שתף

עולה, עולה לנו: כמה באמת עולות לכם עמלות הבנקים?

יש פעולות בנקאיות בסיסיות, כמו: משיכה והפקדת כספים, שכולנו מבצעים באופן יומיומי ואין דרך ממשית להימנע מהן. יחד עם זאת, בהחלט יש דרך לצמצם אותן כדי להימנע מתשלום עמלות מרובות. מה ביכולתנו לעשות כדי לחסוך, ולפנות את ההכנסה שלנו לדברים החשובים לנו באמת?

01.10.2017

הרעיון הוא מאוד פשוט - הבנק שומר לנו על הכסף, ואנו משלמים לו בתמורה.

התמורה באה בצורה של עמלות שונות שנכנסות תחת הקטגוריה של ניהול חשבון.

פעמים רבות מסתכמות העמלות הבנקאיות החודשיות בסכום גבוה מדי.

יש פעולות בסיסיות, כמו: משיכה והפקדת כספים, שכולנו מבצעים ואין דרך של ממש להימנע מהן, ושהן, בדרך כלל, המשפיעות ביותר על גובה העמלות שאנחנו משלמים לבנק שלנו מדי חודש.

בניגוד לדעה הרווחת, יש בהחלט דרך לצמצם אותן.

כבר החל מה-1 באפריל 2014, מחויבים הבנקים בהוראה ישירה מאת בנק ישראל להציע ללקוחותיהם (יחידים ועסקים קטנים), מחיר אחיד לשירותים הבסיסיים הכרוכים בניהול חשבון העו"ש: מסלול בסיסי או מסלול מורחב.

עלותם החודשית של מסלולי העמלות נעה ברוב הבנקים בישראל: בין 9 ל-10 ש"ח לחודש עבור מסלול בסיסי מצומצם לבין 20-30 ש"ח בחודש למסלול מורחב.

המסלול הבסיסי כולל עד 10 פעולות שאינן באמצעות פקיד (כלומר: פעולות בערוץ ישיר) ועד פעולת פקיד אחת.

המסלול המורחב כולל עד 50 פעולות בערוץ ישיר ועד 10 פעולות באמצעות פקיד. 

אז מה עושים כדי לחסוך?

לפניכם כמה טיפים שאנחנו כאן ב"בנקרייט", פורטל המידע הפיננסי המוביל בישראל, אספנו עבורכם בשיתוף המוקד הטלפוני שלנו, המטפל בפניות שלכם, על מנת לעזור להשיג את המטרה החשובה הזאת:

 

1. דואגים להירשם לאחד ממסלולי העמלות.

על פי הוראות בנק הישראל המעודכנות, הבנקים יכולים לגבות מהלקוח סכום מקסימלי של 10 ש"ח בחודש על המסלול הבסיסי, כשמחיר המסלול המורחב נע, כאמור לעיל, לרוב בין 20 ל- 30 ש"ח לחודש.

אף על פי כן, נתונים אחרונים מהשנה, 2017, מראים כי לקוחות בנקים רבים טרם הצטרפו לסלי עמלות אלו, אולי בשל חוסר מודעות / חוסר ידיעה, אולי בשל מיעוט פרסומים של בנק ישראל והבנקים בנושא ואולי בגלל שאצל הישראלים יש חוסר אמון מובנה במערכת הבנקאית בארץ.

הסיבה לא באמת משנה.

רבים מאיתנו לא מבינים כי זהו אינטרס צרכני גבוה ממדרגה ראשונה להצטרף לאחד ממסלולי העמלות הנ"ל.

בנק ישראל, בדרכו, דאג, גם אם במידה מסוימת מאוד, לכיס שלכם, הצרכנים.

למה לא לנצל זאת?!

 

2. כדי להקטין את עמלות משיכת הכספים, רצוי:

א. למשוך סכומי כסף גדולים. ב.להפחית את מספר המשיכות. התדירות המומלצת היא 1 – 2 משיכות בשבוע.

 

3. עדיף למשוך מזומנים בכספומט, אך בכזה שצמוד לסניף בנק פעיל.

משיכת מזומנים בכספומט הצמוד לסניף בנק פעיל היא נוחה ומהירה לאין ערוך הרבה יותר מפעולה באמצעות פקיד וחישובה ועלותה כפעולה באמצעות ערוץ ישיר.

"פעולה באמצעות ערוץ ישיר", תעלה לנו בין 1.20 ש"ח (בבנק יהב) ל-2.90 ש"ח (בבנק אגוד).  

חשוב לזכור! הימנעו ממשיכה בכספומטים חוץ בנקאיים, כלומר: כאלה שאינם שייכים לבנקים, ובהם העמלה נעה בין 3.5 ש"ח במקומות מסויימים, בהרבה מהקומות בין 5 ש"ח ל-6.90 ש"ח ובמקומות מסויימים, בעיקר בגוש דן, מגיעים מחירים בכספומטים אלה אפילו ל-9 (!) ש"ח למשיכה אחת.  

 

4. על מנת לדעת כמה כסף למשוך לכל השבוע, יש לתכנן לוח זמנים להכנסות ולהוצאות חודשי ולא שבועי (ובוודאי שלא יומי!).

כך תצליחו לעשות זאת:

כאשר אנו בודקים את הצרכים שלנו אל מול המגבלות התקציביות שלנו, אנו יכולים להגדיר מראש את רמת ההוצאות הן ברמה השבועית והן ברמה החודשית.

כמו כן, אנו יכולים לבדוק אלו מההוצאות מבוצעות באשראי ואלו מבוצעות במזומן.

אם על הדרך, הוצאנו תדפיס בנק כדי להתעדכן במה שקורה בחשבון, אחרי 6 תדפיסים נשלם  כ-1.5 ש"ח לתדפיס (תלוי בבנק).

קבלה של אותו תדפיס מהפקידים בדלפק תעלה כ-7 ש"ח (תלוי בבנק).

על כן, במקום להוציא תדפיסים מיותרים שאף אינם תורמים לסביבה, נוכל להתעדכן באופן שוטף במצב החשבון דרך האינטרנט.

ככלל, ניתן בהחלט לומר, לאחר ניסיון של שנים, כי אתרי הבנקים הוכחו עד כה הוכחו כבטוחים וידידותיים לשימוש. כך גם האפליקציות הסלולאריות הבנקאיות, למרות שהן פועלות בשוק פחות זמן.

חשוב לזכור! פעולות המבוצעות באמצעות אתרי האינטרנט ו/או האפליקציות הסלולאריות שלהבנקים נחשבות לפעולות בערוץ ישיר (כלומר: פעולות שלא באמצעות פקיד) לכל דבר ועניין.

 

5. העבירו את הוראות הקבע הבנקאיות לכרטיס האשראי שלכם.

הוראת קבע המחוייבת באמצעות כרטיס אשראי עדיפה, בדרך כלל. 

יש לכך סיבות רבות:

מלבד העובדה, לדוגמא, שחברות כרטיסי האשראי אינן גובות עמלת החזר חיוב על הוראת קבע שלא כובדה (הוראת קבע ש"חזרה") בעוד הבנקים גובים על כך עמלה בת עשרות שקלים - הרי שעמלת הבנק לגביית הוראות קבע היא סכום קבוע חיוב שנגבה תחת "עמלת פעולה בערוץ ישיר".

כל זאת, בעוד על תשלום הוראות קבע באמצעות חיוב כרטיס האשראי לא תשלמו חיוב ספציפי.

 

6​. בנוסף, לא הרבה מודעים / יודעים כי גם לא רק בעבור משיכתם, אלא גם על הפקדת שיקים, אנו משלמים לבנקים עמלות:

על הפקדת שיק בדלפק תשלמו כ-1.5 ש"ח (תלוי בבנק). על הפקדת שיק דחוי, קרי: במקרה בו נפקיד שיק לפני שהגיע מועד הפירעון שלו, נשלם עמלה של כ-11 ש"ח (תלוי בבנק). כל זאת, על כך שהבנק שומר עבורנו את השיק, וזוכר לפרוע אותו לחשבוננו בתאריך הפירעון.

 

7. במקביל, לא רק על הפקדת שיקים, אלא גם על הפקדת מזומנים, אנו משלמים לבנקים עמלות:

הפקדת מזומן באמצעות פקיד תעלה לנו בין 5.5 ש"ח (בבנק לאומי ובבנק ערבי-ישראלי) ל-7.50 ש"ח (בנק מסד). על הפקדת מזומן שלא באמצעות פקיד, כלומר: "פעולה באמצעות ערוץ ישיר", שכאמור לעיל, תעלה לנו בין 1.20 ש"ח (בבנק יהב) ל-2.90 ש"ח (בבנק אגוד).

על מנת לחסוך בעמלות ובכלל בהוצאות החודשיות, מתעצם ההכרח, כמעט, בהצטרפות לאחת מתוכניות העמלות עם עדיפות עד כמה שניתן לבחירה בתוכנית העמלות הבסיסית והמפוקחת על ידי בנק ישראל.

כמו כן, יש להעדיף שימוש בכרטיס האשראי, בין אם בתשלום על עסקאות או בחיוב על הוראות קבע.

 

8. אם אתם חוששים שהבנק שלכם יקר מדי? בהרבה מן המקרים, החשש שלכם מוצדק.

אין ספק שהתחרות (המסוימת) המתנהלת בין הבנקים השונים בארץ, מביאה לשינוי בגובה העמלות הנגבות מכם.

לכן, חשוב מדי פעם לשקול וגם לעבור מבנק אחד למשנהו.

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע להעברת חשבון בנק, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:

שדה חובה


שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש