאות עבור אחזקת רכב פרטי בפרט בעיניי רבים הפכו למוגזמות, לא רק ביחס למחירי הבנזין והסולר שהרקיעו שחקים והוציאו מאות אלפים לרחובות, אלא גם בגלל התעריפים הגבוהים שמנהיגים חברות הביטוח שגורמות לרבים מאיתנו לחשוב פעמים אם בכלל כדאי להחזיק רכב בבעלות פרטית? חברות ביטוח רבות וסוכני ביטוח פרטיים מנסים להשפיע ולהשיג עבור לקוחותיהם את הטוב ביותר, זוהי נקודת ההנחה ממנה יוצא כל מבוטח כאשר הוא סוגר עסקת ביטוח, אך האם אכן כך הדבר?, אין לדעת לצערנו, זאת בשל העובדה שלא תמיד נוכל לבחון ולקחת בחשבון את כל האפשרויות המוצעות בשוק מפותח זה, עד כדי שלעיתים נתפשר ונבחר באופציה שנראית לנו כאידיאלית ביותר עבורנו. לחברות הביטוח ולסוכני הרכב קיים אפיון שונה ותמחור שונה עבור כל רכב, הדבר ניתן לבדיקה עבור כל אחת ואחת מכם, בבדיקתכם פוליסות שונות של חברות ביטוח ובשאלון המקדים שמציגה כל חברה ללקוח הפוטנציאלי. אין כל ספק שסוג הרכב, צבע הרכב, מקום המגורים, גיל הנהג, מין הנהג, מספר הנהגים שינהגו על הרכב, עבירות תעבורה ותאונות שנעשו במרוצת השנים משפיעים על התעריף הסופי שיופק עבור הלקוח הפוטנציאלי. השאלה הנשאלת היא מדוע ישנם כל-כך הרבה נתונים שמשפיעים על מחיר ביטוח הרכב?, על שאלה זו ננסה לענות בפסקאות הבאות בהצגתנו והתייחסותנו לכל אחת מהנקודות בנפרד. נתחיל ונדון בסוג הרכב, ככל שזה יגן בצורה אקסקלוסיבית יותר על הנהג ועל הנוסעים שמצטרפים לנסיעה כך חברת הביטוח תתעדף את מחיר הביטוח מטה או מעלה, דבר זה הגיוני אם משווים את מספר ההרוגים שנספים מידי שנה מתאונות ברכבים חזקים או חלשים. גם לצבע הרכב ישנה השפעה על מחיר הביטוח לרכב, זאת משום שמבחינה סטטיסטית רכבים לבנים ושחורים חשופים יותר לתאונות דרכים מאשר כל צבע אחר, על כן יש לשלם בגינם פרמיה קטנה על הסיכון. בנוסף, גם מקום המגורים משפיע לרעה או לטובה על התעריף שישולם לחברת הביטוח, את הנקודה הזו ניתן להסביר בהופעתן של מספר תאונות וגניבות רכבים באזורים שונים ברחבי הארץ, הדוגמה הנפוצה ביותר היא אזור באר שבע, שבו גניבת מכוניות הוא עניין שבשגרה, על כן גובות חברות הביטוח פרמיית סיכון שמדגישה את היחס לגניבת הרכב שברשותך. יתר על כל השפעות אלו ניתן למנות עוד רבים כמו: גיל הנהג, שמשפיע על התעריף שיש לשלם לחברת הביטוח, ככל שהנהג צעיר יותר וחסר ניסיון, כך ייגבו סכומי כסף גדולים יותר עבור שימושו ברכב. בנוסף, גם למין הנהג יש השפעה מכרעת ביחס למחיר, שכן באופן סטטיסטי נהגות נחשבות בקרב ביטוחים רבים, לפחות אחריות וזהירות על הכביש, על כן הן יצטרכו לשלם סכומי כסף גבוהים יותר מאשר גברים על ביטוח הרכב. חשוב לזכור שלא הכול שחור ושניתן להשפיע ולהשיג מחירי ביטוח לרכב נמוכים הרבה יותר, הדבר הנכון לעשות במקרה שכזה הוא להשוואת מחירים, בדיוק כפי שעושים בסופר, גם כאן ניתן למצוא תעריפים מוגזמים בקרב חברות נכבדות השולטות בשוק זה, מנגד מציעות החברות הקטנות יותר, מחירים אטרקטיביים שלעיתים גוררים רבים לשנות את חברת הביטוח. החברות הקטנות בשוק זה מנסות להשתלט על פלח שוק מסוים בהורדת מחירים וצירופם של כמה שיותר לקוחות חדשים שמואסים ביוקר הביטוח המעיק עליהם מידי חודש בחודשו. מעבר לכך, יש לקחת בחשבון כי החישובים האקטואריים (המחשבים את הסיכון בכל פרמטר והמשמעויות הכספיות הנלוות לו בפרמיה המבוקשת) משתנות בכל חברת ביטוח בהתאם למדיניות האקטוארית והנחות הבסיס בכל חברת ביטוח. כתוצאה מכך יכול להיות שכל חברה תתמחר סיכון כמו גיל הנהג בצורה שונה או לחילופין תוכל לקחת על עצמה יותר סיכון בסגמנט מסוים. בנוסף לאי היצמדות לחברת ביטוח אחת ובדיקת חברות ביטוח רבות לפני סגירת עסקת ביטוח לרכב הפרטי, צריך להיזהר ולבחון מקרוב גם את התנהלותם של סוכני הביטוח, כיוון שאלו משפיעים לעיתים קרובות על הלקוחות, בהגיעם לביתו והצגת הדברים בפניו בצורה שמשתמעת לשתי פנים, דבר זה מביא בסופו של דבר, ברגע האמת, לאי נעימות ולצער בקרב מבוטחים רבים. מה שצריך לדעת בראשית הבחירה בחברת ביטוח או בבחירת סוכן ביטוח הוא השוואת פוליסת הביטוח המוצעת והתנאים הנלווים לה. מאידך גיסא, רק כאשר משווים שתי חברות שמספקות את אותו שירות, ניתן לערוך השוואה מושלמת, שכן באם לא כך, הדבר ישקף בצורה אמביוולנטית את התייחסותנו למוצר, ומאידך גיסא, רק כאשר נשווה שני מוצרים דומים נוכל להגיע להחלטה רציונאלית שתשקף את העדפה הרצויה והנכונה ביותר עבורנו.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש