שתף

כמה לחסוך לפנסיה - חולם על טיולי יוקרה בשנות הפנסיה שלך, אבל האם אתה חוסך מספיק ?

07.03.2011
מחקרים הנערכים בארץ ובעולם, מגלים כי דבר אחד כמעט משותף לכל בני האדם באשר הם – האמונה כי "יהיה בסדר", כי אין צורך לדאוג ממש לשנות הפנסיה וכי "נסתדר איכשהו". סקר שנערך בבריטניה בשנה האחרונה מגלה, כי יותר משני שלישים מהתושבים מתחרטים על כך שהם אינם מעבירים סכומי כסף מספיקים אל חסכונות הפנסיה שלהם, ומפתיע לגלות כי גם בישראל המצב דומה. מדוע מפתיע? משום שרק לכאורה נדמה כאילו אזרחי מדינת ישראל מודעים לחשיבות הפנסיה (גם לנוכח "חוק הפנסיה" המחייב מעבידים להפריש כספי פנסיה עבור עובדיהם), ולמרות זאת, מרבית האנשים אינם יודעים היכן מצוי חשבון הפנסיה שלהם, כמה כסף הצטבר בו וכמה כסף הם חוסכים מדי חודש. אריכות ימים היא ברכה יקרה מאוד הסטטיסטיקות מראות, כי תוחלת החיים בישראל עלתה, וכי היום אנו חיים כ-20 שנה בממוצע יותר מאשר חיינו לפני כמה עשרות שנים. התוצאה היא כי כיום זקנה אינה נחשבת עוד כמחלה, מערכת הבריאות מציעה דרכים מצוינות לקשישים למצות את יכולותיהם, כך שגם בגיל הפרישה האנשים הם פעילים, מטיילים ומבלים. עם זאת, על מנת לשמור על אורח חיים תקין נדרשים אמצעים כלכליים, אולם מי שלא חסכו סכומי כסף מספיקים לגיל הפנסיה, עומדים לגלות כי הם אינם יכולים להגשים את חלומותיהם וכי דווקא בשנים האלה של הפנאי, הם עסוקים בטרדות כלכליות. החיסכון לגיל פנסיה כאחת הפעולות הכלכליות החשובות ביותר שאדם עושה בימי חייו מחקרים מראים כי החלטות שמקבלים אנשים בתחום הפנסיה נובעות פעמים רבות מתוך הדחקה, מתוך רצון "לסיים עם זה כבר" ובלי החלטה וחשיבה מושכלת. אותם מחקרים מגלים, כי אנשים פשוט לא רוצים לדעת מה קורה בחיסכון הפנסיה שלהם, הם מטילים את כל האחריות על המדינה ועל מקום העבודה ונמנעים מפעילות יזומה בנושא. התוצאה כמובן היא חד משמעית – אנשים חוסכים במשך שנים בתוכניות בלתי רווחיות ובלתי מתאימות עבורם, מגלים את זה מאוחר מדי (כמה שנים לפני הפרישה במקרה בטוב ומייד לאחריה במקרה הפחות טוב), ומגלים כי אין באפשרותם את הכלים לשמור על רמת חיים סבירה בשנים אלה. אז מה עושים ? חוסכים ! חושבים, בודקים, מתעניינים ולא משאירים את נושא הפנסיה ליד הגורל. אין ספק, כי הפעולה המיידית שנדרש לבצע היא שיפור עמדות הציבור בכל הקשור ביחס שלהם לחיסכון הפנסיוני, לחנך את הציבור כבר בגיל צעיר אודות חשיבות חיסכון זה, ולהפעיל מכשירים המעודדים את החיסכון. אין ספק, כי הממשלה היא זו שנדרשת לקחת אחריות, אולם גם האזרחים עצמם נדרשים לפעול ולא לחכות שהדברים "יקרו מלמעלה". אחת הדרכים הטובות ביותר לעשות זאת היא באמצעות היוועצות עם יועץ פנסיה מומחה, שיסייע בהבנת החומר וידריך את החוסך כיצד להיערך לשנות הפנסיה בצורה נכונה. על חשיבותו של יועץ פנסיוני בתכנון כלכלי נכון לשנות הפנסיה רבים אינם מודעים לקיומה של האפשרות לקבל ייעוץ פנסיוני , ואם כן, חושבים כי מדובר בפינוק לעשירים בלבד. אולם הסיבה המרכזית, כי רבים אינם פונים ליועץ פנסיוני היא אי ההבנה כיצד הוא יכול לסייע. המציאות כמובן מוכיחה אחרת – מרבית הפונים אל יועץ פנסיה עתידים לגלות, כי תוכניות הפנסיה שלהם יכולות לעבור שינוי משמעותי, על מנת להיות רווחיות יותר, כי הם אינם מנצלים את הטבות המיסוי האפשריות עבורם באמצעות החוק (ומפסידים בכך אלפי שקלים מדי שנה), וכי בזכות העבודה עם יועץ פנסיוני ביכולתם לשפר משמעותית את הקצבה החודשית שיזכו לה בגיל הפרישה. בשורה התחתונה, מתברר כי החיסכון הפנסיוני מלמד אותנו שיעור חשוב – זה כן בידיים שלנו ואנחנו נדרשים לקחת אחריות.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש