שתף

מדריך לקריאת דוח הפנסיה השנתי

05.05.2008
אם אתם עמיתים בקרן פנסיה , קיבלתם לאחרונה את דוח הפנסיה השנתי . סביר להניח שרובכם הסתכלתם על הדוח וסימן שאלה גדול מרוח על פניכם, אם בכלל טרחתם לפתוח את הדוח. ובכן מאחר ומדובר בתוכנית עליה אתם משלמים כל חודש ממיטב כספכם וכל טעות עלולה להיות יקרה מאוד חשוב שתעיינו בדוח ותוודאו שהנתונים תקינים. להלן מדריך קצר עם הדגשים לגבי סעיפי הדוח השונים: • ריכוז נתונים אישיים - נתונים אלו שימשו לקביעת תנאי הפנסיה שלכם ולכן חשוב מאוד לוודא שהפרטים נכונים. כמו כן, יש לוודא ששינויים בפרטיכם עליהם הודעתם לקרן עודכנו. • פירוט התנועות בתקופת הדיווח – בחלק זה תוכלו לבדוק אם ההכנסה המצוינת בדו"ח היא ההכנסה המבוטחת עליה סיכמתם עם מעבידכם. כמו כן מופיעות בחלק זה העברות מקרנות פנסיה אחרות במידה והיו. • ערכי פדיון – חישוב שהקרן עושה למקרה שהכספים שבקרן היו נפדים על ידכם היום. החישוב נעשה לפי הסכומים שצברתם אצל מעבידים שונים. • ריכוז תנועות ויתרות בחשבון – בחלק זה מפורטים סך הרווחים או ההפסדים של הקרן וסך דמי הניהול השנתיים. בנוסף מפורטים שני סעיפים חשובים נוספים: 1) `עלות הכיסוי הביטוחי` – סעיף זה הנו החלק מהחיסכון שהפרשתם שהופנה לטובת דמי ניהול ו/או מוות בהתאם למסלול שבחרתם. 2) `עדכון יתרה בגין הפעלת מנגנון עדכון אקטוארי` - סעיף זה מבטא את מחיר הערבות ההדדית. במידה והקרן נמצאת בגירעון אקטוארי יתרתכם (כמו גם יתרת שאר העמיתים) בקרן תרד. במידה והקרן נמצאת בעודף אקטוארי תעודכן זכאותכם בקרן כלפי מעלה. ריכוז כיסויים ביטוחיים – בחלק זה מחושבת הפנסיה במקרה של נכות וזכאויות השארים במקרה פטירה נכון ליום הדו"ח. • ריכוז ביטוח שארים שנגבו בפועל מהמבוטח – בסעיף זה תמצאו פירוט של דמי ניהול שנגבו מההפרשות השוטפות (עד 6%) ודמי הניהול שנגבו מסך ההפרשות שנצברו (עד 0.5%). • שיעור תשואה אישית למבוטח – שיעור התשואה מחושב במונחים נומינליים בניכוי דמי הניהול והוא מתעדכן משנה לשנה בהתאם לצבירת ההפקדות במהלך השנה. במידה והפרטים בדו"ח אינם ברורים לכם אל תהססו להתקשר לקרן הפנסיה שלכם. שימרו את הדוח השנתי וכל מסמך אחר הנוגע לחשבונכם בקרן הפנסיה. אתם עשויים להזדקק למסמכים אלו במועד משיכת הכספים. נצלו הזדמנות זאת ובצעו השוואה של ביצועי קרן הפנסיה שלכם למול קרנות אחרות. זכרו במידה ותחליטו לעבור לקרן פנסיה אחרת החוק מאפשר לעשות זאת בכל עת ומכל סיבה. בחן את קופת הגמל שלך בוא והשווה בין קופות הגמל המובילות המשתלמות ועוד על פני תקופות זמן שונות
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש