שתף

לצאת מהמינוס ובזול - חברות כרטיסי האשראי למול הבנקים

02.01.2008
למשה יש מינוס בבנק ? ואם הוא ימשיך לצרוך כמו שהוא צורך היום הוא יחרוג ממסגרת האשראי שהבנק אישר לו. ראשית, משה יהיה חייב לתת לעצמו דין וחשבון ולשבת על תכנון התקציב החודשי שלו כך שהוצאותיו יותאמו להכנסותיו. עד שמשה ישנה את הרגלי הצריכה שלו ויאזן את החשבון שלו הוא יאלץ לשלם ריבית על אוברדרפט ועל החריגה מהמסגרת. אולם, בפני משה עומדות 3 אפשרויות: • לשלם את ריבית הבנק על המינוס / חריגה מהמסגרת. • כיסוי מינוס באמצעות הלוואה בנקאית • כיסוי המינוס באמצעות מסגרת אשראי חוץ בנקאית נבדוק את הריבית שישלם משה בכל אחת מהאפשרויות: 1. שיעורי הריבית על חריגה מהמסגרת המאושרת נעה בין פריים + 7.5% - פריים + 11.5%. שיעורים אלו עולים בדר``כ כאשר ריבית הפריים עולה. 2. כיסוי אוברדרפט באמצעות הלוואה בנקאית – במידה ומדובר בהלוואה בגובה 10,000– 20,000 ש``ח ניתן לקחת ``הלוואה לכל מטרה`` הניתנות בריביות אטרקטיביות סביב הפריים + 2%. הלוואה גבוהה יותר תהיה כרוכה בריבית גבוהה יותר. בנוסף הבנק גובה עמלת עריכת מסמכים (עשרות עד מאות ש``ח בהתאם לגובה ההלוואה), עמלת ביול, עמלת סילוקין ועמלת שורה (כ- 6 ש``ח) על כל החזר שמבוצע. כיום חלק מהבנקים מציעים הלוואות ישירות באמצעות האינטרנט, שניתן לקחת ללא העמלות הנילוות כחלק ממסגרת אשראי נוספת הניתנת ללקוחות מועדפים. 3. כיסוי המינוס באמצעות הלוואה חוץ בנקאית – גובה ההלוואה חוץ בנקאית המירבי ושיעור הריבית עליה יקבעו ע``פ סוג כרטיס האשראי שברשות הלקוח (רגיל, גולד, פלטינום..). טווח הריביות על אשראי חוץ בנקאי משתנה בהתאם לריבית הפריים כיום נע בין פריים + 2% לפריים + 9%. בנוסף ישלם הלווה דמי טיפול חד פעמיים של כמה עשרות ש``ח. נניח לדוגמא כי מסגרת האשראי של משה עומדת על 10,000 ש``ח והיקף החריגה שלו ממנה הוא 5,000 ש``ח, כלומר, סה``כ מינוס של 15,000 ש``ח. על המינוס של 10,000 ש``ח ישלם משה כ- 900 – 1,200 ש``ח לשנה (75 – 100 ש``ח לחודש). על חריגה בגובה 5,000 ש``ח ישלם משה עוד כ- 650 - 800 ש``ח לשנה (54 – 67 ש``ח לחודש). הריבית על סך המינוס הנה אם כן, 1,550 - 2,000 ש``ח בשנה או 129 – 167 ש``ח לחודש. הלוואה לכל מטרה – נניח כי השגנו הלוואה בריבית של פריים + 2% ופרסנו אותה על פני 36 חודשים. הפריים כיום עומד על 5.5% ולכן הריבית השנתית תהיה 7.5%. מדי חודש נצטרך להחזיר בממוצע 467 ש``ח ולשלם ריבית ממוצעת של 50 ש``ח (בהנחה שההחזר מבוצע לפי לוח שפיצר). החיסרון של אפשרות זו הנה בעמלות שנשלם על קבלת האשראי. עמלות אלו יכולות להגיע לכ- 300 ש``ח ואף יותר בהלוואה גבוהה יותר. מסיבה זו האשראי החוץ בנקאי עשוי להיות עדיף על פני ההלוואה בנקאית. לקבלת הצעות להלוואה לכל מטרה להשוואת כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים מדריך יצאיה מהמינוס הלוואה של מאה אלף ש"ח לכיסוי חובות
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש