שתף

מדריך לתביעת חברת הביטוח – כך תלכו על בטוח

07.02.2011
נקלעתם למצב בו אתם נדרשים להפעיל את חברת הביטוח ? בין אם מדובר בביטוח הדירה או ביטוח רכב, ביטוח בריאות או ביטוח אובדן כושר עבודה בין אם מדובר במקרי תאונה, גניבה או אסון טבע - ישנם מספר צעדים חשובים שיש לבצע בכל מקרה על מנת להצליח בתביעה. ביצוע נכון של צעדים אלה יבטיח סיכוי רב יותר, כי תקבלו את המגיע לכם ומבלי להיגרר לתביעות משפטיות ארוכות. חוק ראשון בתביעות ביטוח - תעדו את הנזק! אחת הפעולות הראשונות שיש לבצע בעת מעורבותכם באירוע ביטוחי היא לתעד את האירוע ואת הנזק שנגרם בגינו (כאשר אתם בטוחים מפגיעה כמובן, במהלך האירוע או בסופו). במקרה של תאונת דרכים למשל, חובה לתעד במדויק את פרטי הנהגים והמכוניות המעורבים באירוע, כמו גם לנסות ולאתר עדי ראיה שהיו במקום בזמן התאונה, ויוכלו לגבות את דבריכם בחקירת הביטוח שתיערך בהמשך. זכרו, כי תמונה שווה אלף מילים, לפיכך בכל אירוע ביטוחי שהוא, עשו שימוש בצילומי וידאו וסטילס, בין אם יש לכם מצלמה מקצועית ובין אם תצטרכו להסתפק במצלמת הטלפון הסלולארי שבידכם. הרבו בזוויות צילום וצלמו הן את נזקי הרכוש והן את נזקי הגוף. חשוב לבצע את התיעוד ככל האפשר בזמן אמת, אולם דעו כי תוכלו לחזור לשטח האירוע גם בשלב מאוחר יותר (לאחר מספר שעות או יום) על מנת להשלים צילומים (צילום זירת התאונה באור יום למשל, או על מנת לצלם את הנזק שנגרם לאחר שריפה). דעו, כי ככל שהצילומים יהיו מקיפים וברורים יותר, כך יקל עליכם להוכיח את הנזק ולהמחיש לחברת הביטוח ולשופט את שאירע. נפגעתם ? הייתם מעורבים באירוע ביטוחי ? הודיעו לחברת הביטוח מוקדם ככל האפשר ! במידה והייתם מעורבים באירוע אלים (שוד או גניבה), עליכם להודיע למשטרה מוקדם ככל האפשר ולפנות לקבלת טיפול רפואי, אם נדרש. בנוסף, עליכם ליצור קשר גם עם חברת הביטוח. ההודעה הראשונית במקרים אלה תהיה הודעה טלפונית בעל פה, ובהמשך תצטרכו להגיש גם תביעה בכתב. זכרו, כי עליכם לשמור העתק מכל מסמך הקשור בתביעה, בין אם מדובר במסמכים ותמונות שתשלחו אל חברת הביטוח, ובין אם מדובר בכאלה שתקבלו מהם בחזרה (כולל מסמכי משטרה ומסמכים רפואיים). שמרו את כל הקבלות כמו גם תלושי שכר מלפני האירוע, במקרים בהם תבקשו מחברת הביטוח לכסות גם את עלותם של ימי עבודה שהפסדתם בשל קרות האירוע. במקרים של שיחות טלפון, תעדו במדויק עם מי דיברתם, מתי ומה היה תוכן השיחה. צאו מנקודת הנחה כי כל השיחות מוקלטות, ונסו להימנע ככל האפשר מאמירות בלתי ודאיות או בדוקות בשלב הזה. אם תידרשו לחתום על מסמכים, הוסיפו ליד שמכם הסתייגות, כי מדובר במה שאתם זוכרים או מודעים אליו כרגע בלבד. מילת המפתח בתביעות ביטוח היא: אמינות אם אתם עומדים בפני תביעת ביטוח, כדאי לזכור כי מילת המפתח היא אמינות ואובייקטיביות, ובמילים אחרות – אם תנסו לרמות את חברת הביטוח, לתבוע בגין נזק שלא אירע או להוסיף רכוש שלא ניזוק, הרי שסביר כי האמת תצוף ותתגלה ואתם לא תזכו לכל תגמול ביטוחי, גם בגין נזק אמיתי שנגרם. נכון, לא תמיד פועלים מבוטחים מתוך כוונת מרמה – לעיתים הם לא בודקים את העובדות עד הסוף, לעיתים פועלים מתוך חיפזון או חשש כי טעויותיהם תתגלנה, אולם במקרים אלה עדיף תמיד לומר את האמת מאשר לנסות להטות את הדברים ולהציג אותם באופן שונה משאירע, מה שעלול להביא להאשמת המבוטח בניסיון מרמה ולאובדן כל הכיסוי הביטוחי. בכל שלב בתביעת הביטוח זכותכם (ואף מומלץ מאוד) להיוועץ בעורך דין אם אתם עומדים בפני תביעה של חברות ביטוח, כדאי להיוועץ בעורך דין על מנת להתכונן לתביעה, ולהבין את סך הפעולות הנדרש מכם. דעו, כי היוועצות בעורך דין חשובה גם לפני פגישה עם חוקר מטעם חברת הביטוח, וכי אתם זכאים להיות מלווים בעו"ד (או בכל נציג אחר מטעמכם) בעת כל פגישה עם אנשי הביטוח או מי מטעמם. אם אתם עומדים בפני חקירת ביטוח, דרשו מראש לקבל את תמלול השיחה ואת הקלטות (אם לא תדרשו אותם מראש, לא תוכלו לקבלם בהמשך). זכרו להיזהר מאוד מלשוחח על פרטי האירוע עם זרים ובנוסף, דעו כי אינכם חייבים להיבדק בפוליגרף ואף מומלץ שלא לעשות כן. בדקו היטב את תנאי הפוליסה לאחר שהסתיים האירוע וחזרתם לשגרה (מוקדם ככל האפשר, כך אנו מקווים), בדקו היטב את תנאי הפוליסה ואת המגיע לכם, כמו גם את דמי ההשתתפות העצמית להם התחייבתם. בעזרת בדיקת הפרטים תוכלו לדעת למה לצפות מחברת הביטוח ועל מה יהיה עליכם להתעקש. תוכלו להשלים חומר נוסף מאתרי אינטרנט המתעדים תביעות ביטוח דומות למקרה שלכם – חפשו במיוחד עדכונים לחוק ותקדימים הקשורים לאירוע הביטוחי שלכם, אם ישנם. בנוסף, זכרו כי תביעות ביטוח נתונות לחוק ההתיישנות. במילים אחרות – הקפידו להגיש תביעות ביטוח עד 7 שנים מיום קרות האירוע (אלא כשמדובר בקטינים, אז מופעל חוק ההתיישנות רק לאחר 7 שנים מיום הגיעו של הקטין לגיל 18). עם זאת, זכרו כי אין צורך למהר יתר על המידה בהגשת תביעות ביטוח, ולעיתים כדאי לחכות עד שיתבהר היקף הנזק כולו (בעיקר כשמדובר בתאונות דרכים העלולות לגרום לליקויים רפואיים שיתגלו רק מאוחר יותר).
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש