שתף

לוקחים משכנתא? שווה לקבל הצעות מסניפים שונים של אותו הבנק

16.12.2013
לא רבים יודעים כי סניפים שונים של אותו הבנק מתחרים זה בזה על השגת לקוחות – ויכולים לתת למבקשי המשכנתאות הצעות שונות השוואת משכנתאות הפכה בשנים האחרונות לנוהל קבוע בקרב נוטלי ההלוואות לרכישת דירה - ורוב האנשים שנוטלים משכנתא משקיעים זמן ומאמץ בהשוואת ההצעות של הבנקים השונים. בישראל פועלים כ-10 בנקים שמציעים משכנתאות – ומטבע הדברים יש ביניהם תחרות עזה, שמאפשרת ללקוח לבצע מו"מ יסודי ולקבל מהבנקים הצעות משופרות. עם זאת, מעטים מודעים לכך שניתן לקבל הצעות שונות למשכנתא – מסניפים שונים של אותו הבנק. למה זה קורה? פשוט מאוד. הסניפים השונים של הבנקים מתחרים לא רק בבנקים האחרים, אלא גם אחד בשני – וכל אחד מנסה לפתות אליו כמה שיותר לקוחות. נכון, לכל בנק יש מדיניות משכנתאות אחידה – אבל קשרים אישיים ומוטיבציה מוגברת של מנהלי סניף מסוים, שצריכים לעמוד ביעדים ספציפיים, יכולים לגרום לסניף לגבש הצעה משתלמת יותר משמעותית ללקוחות שהוא מעוניין בהם. חיסכון גדול בדיקה שערכה באחרונה חברת "עתיד" שעוסקת בייעוץ משכנתאות, גילתה כי הפערים בין סניפים שונים יכולים להגיע ל-0.2% - פער שיכול להוביל לחיסכון בסכום של עשרות אלפי שקלים לאורך חייה של משכנתא ממוצעת. חשוב לדעת, כי את התחרות בין הסניפים אפשר לנצל בעיקר לפני קבלת ההצעה הרשמית מהבנק – שכן לאחר שזו ניתנה, פרטי הלקוח מוזנים במערכת – ובכל הסניפים יכולים לראות אותם. כלומר – בשלב הראשוני, כדאי לפנות למספר סניפים של בנק מסוים, ולנסות לקבל מהם הצעה ראשונית – לא מחייבת, ולראות אם יש הבדלים בין הסניפים השונים. אז איך משווים משכנתא? הנה מסלול מוצע: 1. הכינו מראש, בעצמכם או בסיוע של יועץ משכנתאות, בקשת משכנתא מפורטת. בבקשה הקפידו לפרט מהו הסכום שאתם מעוניינים בו, לאלו מסלולים אתם רוצים לחלק את המשכנתא – ומהי תקופת ההחזר שבה אתם מעוניינים. אם אתם לא בטוחים באיזו משכנתא אתם מעוניינים הכינו 2-3 אופציות. חשוב מאוד לבקש מהבנקים השונים הצעות למשכנתא זהה ככל האפשר, כדי שתוכלו להשוות את ההצעות השונות על בסיס זהה. 2. לאחר שהשלמתם את השלב הראשון – אתם יכולים להתחיל לפנות לבנקים השונים. כדאי לפנות לפחות ל-3-4 בנקים (וכאמור, אפשר לבדוק מראש בצורה ראשונית 2-3 סניפים של כל אחד מהם). נכון, בדיקה כה מפורטת עשויה לקחת זמן לא מועט, אבל החיסכון שתשיגו בעזרת ההשוואה יכול להסתכם בסכומים גבוהים מאוד. אם אתם מתקשים למצוא את הזמן, אתם יכולים להיעזר בשירותים של פנייה ישירה לבנקים, כמו אלו שאנו מציעים פה באתר, ובחברות ייעוץ משכנתאות. 3. לאחר שתקבלו מהבנקים את ההצעות – הגיע שלב ההשוואה. יש סיכוי טוב מאוד שבבנקים לא ירצו לתת לכם הצעה כתובה מפורטת – ולכן חשוב לרשום באופן ברור כל הצעה שאתם מקבלים. לאחר שתאספו את כל ההצעות, ערכו השוואה מדויקת שלהן בעזרת קובץ אקסל מפורט – ובחרו 3-4 הצעות מובילות. 4. כעת אתם מגיעים לשלב הקריטי ביותר – שלב המו"מ. שוק המשכנתאות אינו שונה מהותית מכל שוק אחר – מי שמתמקח טוב יותר, מקבל הצעות טובות יותר. חשוב לזכור שלמנהלי הסניפים יש אפשרות להפחית את הריביות שמוצעות על ידי פקידי המשכנתאות כאשר הם מעוניינים בלקוחות, ובמקרים חריגים, באישור הממונים עליהם, הם להפחית את הריביות. לכאורה הריביות שמציע הבנק קבועות, אבל בפועל קיים מרחב גמישות – כשלמנהל הסניף יש חופש החלטה מסוים. זכרו שכל סניף פועל כיחידת רווח עצמאית עם יעדים שונים, וחופש הפעולה נגזר מהיעדים הללו. לעתים הבנק מתמקד בכמות הלקוחות שהוא צריך להשיג על חשבון הרווח ובמקרה כזה הוא מוכן להתפשר על רווח נמוך יותר. בנוסף, מנהלי הסניפים רשאים להוסיף שלל הטבות ללקוחות בניהול החשבון השוטף שלהם, שגם להם שווי כספי. 5. לקחתם משכנתא? מזל טוב, אבל אל תשכחו לבדוק אותה אחת לשנה, כדי לראות אם חלו שינויים בשוק או במצבכם הפיננסי – שמצדיקים לבצע מחזור משכנתא.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש