שתף

כספים בקופת הגמל – זה מושך!!

02.11.2009
יש לכם חסכון בקופת גמל? בוודאי שמדי פעם אתם תוהים כיצד תוכלו למשוך את הכספים? בחיי היום-יום אנו נדרשים לעיתים להוצאות גדולות ובלתי צפויות, מה שמביא אותנו לפעמים לפזול אל עבר החסכונות שלנו, וביניהם גם קופות גמל . אז איך עושים את זה? מה מותר ומה אסור? כך תמשכו כספים מקופת הגמל העצמאית שלכם משיכה מקופת גמל היא פעולה בלתי הפיכה, ויש לזכור זאת רגע לפני שאתם חותמים על הוראת משיכה. קופת גמל מאפשרת הטבות מרחיקות לכת בנושא המיסוי, ומשיכה של כספים מהקופה מהווה ויתור על אותן הטבות מס, שלא תוכלו לקבל בשום חיסכון אחר, שאינו חיסכון בעל אופי פנסיוני. אם בכל זאת החלטתם למשוך את כספיכם מקופת הגמל, יש לבדוק ראשית שמדובר בקופה נזילה. אם תמשכו כספים מקופה שאינה נזילה, תפסידו אחוזים יקרים מהחיסכון לשווא. אם התברר כי הקופה נזילה, עליכם לגשת לסניף הבנק בו פועל החשבון, להציג תעודת זהות ולחתום על מסמכי המשיכה. ומה לגבי משיכה מקופה שאינה עצמאית? במידה ומדובר במשיכת כספים מקופה מרכזית לפיצויים, הקיימת על שמו של המעסיק שלכם, על המעסיק להפיק מספר מסמכים כולל אישור המעסיק לקופה לגבי גובה הסכום שיועבר לחשבון העמית, והודעת המעסיק על תשלום המענק בשל פרישה או מקרי מוות. גם העמית צריך למלא טופס ובו פרטי ההעברה לחשבונו. במקרים מסוימים, הכספים הצבורים עבור העמית יהיו חייבים במס הכנסה, ולכן כדאי ראשית להיוועץ ביועץ בנקאי או כל יועץ פיננסי המתמחה בכספי פיצויים מקופות גמל. משיכת כספים מקופת גמל במקרה של פטירה קיימים מקרים בהם העמית של קופת הגמל נפטר, אך הוא מינה כדין מוטבים. במקרים אלו המוטבים צריכים לגשת אל סניף הבנק בו מתנהל החשבון, להציג את תעודת הפטירה המקורית של העמית (או העתק נאמן למקור). במידה ולעמית אין מוטבים הרשומים במסמכי פתיחת הקופה, יש להמציא לבנק צוואה וצו קיום צוואה. אם גם צוואה אינה בנמצא יש להציג לבנק את צו הירושה. הבנק יבקש מהמוטבים או היורשים למלא טופס משיכה והצהרה, וכל אחד מהנהנים יזכה לקבל את חלקו היחסי בכספי המשיכה מקופת הגמל. פרמטר חשוב שכדאי לבדוק הוא, שבחלק מקופות הגמל (בעיקר בוותיקות) לעמיתים יש גם ביטוח חיים, הכלול בכספי הקופה. לכן, רצוי מאד לבדוק האם מעבר לחשבון קופת הגמל היה לעמית גם ביטוח חיים. במידה וכן – זכאים היורשים או המוטבים ליהנות גם מכספי ביטוח החיים של הנפטר. סוגיית ייפוי הכוח אנשים רבים, בעיקר אנשים סיעודיים, אינם יכולים לגשת ולברר פרטים לגבי הסטאטוס של הכספים הצבורים בקופת הגמל שלהם. לשם כך, עליהם להעניק ייפוי כוח למי מהמקורבים אליהם, כדי שיסייעו להם בבדיקת החשבון. על מנת להעניק ייפוי כוח יש לבקש מהחברה המנהלת את קופת הגמל טופס ייפוי כוח, שעליו יחתום העמית. חברות מסוימות אף דורשות כי ייפוי הכוח יאומת אצל עורך דין או נציג החברה עצמה. הלוואות כנגד קופת גמל יש לזכור כי מטרת קופת גמל הוא לשמש כמקור הכנסה בתקופת הפנסיה. אי לכך, מומלץ לעשות את מירב המאמצים לא למשוך את הכסף. כיום ניתנות תוכניות אטרקטיביות להלוואות כנגד שעבוד קופת הגמל (ניתן לנצל זאת במיוחד בעת מעבר של קופת גמל מבית השקעות אחד לאחר).
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש