שתף

כל מה שחשוב לדעת על ביטוח המשכנתא

עד לפני כ- 10 שנים הבנק היה עורך את ביטוח המשכנתא ללווים מול חברת הביטוח עמה הוא היה עובד. מאז, נפתחה האפשרות ללווים לערוך ביטוח משכנתא ישירות בחברת הביטוח (בכפוף לאישור הבנק). מה זה אומר לגביכם ופרטים חשובים נוספים על ביטוח המשכנתא שלכם, בכתבה שלפניכם

25.12.2007

כל אדם המעוניין במשכנתא מחוייב על פי התקנות הבנקאיות לרכוש ביטוח משכנתא.

ביטוח המשכנתא נועד להגן על הבנקים מפני שני מצבים עיקריים:

1. פטירת הלווה לפני פירעון ההלוואה. ההגנה לבנק: באמצעות ביטוח חיים של הלווים.

2. פגיעה בנכס הממושכן. ההגנה לבנק: באמצעות ביטוח מבנה של הנכס הממושכן.

עד לפני כ- 10 שנים הבנק היה עורך את ביטוח המשכנתא ללווים מול חברת הביטוח עמה הוא היה עובד.

מאז, נפתחה האפשרות ללווים לערוך ביטוח משכנתא ישירות בחברת הביטוח (בכפוף לאישור הבנק).

היתרון העיקרי בעריכת הפוליסה באמצעות הבנק היא בכך שלבנק קל יותר להתמקח עם חברת הביטוח במקרה של תביעה.

יתרון זה עולה ככל שמדובר בתביעה על נזק גדול יותר.

בעריכת הפוליסה ישירות מול חברת הביטוח הלווה יכול להשיג פוליסה זולה יותר משמעותית מזו של הבנק.

מאחר וביטוח המשכנתא מתפרס על-פני תקופה ממושכת גם הפרשים קטנים בין הצעות הביטוח יכולים להצטבר לסכומים גבוהים, לכל אורך תקופת הביטוח.

יתירה מזאת, פנייה ישירה לחברת הביטוח מאפשרת ללווה, לבחור לעבוד עם הסוכן המטפל בשאר פוליסות הביטוח שלו, וכן להרחיב את הפוליסה ולהוסיף בה סעיפים שלא קיימים בביטוח הבסיסי.

להלן מספר פרטים חשובים שחשוב לשים לב אליהם בעת עריכת ביטוח המשכנתא:

ביטוח הנכס כולל כיסוי לנזקי רעידת אדמה (עם השתתפות עצמית בגובה 10%), נזקי צד ג', נזקי מזג אויר ושריפות ונזקי צנרת ומים.

בעריכת הפוליסה מול חברת הביטוח ניתן לבקש לכלול בה גם ביטוח מפני נזקי פעילות מלחמתית או נזקי תשתית (צנרת בבניין).

• במידה וערכתם את ביטוח המשכנתא מול חברת הביטוח תוכלו להוסיף לפוליסה ביטוח תכולה, וכך במקרה של מימוש הפוליסה תצטרכו לשלם השתתפות עצמית פעם אחת (במקום פעמיים כאשר רוכשים את שני הביטוחים בנפרד).

• במקרה של נזק לנכס, כספי הביטוח ישולמו לבנק עד לסכום יתרת ההלוואה.

יתרת הפיצויים, עד לתקרה המצוינת בפוליסה, תועבר למבוטח.

כאשר סכום ההלוואה נמוך משמעותית מסכום ביטוח הנכס, באפשרותכם לבקש להקטין את ביטוח הנכס וכך להקטין את פרמיית הביטוח.

יחד עם זאת, חשוב לדעת! עליכם לקחת בחשבון שבמקרה של נזק למבנה, הביטוח יכסה את חובותיכם לבנק, אך הפיצוי שתקבלו לא יעלה על התקרה המצוינת בפוליסה.

• במידה והמשכנתא גבוהה מהערכת הנכס שביצע השמאי של חברת הביטוח, הבנק רשאי לדרוש מכם להרחיב את הביטוח עד לגובה ההלוואה.

• יש לכלול בביטוח החיים את שני בני הזוג כדי שבמקרה של פטירת אחד מבני הזוג השני לא יחוייב בתשלומי המשכנתא.

• יש לוודא שאין כפילות של הכיסוי מפני אובדן כושר עבודה או אבטלה בפוליסת ביטוח החיים בנוסף לכיסוי זה שאתם מקבלים ממקום עבודתכם.

• בררו כמה נקודות זיכוי ממס מגיעות לכם בתמורה לביטוח המשכנתא.

• בעת עריכת ביטוח משכנתא ישירות מול חברת הביטוח, ודאו בעצמכם שהפוליסה הועברה מחברת הביטוח לבנק תוך 14 יום מקבלת המשכנתא.

אומנם, מתפקידה של חברת הביטוח לעשות זאת. אך מול הבנק זוהי אחריותכם בלבד.

במידה והבנק לא יקבל את הפוליסה הוא עשוי לערוך לכם פוליסה בעצמו. כך, מבלי לשים לב, תמצאו עצמכם משלמים על שני ביטוחים.

כמו כן, אל תשכחו לדאוג לחדש את הפוליסה בזמן.

• לסיום נאמר שכדי לבחור את האופציה הטובה ביותר יש לבצע השוואה בין הצעות של ביטוחי משכנתא מחברות ביטוח שונות בנוסף לביטוח המשכנתא שישיג לכם הבנק.

קבלו הצעות מחיר לריבית משכנתא נמוכה יותר מהגופים המובילים בארץ, באמצעות טופס אחד בלבד:

שדה חובה

שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש